Что такое gap в страховании каско
Перейти к содержимому

Что такое gap в страховании каско

  • автор:

Что такое GAP-страхование

Что такое GAP-страхование Что такое GAP-страхование

Представьте: вы купили машину за 3 миллиона рублей и оформили каско, а через девять месяцев машину угнали. По страховке вы получили выплату всего 2,55 миллиона рублей. А с GAP получили бы полную стоимость авто. Рассказываем, что такое GAP-страхование, чем оно полезно и как работает.

Что вы узнаете:
Что вы узнаете:

Почему выплата по каско может снижаться

При оформлении полиса в договоре указывают максимальную страховую сумму выплаты. Для нового авто указывают стоимость при покупке, для бывшего в употреблении страховую сумму определяют по рыночной стоимости авто.

Страховая стоимость автомобиля постепенно снижается вместе с возможной выплатой, ведь в полисе каско учитывается амортизационный износ автомобиля. Страховые компании могут указывать разную величину износа. Например, в Страховом Доме ВСК это 5% от стоимости автомобиля на каждый квартал. Для примера в таблице приводим результаты расчёта — сколько вы получите с учётом амортизации, если купите авто за 3 000 000 рублей:

Возраст транспортного средства 3 месяца 6 месяцев 9 месяцев
Амортизация по условиям страхового договора, всего с момента оформления полиса 5% 10% 15%
Амортизация в денежном выражении 150 000 р. 300 000 р. 450 000 р.
Страховая сумма — максимально возможная выплата по страховке 2 850 000 р. 2 700 000 р. 2 550 000 р.

При таких условиях получится, что через девять месяцев амортизация будет составлять 15%, или 450 000 рублей. Страховая выплата рассчитывается с учётом этой суммы, поэтому максимально через девять месяцев можно получить только 2 550 000 рублей.

Зачем нужна и чем полезна опция GAP

Опция ГАП, или GAP, компенсирует амортизационный износ автомобиля. Поэтому при добавлении опции GAP вы можете получить столько же, сколько машина стоила при оформлении полиса. Кроме этого, по полису GAP могут быть дополнительные выплаты. Например, компенсация расходов на такси, общественный транспорт или каршеринг с момента аварии и до получения страховой выплаты. Размеры компенсации указываются в страховом полисе, поэтому не стоит рассчитывать, что страховая компенсирует любые расходы, например, междугородние поездки на такси из Тулы в Москву. Иногда страховая может ограничивать размер компенсации. Например, для автомобилей возрастом до года могут устанавливать предел в 1 000 000 рублей. Чем старше авто, тем меньше может быть сумма компенсации.

Прочитайте статью по этой теме

Почитайте статью по этой теме:

Когда и где нужно оформлять полис GAP

Помните, что сначала оформляется каско, а потом GAP, наоборот сделать не получится. Опцию можно добавить к полису либо при оформлении в страховой, либо в любой момент, пока действует каско. GAP можно оформить в любой страховой компании, необязательно для этого идти в страховую, где оформлено каско.

Срок действия GAP не может быть больше, чем сроки действия каско.

Сколько стоит GAP-страхование

  • характеристик автомобиля — его стоимости, марки, возраста, пробега, технического состояния;
  • владельца авто — его возраста, опыта вождения, статистики попадания в ДТП по его вине;
  • противоугонной системы — установлена ли она на машине и какая именно;
  • места хранения авто. Например, оставляют ли машину на ночь просто во дворе, на охраняемой стоянке или в гараже.

Когда не выплатят полную стоимость авто даже с опцией GAP

В некоторых случаях страховая выплата может быть меньше, чем стоимость автомобиля. И тут не поможет даже опция GAP.

Водитель, виновный в аварии, компенсировал ущерб. Например, кто-то въехал в вас и потом выплатил полную стоимость автомобиля. Если ущерб полностью компенсирован, страховая уже ничего не будет выплачивать — ни по полису каско, ни по полису GAP, если он оформлен отдельно.

У машины после гибели в аварии есть годные остатки. Это касается ситуаций, когда автомобиль был повреждён, например, в результате аварии или падения дерева. Годные остатки — это какие-то детали или части авто, которые можно продать и выручить деньги. Тогда по страховке выплачивают полную стоимость машины, но за вычетом годных остатков. Например, если машина стоит 1 000 000 рублей, а годных остатков насчитали на 200 000 рублей, выплатят 800 000 рублей.

Полис каско оформлен с франшизой. Это может быть сумма, которую выплачивают при наступлении страхового случая. Например, если установлена франшиза в 100 000 рублей, а стоимость разбитой машины 1 000 000 рублей, выплатят 900 000 рублей.

Полис каско оформлен с агрегатной суммой, и по страховке уже были выплаты. Агрегатность в страховке — это когда устанавливают максимальную сумму компенсации на весь период страхования. Например, установили, что по страховке может быть всего выплачено 1 000 000 рублей. Сначала машину немного повредили — на ремонт выплатили 150 000 рублей. Потом было ещё повреждение с ремонтом на 100 000 рублей. Если вдруг машину угонят, выплатят сумму за вычетом уже выплаченных компенсаций — всего 750 000 рублей.

Почитайте ещё несколько статей по этой теме:

Когда могут вообще ничего не выплатить

Могут быть ситуации, в которых страховка вообще не сработает — компенсации не будет. Например:

  • машину испортили специально, чтобы получить компенсацию. Например, спилили дерево, чтобы оно упало на автомобиль;
  • владелец машины своими действиями допустил страховой случай. Например, забыл на ночь закрыть машину и оставил в замке зажигания ключи;
  • машину использовали для случаев, не предусмотренных страховкой. Например, оказывали услуги такси, а в договоре этого не было указано;
  • водитель управлял автомобилем в нетрезвом состоянии.

Что важно знать про GAP

  1. По страховке каско обычно учитывается амортизационный износ авто: чем больше времени прошло с оформления полиса, тем меньше выплатят по страховке.
  2. С опцией GAP можно сохранить стоимость авто на весь период страхования. При наступлении страхового случая выплатят столько, сколько стоила машина при оформлении полиса.
  3. Опцию GAP можно сразу включить в страховку каско или оформить отдельный полис.
  4. Полис GAP можно оформить в той же страховой, где оформлено каско, или в другой компании.
  5. Полис GAP работает как приложение к полису каско: его оформляют на период действия каско.

GAP страхование в каско: что такое, как оформить и что дает

GAP страхование в каско: что такое, как оформить и что дает

GAP (Guaranteed Asset Protection) в каско расшифровывается как гарантия сохранения стоимости автомобиля.

Это означает, что в случае угона или полного уничтожения машины в ДТП владелец получит столько денег, сколько автомобиль стоил при оформлении страховки. Для этого перечисляют не только страховую выплату, но и разницу между ней и изначальной ценой автомобиля.

Что даёт опция GAP

Если машину угнали или разбили в ДТП без возможности восстановления, по договору каско автовладелец получает страховую выплату. Эту сумму определяют по текущей стоимости автомобиля. Если автомобиль новый, его стоимость при оформлении страховки каско берут из договора купли-продажи. Стоимость автомобиля с пробегом определяют по рыночной цене.

Из-за амортизационного износа автомобиля к моменту его утраты страховая выплата может быть меньше стоимости машины в договоре страхования.

По договору со страховой компанией стоимость автомобиля может снижаться каждый квартал на 5% от первоначальной суммы. Чем больше пройдёт времени с момента покупки полиса, тем меньше денег получит автовладелец при наступлении страхового случая.

Например, если машину купили за 2 млн рублей, её стоимость каждый квартал будет снижаться на 100 000 рублей.

Что такое GAP в страховании каско

В случае утраты автомобиля за 2 млн рублей на девятый месяц действия полиса каско автовладелец получит выплату в размере 1,7 млн рублей

Амортизация может быть разной, она зависит от условий страховой компании. Ещё амортизация может меняться с возрастом машины: в первый год быть 20%, на второй — 13%, на третий — 10%.

Владелец может застраховать автомобиль так, чтобы сумма страховой выплаты не зависела от износа машины и не уменьшалась. Для этого оформляют страховой полис с опцией GAP. GAP компенсирует износ: если наступит страховой случай, владелец получит столько, сколько машина стоила при оформлении полиса. В некоторых случаях GAP также покрывает расходы автовладельца на такси, общественный транспорт и каршеринг с момента аварии до получения выплаты.

Что такое GAP в страховании каско

Для компенсации износа машины выплата по GAP постепенно увеличивается

При угоне или повреждении машины автовладелец с полисом каско с GAP может купить новый автомобиль, идентичный по классу утерянному. Особенно выгодна опция GAP при покупке машины в кредит, когда владелец должен вернуть банку больше денег, чем потратил на покупку автомобиля.

Как оформить GAP страхование

Опция GAP дополняет условия каско, поэтому её не оформят без этой страховки.

Оформить полис можно так:

  • При заключении договора каско. В этом случае гарантию сохранения стоимости автомобиля чаще всего включают в полис каско. По желанию клиента, если это не противоречит требованиям страховой компании, можно оформить два отдельных полиса — каско и GAP.
  • После покупки каско и получения полиса. Тогда оформляют отдельный полис GAP на период действия полиса каско. При этом каско и GAP можно оформить в разных страховых компаниях.

Что такое GAP в страховании каско
Что такое GAP в страховании каско
Что такое GAP в страховании каско
Что такое GAP в страховании каско
GAP обычно включают в полис каско, но могут оформить и отдельный полис

Что учесть при оформлении на кредитный автомобиль

Если автомобиль покупают в кредит, выгодоприобретателем будет банк. Это значит, что при утрате машины банк получит страховую выплату. Её размер компенсирует сумму кредита и проценты, которые владелец автомобиля должен выплатить банку. Если страховая выплата окажется больше суммы долга перед банком, оставшиеся деньги получает владелец автомобиля.

Иногда банки отказываются принимать для погашения кредита страховую выплату по каско с GAP. Перед оформлением полиса на кредитный автомобиль лучше уточнить у банка, согласится ли он принять выплату от страховой компании для уплаты долга.

❌ Можно ли отказаться от GAP-страхования

Опция GAP является строго добровольной – никто и ни при каких обстоятельствах не может заставить человека приобрести дополнительную страховку. Поэтому, чтобы отказаться от GAP, достаточно изначально не включать ее в полис КАСКО.

Если же возникла необходимость отказаться от GAP уже после заключения договора, то здесь действуют обычные правила для страховых договоров:

  • в период охлаждения (14 дней) страхователь может вернуть средства в полном объеме;
  • при досрочном расторжении после периода охлаждения страховщик удерживает часть страховой премии при возврате средств, согласно условиям договора.

На мойке повредили автомобиль. Как возместить ущерб Читать На заправке залили плохой бензин. Можно ли получить компенсацию Подробнее Бесконтактное ДТП. Положено ли возмещение ущерба по ОСАГО Смотреть

Для чего нужна страховка GAP

Конечно, при автокредитовании GAP-страховка еще актуальнее, поскольку позволяет не так сильно волноваться по поводу того, угонят ли ваши «колеса» и сможете ли вы в такой ситуации расплатиться с кредитором. Но до того, как вы примите решение купить GAP-страховку, нужно связаться с банком и уточнить, принимает ли он ее – ведь выгодоприобретателем по страховому договору на кредитный автомобиль почти всегда назначается именно банк или кредитное учреждение.

Однако GAP в такой же степени применима и к автомобилю, купленному на свои деньги, поскольку возмещение по автоКАСКО в обоих случаях вы получите с учетом износа вашей машины. Также подумайте о страховании ГАП еще и потому, что новое авто, выехав из автосалона, автоматически теряет процентов 20 от своей цены. И если случится вдруг, что уже на первом перекрестке машину настигнет страховое событие, то выплата будет осуществляться с учетом этого процента износа.

Виды GAP-страхования

Существует два вида GAP-страховок:

  1. Для лиц, оформивших автокредит, или лизингополучателей – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и суммой оставшегося долга перед банком или лизинговой компанией.
  2. Для страхователей, не имеющих автокредита – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого авто этой же модели.

Вы оформили страховку GAP для своего автомобиля?Да, оформил(а)Нет, считаю, это лишняя трата денегВпервые услышал(а) о такой страховке

В каких случаях нельзя оформить

Бывают ситуации, в которых оформить GAP не получится.

Если машина старая. Страховые компании могут отказывать в оформлении полиса для машин старше определённого возраста. В каждой компании могут быть свои правила, например не страховать автомобили старше 5 лет. У других компаний предельный возраст машины может быть 8 лет.

Подробнее о том, какие бывают ограничения в страховании каско по возрасту машин, рассказали в материале «Можно ли оформить каско на старое авто».

Если машина определённой марки или дорогая. Например, могут отказать в страховании машин дороже 5 млн рублей или не оформлять полисы для таких автомобилей, как Aston Martin, Bentley, Bugatti, Ferrari, Lamborghini, Maserati, Rolls-Royce, Tesla.

Ещё страховая компания может устанавливать условия по сроку оформления полиса GAP после того, как оформлен полис каско. Например, в Страховом Доме ВСК оформить GAP можно не позднее 7 дней после того, как оформлен полис каско.

Стоимость программы от 1%

от начальной стоимости автомобиля

Страховая выплата не может превышать размер максимальной выплаты предусмотренной договором

Выплаты по КАСКО

Страховщик имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования. Стоимость страховой защиты может составлять 1% или 1.5% от начальной стоимости автомобиля в год.

Особенности финансового GAP

  • Финансовый GAP не имеет аналогов на рынке страхования
  • Страховое возмещение по GAP можно получить только в случае угона автомобиля или полной его утраты (машина получила повреждения, например, в ДТП или при утоплении, и не подлежит ремонту). На другие риски полис не распространяется, например, при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО
  • GAP страхование оформляется только как дополнение к КАСКО

Преимущества и недостатки GAP-страхования

  1. Возможность оформить GAP-страховку на физическое и юридическое лицо.
  2. Возможность избежать больших финансовых потерь при угоне или конструктивной гибели авто (особенно актуально для владельцев дорогих премиальных машин).
  3. Возможность уладить вопрос с покрытием займа с банком-кредитором при наступлении страхового случая.
  4. Возможность включить опцию GAP в любую страховку КАСКО.
  1. Недоступность для некоторых категорий авто – для купленных на аукционах США, прошедших тюнинговые ателье, очень редких марок и т. п.
  2. Ограничения отдельных страховых компаний (по лимитам выплат, по расширенному перечню документов для оформления и т. п.).

GAP страхование: как это работает

  • GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
  • Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
  • Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

GAP КАСКО

Также учтите, что программа GAP покупается лишь вместе со страховкой КАСКО. На 2-ой и последующие годы вы можете приобрести ГАП, только если приобрели ее с КАСКО на 1-ый год страхования – тогда страховая фирма производит оценку транспорта, устанавливает его цену и тариф по GAP.

Когда страховщик не должен платить по страховке

Что еще почитать:

Пример использования GAP страхования

Приведем пример расчета GAP страхования при покупке автомобиля в лизинг. Автомобиль стоимостью 2 426 000 руб., клиент приобрел в лизинг на 60 месяцев. Сумма аванса составила при этом 445 300 руб. По договору ежемесячные платежи составили 60 417 руб. Через 6 месяцев, после оформления договора автомобиль не может больше эксплуатироваться из-за аварии. Задолженность на этот период составляет 3 226 370 руб. При возмещении полиса GAP страхования владелец авто получает 800 370 руб., по КАСКО 2 426 000 руб. и аванс 400 770 руб. Таким образом, покрываются остаточные платежи по договору лизинга (КАСКО + GAP) и остается взнос в виде аванса на новый автомобиль. Таким образом, потратив на полис GAP 21 000 руб. клиент получает 1 200 000 руб. компенсации.

с учетом амортизации за истекший период страхования

Полезные документы

Какие бывают ограничения в выплате

При наступлении страхового случая автовладелец не всегда получает столько денег, сколько стоила машина при оформлении страховки.

Страховая компания может ограничивать сумму, которую выплатят по полису. Например, может быть установлен предел — 1 млн рублей. Ограничение может быть в процентах от стоимости машины на момент оформления страховки.

Что такое GAP в страховании каско

В Страховом Доме ВСК по полису GAP можно получить до 20% от стоимости машины

При наступлении страхового случая размер выплаты определяют в соответствии с правилами страховой компании. Например, при расчёте выплаты от стоимости автомобиля на момент страхования могут отнимать:

  • Страховую выплату по договору каско.
  • Сумму франшизы, которая не подлежит возмещению.
  • Стоимость годных остатков машины — исправных деталей, которые можно использовать. Стоимость остатков могут не учитывать, если владелец машины отказался от них в пользу страховой компании.

Если другой человек повредил автомобиль и выплатил компенсацию, её размер учитывают при расчёте страховой выплаты. Страховая компания вернёт разницу между максимально возможной страховой выплатой и полученной компенсацией.

Когда могут отказать в страховой выплате

В договоре страхования указывают условия, при которых нельзя получить страховую выплату. Например, в таких случаях:

  • Машину угнали или повредили по умыслу её владельца специально, чтобы получить выплату.
  • Водитель управлял автомобилем в нетрезвом состоянии.
  • Машину использовали для целей, которые не указаны в договоре страхования. Например, для обучения человека вождению.

Если автовладелец получил страховую выплату за угнанную машину, но автомобиль нашли и вернули владельцу, деньги нужно вернуть.

Нина Мачаидзе Узнала у эксперта Страхового Дома ВСК про опцию GAP в страховании каско 14.04.2022 Страхование

Мы знаем, каквыглядит машина после крупного пожараПоэтому мы отлично знаем, как застраховать её от любого непредвиденного случая. Каско полностью онлайн — от расчёта до урегулирования. По промокоду ВЫИСКАЛИ скидка 15%. рассчитать

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО. Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

  • 1-й год эксплуатации 13 %
  • 2-й год эксплуатации 18 %
  • 3-й год эксплуатации 31 %
  • 4-й год эксплуатации 42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные. Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели .

Нюансы оформления договора

Оформить GAP можно одновременно с покупкой КАСКО на новое авто или в течение нескольких месяцев после. Обратите внимание, что оформить КАСКО и GAP можно в разных страховых компаниях.

Поэтому имеет смысл сначала обратиться в несколько компаний и подобрать предложение с наиболее выгодными условиями. Смотреть нужно на перечень исключений из страховых случаев, возможность досрочного отказа от GAP с возвратом части ее стоимости, лимит страховых выплат.

Иногда при оформлении GAP страховщики пытаются включить в договор пункты, которые могут быть вовсе не нужны водителю – например, услуги эвакуатора. Внимательно читайте договор перед подписанием, чтобы не получить раздутый страховой платеж.

Таким образом, GAP-страхование больше всего подойдет владельцам новых премиальных авто и авто среднего и высокого ценового сегмента, купленных в кредит.

  • https://vskali.ru/articles/strahovanie/chto-takoe-gap-v-strahovanii-kasko/
  • https://zakonguru.com/transport/gap-strakhovanie.html
  • https://osagokasko.net/gap-strahovka/
  • https://rosbankinsurance.ru/insurance/gap/
  • https://www.carcade.com/about/leasing/finansovyy-gap-2019
  • https://dzen.ru/a/XUwY25e11ACuuMFO

Похожие записи:

  1. Материально-технические ресурсы — это что? Классификация материально-технических ресурсов
  2. Примеры написания аналитических записок: структура документа
  3. Субъекты страхования: кто является сторонами страховых отношений, понятие страховщика и страхователя
  4. Накопительные пенсии: расчет, выплата и индексация

GAP в страховании автомобиля — что это значит

GAP помогает возместить разницу между выплатой по договору КАСКО и реальной стоимостью автомобиля в случае его утраты. В этой статье рассмотрим плюсы и минусы услуги и расскажем, можно ли ее приобрести отдельно от полиса КАСКО.

GAP-страхование при покупке автомобиля — что это такое

Расшифровка термина GAP звучит как Guaranteed Asset Protection, в переводе — «гарантия сохранения стоимости автомобиля».

ГАП страхование автомобиля — это услуга, позволяющая вернуть разницу между фактической (рыночной) ценой ТС с вычетом амортизации и его стоимостью к моменту страховки. Гарантирует сохранность страховой суммы весь период действия договора, без вычета амортизации. GAP будет полезна, если транспорт после аварии или угона уже не восстановить, тогда компания возместит клиенту до 100% суммы.

Если GAP в договоре отсутствует, то размер вознаграждения будет уменьшаться постепенно, с накоплением амортизационного износа — этот нюанс следует уточнить заранее.

Механизм учета износа

При страховании КАСКО использует собственный процесс учета износа, по которому будут каждый месяц или квартал снижаться выплаты. Годовой норматив составит:

  • 20-25% — в первый год применения;
  • 12–15% — во второй;
  • 10–12% — в третий и все последующие годы.

Например, Иванов застраховал авто, без GAP, отдав 2 млн рублей. По соглашению коэффициент износа указан 1,7% в месяц. Спустя 9 месяцев машину угнали.

Иванов получил от компании: 2 млн рублей (первоначальная цена) – 2 млн * 1,7% * 9 (месяцев) = 1 694 000 рублей, потеряв 306 000 рублей.

При наличии GAP, ему выдали бы полную сумму.

Условия и нюансы GAP–страхования, от чего защищает

Что такое ГАП в страховании автомобиля — это дополнительная услуга в пакете полиса страхования. Получить ее можно на транспорт:

  • новый, с салона;
  • подержанный, возрастом до 5 лет и пробегом меньше 100 000 км.

Наличие готового полиса КАСКО при этом обязательно. Вы можете получить услугу одновременно, в день заключения договора или позднее. В тексте договора прописывается стоимость объекта сделки, указанная в правоустанавливающих документах (договор продажи или готовый полис). При наступлении страхового случая, компания доплачивает к компенсации КАСКО, чтобы вы получили 100% суммы.

Срок действия GAP составляет до 36 месяцев, т.е. даже спустя несколько лет сохраняется возможность получения полного возмещения, если бы автомобиль остался прежним.

Например, машину стоимостью 9 млн рублей угнали через года после приобретения, значит, КАСКО выплатит 90% от указанной суммы. Вы получаете 8,5 млн рублей, а недостающие 500 000 рублей выдает GAP.

Согласно условиям gap в КАСКО, компенсацию нельзя получить при угоне, совершенном по неосторожности собственника, например, если он оставил ключи в салоне авто или забыл в другом месте.

Как отображается GAP в договоре, можно ли приобрести отдельно

В полисе КАСКО с ГАП указано, что это дополнительная услуга. Иногда составляют таблицу с поэтапным изменением суммы возмещения или уточнение об этом. Например, в пункте «страховая сумма» не одна, а «уменьшаемая» или «изменяемая» и ссылка на правило, где подробно описан механизм учета накапливаемого износа ТС. Если упоминаний в основной части соглашения нет, можно посмотреть на обороте, куда выносятся особые условия или уточнить этот вопрос у менеджера компании.

Получить ГАП отдельно от КАСКО в другой компании невозможно. Некоторые посредники предлагают оформить две услуги отдельно. Если страховщик будет один, а GAP предоставит другой, то у вас будут два разных полиса, что чревато дополнительными расходами и усложнением процесса оформления. Цена этой опции отличается — она меньше стоимости износа, которую автовладелец теряет в случаях ДТП с гибелью ТС или угона.

Сам GAP возмещает лишь разницу между основной выплатой страхователя и фактической ценой машины, которая была в день оформления полиса. Для получения возмещения клиент должен отвечать условиям:

  • оформить страховку КАСКО;
  • лимит выплаты — 20% стоимости;
  • объект сделки — иномарка;
  • выдается при случае кражи или физического повреждения транспорта, при невозможности восстановления.

Стоимость услуги варьируется в зависимости от политики компании — от 0,5 до 1,5% от цены полиса. Она не зависит от фактической стоимости транспорта или его технических показателей — например, ПНПС, объема двигателя или мощности. Фиксированное значение устанавливает сама компания.

GAP компенсирует разрыв между выплатой страховки и фактическими расходами клиентам. Зачастую из-за амортизации есть риск получить не 90%, а 70-80% от первоначальной суммы.

Плюсы и минусы КАСКО с GAP, как добавить к полису услугу

Перед получением услуги ГАП в КАСКО стоит оценить нюансы:

Плюсы Минусы
Дает гарантию приобрести новый автомобиль в случае потери имеющегося без доплат. Касается лишь иномарок, приобретенных из стран–участников Евросоюза.
Распространяется на новые (из салона) авто и подержанные. Максимальный возраст авто 5 лет и пробег 100 000 км. Редкая услуга, немногие фирмы предоставляют ее, во избежание лишних затрат.
Нет ограниченной целевой аудитории, подойдет всем категориям водителей. Особенно владельцам дорогих машин. Есть требования к автомобилям, включая приобретение официально. Не через аукцион или третьи руки.
Есть разновидность страхования на авто, приобретаемых в лизинг, что выгодно предпринимателям. Недоступен для Aston Martin, Tesla, Hummer, Bentley, Rolls Royce — дорогих, но редких марок.
Умеренная стоимость услуги, обычно составляет % с цены КАСКО. Нельзя получить при тюнинге авто, включая Brabus или Alpina

Даже небольшой тюнинг, произведенный квалифицированным специалистом в салоне, может послужить причиной отказа предоставления опции, так как любые изменения отражаются на первоначальных характеристиках транспорта.

Список компаний, предоставляющих GAP:

  • Сбербанк-Страхование;
  • ВСК;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Либерти;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование (Финансовый GAP).

Уточнить наличие опции можно заранее у менеджера. Общая сумма с учетом таких программ может составить 15-20% от лимита.

Есть 2 разновидности GAP, предоставляемые специализированными фирмами:

  1. Инвойс. Более выгодный вариант. Клиент получает фактическую разницу между суммой возмещения и стоимостью ТС в момент совершения покупки. Это позволит без проблем купить новую машину без дополнительных вложений.
  2. Финансовый. Покроет разницу, оставшуюся между кредитной и рыночной ценой транспорта. Позволит избавиться от риска угона автомобиля — будет уверенность получения нового, если это случится.

Процедура оформления стандартная:

  1. Убедившись, что транспортное средство отвечает всем требованиям, посетите выбранную компанию, предоставляющую страхование с GAP.
  2. С собой необходимо иметь документы:
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на транспорт, где указана его цена;
  • полис КАСКО с оплаченной квитанцией.

После внесения данных вам выдадут договор для ознакомления и подписания. В базе будет указано получение опции, что учитывается при расчете возмещения.

Дополнительно GAP можно получить только в течение первого года после оформления КАСКО. Ряд компаний сокращают срок предоставления опции, ограничиваясь первыми 3 месяцами со дня приобретения машины. Многие из них одобряют запросы владельцев подержанных авто не старше 5 лет.

При выборе компании и заключении договора с дополнительной опцией необходимо внимательно прочесть условия. Например, лимит возмещения, список исключений указанных страховых случаев, возможность отказаться досрочно, аннулировав соглашение и вернуть часть средств. Обязательно обсудите с менеджером все тонкости, задайте ему интересующие вопросы, при необходимости посоветуйтесь с юристом. Страхование с GAP — это редкая услуга, но вариантов все равно достаточно, особенно в крупных городах.

Дополнительные опции по Каско

GAP (ГАП) — это дополнительная опция для полиса Каско, при подключении которой можно получить полную первоначальную стоимость машины в случае ее угона или полной гибели. Для нового автомобиля эта стоимость переносится в договор страхования из договора купли-продажи, для машины с пробегом она рассчитывается с учетом рыночной цены на момент подключения услуги. Что такое полная гибель автомобиля

Например, клиент приобрел новый автомобиль за 800 000 ₽ и оформил для него Каско с опцией GAP. Через 11 месяцев автомобиль угнали. По обычному полису Каско клиент получил бы около 690 000 ₽, так как из первоначальной цены машины вычитается амортизация — постепенное снижение ее стоимости из‑за старения и эксплуатации. Если к Каско подключена страховка GAP, сумма выплаты составит все 800 000 ₽.

Без услуги ГАП при расчете компенсации в случае угона или полной гибели автомобиля применяется интервал рыночной цены и нормы расчета износа относительно стоимости машины в договоре купли-продажи. По этим расчетам, первый год жизни автомобиля уменьшает его стоимость примерно на 20%, а каждый последующий еще на 10%.

В чем выгода Каско с ограничением пробега?

Ограничение пробега позволяет снизить стоимость страховки, если клиент пользуется автомобилем не очень часто, а значит, риск ущерба для его машины ниже. В Тинькофф Страховании есть лимиты на 7000 и на 12 000 километров в год.

Если вы оформили Каско с ограничением пробега, но в течение года ездили на машине чаще, чем планировали, эти ограничения можно снять. Для этого просто свяжитесь с нашей службой поддержки через чат в личном кабинете на tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф.

Чтобы снять ограничение на пробег, потребуется заключить дополнительное соглашение к договору Каско, предоставить авто для осмотра, а также доплатить необходимую часть страховой премии.

Можно ли получить техпомощь на дороге по полису Каско?

Да, если вы подключите к полису дополнительную опцию «Техпомощь». В нее входит страхование от непредвиденных расходов в трех ситуациях.

Повреждение колеса, которое не позволяет ехать дальше. В этом случае страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи, стоимость замены поврежденного колеса на запасное и стоимость ремонта поврежденного колеса, если его можно отремонтировать на месте происшествия. Если запасного колеса не оказалось, а поврежденное пришлось снимать и везти на ближайший шиномонтаж — стоимость услуг шиномонтажа не возмещается.

Отсутствие топлива в баке автомобиля. Если кончится бензин, страховая компенсирует стоимость выезда службы технической помощи и стоимость не более пяти литров бензина, а также поможет в покупке топлива либо эвакуирует автомобиль до ближайшей автозаправочной станции.

Неисправность автомобиля, из‑за которой необходима его эвакуация. Опция «Техпомощь» компенсирует лишь эвакуацию автомобиля с места поломки до ближайшего места стоянки или ремонта. Стоимость самого ремонта и запасных частей не покрывается.

Помощь на дорогах

В случае ДТП, случившегося в Москве, владельцы полисов от Тинькофф Страхования могут вызвать на место аварии экипаж нашей службы «Помощь на дорогах». Он окажет первую помощь пострадавшим, поможет оформить ДТП, сделает фото повреждений и расскажет, как заявить об аварии в страховую. Помощь можно получить не только при ДТП, но и в случаях, когда сел аккумулятор или прокололи колесо.

Для остальных водителей по всей России доступны бесплатные консультации по телефону 8 800 555‑15‑99 . При этом не обязательно быть клиентом Тинькофф Страхования.

Предоставят ли мне подменный автомобиль на время ремонта по Каско?

Мы готовы оплатить расходы на аренду автомобиля или на услуги каршеринга во время ремонта вашей машины.

Эта услуга предоставляется в рамках опции «Авто на замену», которая может быть подключена в дополнение к основным типам покрытия «Ущерб» или «Ущерб + хищение». По ней компенсируется один из этих вариантов:

аренда автомобиля на сумму до 10 000 ₽, но не более 7 дней непрерывной аренды и только один раз по каждому страховому событию;

оплата услуг каршеринга на сумму до 10 000 ₽.

Входит ли в покрытие по полису Каско страхование от несчастных случаев?

Да, эту опцию можно подключить к полису Каско дополнительно, если в нем уже есть риск «Ущерб». Доплата составит чуть меньше 4% от стоимости полиса.

Можно ли включить в Каско страхование перевозимых в машине животных?

Да, такую опцию можно подключить к полису Каско дополнительно, если в нем уже есть риск «Ущерб». Доплата составит чуть меньше 2% от стоимости полиса.

Чтобы уточнить информацию по дополнительным опциям страхования и подключить их, свяжитесь с нашей службой поддержки в чате мобильного приложения Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

Узнать о дополнительных опциях за минуту:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *