Франшиза по каждому случаю в ингосстрахе что это
Перейти к содержимому

Франшиза по каждому случаю в ингосстрахе что это

  • автор:

Что значит франшиза по каждому страховому случаю

Франшиза по каждому страховому случаю – это особый вид страхования, который предполагает возложение части расходов на самого страхователя. Это значит, что если произойдет несчастный случай или другой страховой случай, страховая компания будет возмещать сумму ущерба только сверх определенной франшизы.

Основная идея франшизы по каждому страховому случаю состоит в том, чтобы снизить стоимость страховых премий и сделать их доступнее для клиентов. Страховая компания, предлагая франшизу, вносит условие, что в случае страхового случая, клиент будет оплачивать определенную сумму самостоятельно, а остальную часть выплаты возмещает страховщик. Такое условие делает страхование дешевле для клиента, но при этом не снижает надежность и качество защиты.

Важно понимать, что размер франшизы по каждому страховому случаю может быть различным и определяется страховой компанией. Чем выше франшиза, тем меньше будет страховая премия, но и меньше компенсация за случай страхового риска. Поэтому при выборе франшизы нужно учитывать свои финансовые возможности и оценить, насколько готовы покрыть возможные затраты самостоятельно.

Франшиза по каждому страховому случаю широко распространена в разных областях страхования, например, при страховании автомобиля, недвижимости или здоровья. Данный вид страхования позволяет клиентам снизить размер премии при неизменной степени защиты от рисков и страхового покрытия. Однако, прежде чем принять решение о выборе страховой компании с условием франшизы, необходимо тщательно изучить условия договора и убедиться, что франшиза по каждому страховому случаю соответствует вашим потребностям и возможностям.

Франшиза: что это означает?

Франшиза по каждому страховому случаю — это конкретный вид франшизы, который предусматривает, что франчайзи будет нести определенную долю ответственности по каждому страховому случаю, возникающему у его клиентов. Это означает, что в случае наступления страхового случая, клиент должен будет оплатить определенную сумму самостоятельно, до того момента, пока страховая компания не начнет покрывать убытки клиента.

Франшиза по каждому страховому случаю может быть выражена в фиксированной сумме или в процентном соотношении от общей суммы убытков. Ее размер обычно определяется в договоре франшизы и может зависеть от различных факторов, таких как тип страхового продукта, уровень рисков и т.д. Чем выше франшиза, тем меньше страховая компания будет покрывать убытки клиента, и наоборот.

Франшиза по каждому страховому случаю является одной из форм страхового возмещения, которая позволяет клиентам снизить стоимость страховки, так как они соглашаются нести определенную долю риска. Также франшиза может помочь страховой компании снизить свои затраты, так как она не будет возмещать малозначительные убытки, связанные с небольшими страховыми случаями.

Что такое франшиза в страховании и как это работает

При наступлении страхового случая, если ущерб или затраты превышают сумму франшизы, то страховая компания возмещает страхователю только сумму, превышающую эту франшизу. Если же ущерб или затраты не достигают или равны сумме франшизы, то страховая компания не возмещает никакую сумму.

Франшиза может быть выражена как в денежной сумме, так и в процентном отношении к страховой сумме. Например, при условии франшизы в размере 5000 рублей, страховщик будет возмещать только ущерб, который превышает эту сумму.

Франшиза в страховании используется для снижения страховой премии, то есть суммы, которую страхователь платит за страховку. Чем выше сумма франшизы, тем ниже страховая премия. Это связано с тем, что в случае франшизы страховая компания возмещает меньшую сумму ущерба или затрат, что снижает ее риски и расходы.

Важно помнить, что выбор франшизы следует основывать на предположении о возможном ущербе или затратах, которые может понести страхователь. Если страхователь не ожидает высоких затрат или ущерба, то ему может быть выгоднее выбрать франшизу с более высокой суммой. Но при этом следует оценить все возможные риски и осознать, что страховая компания не будет возмещать ущерб или затраты, не превышающие сумму франшизы.

Франшиза в страховании является одним из важных аспектов при выборе страховки. Она позволяет страхователю контролировать свои расходы и получать определенное возмещение от страховщика при наступлении страхового случая.

Определение франшизы и ее значение в сфере страхования

Важно понимать, что франшиза может быть установлена как по сумме, так и по проценту от страховой суммы. Например, если установлена франшиза в размере 5 000 рублей, то при страховом случае сумма ущерба, меньшая этой суммы, будет полностью покрываться страховой компанией, а сумма ущерба, превышающая 5 000 рублей, будет покрываться страхователем.

Размер франшизы в страховании может быть различным и зависит от конкретных условий договора страхования. Он может быть установлен как фиксированный, так и изменяться в зависимости от страховой суммы. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость страховки.

Франшиза имеет несколько важных функций в сфере страхования. Во-первых, она способствует повышению ответственности страхователя и уменьшению рисков для страховой компании. Во-вторых, она помогает снизить стоимость страховки, так как часть ущерба покрывается самим страхователем. Кроме того, франшиза служит фильтром для страховых случаев, позволяя страховой компании сосредоточить свои ресурсы на более значимых и серьезных случаях, а не на мелких убытках.

Однако необходимо помнить, что франшиза может повлиять на размер страховой выплаты в случае страхового случая. Если сумма ущерба меньше размера франшизы, страховая компания не будет возмещать убытки страхователю.

Франшиза является важным элементом в страховании и может быть предусмотрена в различных видах страхования, таких как автострахование, страхование имущества, медицинское страхование и др. При выборе страховки необходимо учитывать наличие и размер франшизы, а также свои возможности и потребности.

Какие виды франшиз существуют?

1. Фиксированная франшиза. При данном типе франшизы страховая компания взимает определенную сумму сумму денег с каждого страхового случая. Например, если франшиза составляет 1000 рублей и страховой случай обошелся в 5000 рублей, то страховая компания возьмет с клиента 1000 рублей, а остальные 4000 рублей покроет сама.

2. Процентная франшиза. В этом случае франшиза составляет определенный процент от стоимости страхового случая. Например, если франшиза составляет 10% и страховой случай обошелся в 10000 рублей, то клиент должен будет заплатить 10% от этой суммы, то есть 1000 рублей, а остальные 9000 рублей покроет страховая компания.

3. Периодическая франшиза. В данном случае франшиза применяется не к каждому страховому случаю, а к определенным периодам времени. Например, если периодическая франшиза составляет 1 месяц, то клиент должен будет заплатить определенную сумму за страхование на протяжении этого месяца, независимо от того, сколько страховых случаев произошло.

4. Обратная франшиза. В отличие от других типов франшиз, здесь клиент получает компенсацию в случае, если страховой случай произошел, но его стоимость не превышает определенную сумму. Например, если обратная франшиза составляет 5000 рублей и страховой случай обошелся в 2000 рублей, то клиент получит компенсацию только за эту сумму.

Фиксированная франшиза: особенности и примеры

Особенностью фиксированной франшизы является то, что страховая компания не возмещает ущерб, который не превышает фиксированную сумму. Если стоимость ущерба превышает франшизу, то страхователь возмещает только ее размер, а страховая компания оплачивает оставшуюся часть ущерба.

Примеры фиксированной франшизы:

  • Автомобильная страховка: если страхователь выбирает фиксированную франшизу в размере 5000 рублей и у него возникает ДТП с ущербом в 10000 рублей, то страховая компания возмещает 5000 рублей, а оставшиеся 5000 рублей страхователь должен возместить самостоятельно.
  • Страховка недвижимости: если страхователь выбирает фиксированную франшизу в размере 10% стоимости квартиры, а стоимость ущерба от пожара составляет 200 000 рублей, то страховая компания возместит 180 000 рублей, а оставшиеся 20 000 рублей страхователь будет возмещать самостоятельно.

Фиксированная франшиза позволяет страховым компаниям снизить риски и предложить страховой продукт по более низкой стоимости, так как часть ущерба возмещает сам страхователь. Однако, при выборе франшизы необходимо учитывать свои финансовые возможности и реальные риски наступления страхового случая.

Экономим на страховке с помощью франшизы

Франшиза в страховании

Потребители чаще всего не знают, что такое франшиза, думая, что это просто скидка. Конечно, применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса, прилично сэкономить на страховке. Но важно понимать, что полис с франшизой предполагает снижение цены взамен того, что при возникновении страхового случая, часть убытка не будет возмещена. Таким образом, франшиза в страховании – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает самостоятельно.

Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. В то же время, если страховой случай все-таки произойдет, вы можете быть уверены в том, что страховка, пусть и за вычетом франшизы, покроет ущерб.

Предлагая клиентам полисы с франшизой, страховщики, в свою очередь, привлекают значительно больше клиентов, чем если бы такой возможности снизить стоимость страхового полиса не было.

Виды франшиз

Франшизы разделяют на несколько видов. Бывают условная франшиза, безусловная и динамическая. Остановимся на каждой из них подробнее.

Условная франшиза. Страховщик указывает в договоре определённую величину франшизы. Например, вы получили ущерб, возмещение по которому составило бы 1 тысячу рублей. При этом размер установленной франшизы выше. В таком случае вы не получите возмещение ущерба. Однако, если ущерб превысил сумму франшизы, то страховая компания покроет его целиком.

Условная франшиза

Безусловная франшиза. Такая франшиза не выплачивается клиенту и действует на протяжении всего срока договора страхования. Например, в страховой компании «Согласие» франшиза по каждому страховому случаю позволяет экономить на стоимости каско до 40%. Франшиза не применяется в случае, если в ДТП водитель застрахованного авто невиновен, а виновное лицо установлено. Также франшиза не действует при повреждении стекол, рассеивателей фар / фонарей в случае их ремонта на СТОА вместо замены.

Безусловная франшиза

Динамическая франшиза. Это вид безусловной франшизы, которая применяется не с первого страхового события, а только со второго или третьего. С каждым новым убытком размер динамической франшизы может увеличиваться. Например, вы выбрали динамическую франшизу, заключив договор каско в страховой компании «Согласие». При заявлении первого события франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 тысяч рублей.

В каких видах страхования встречается франшиза

Полисы с франшизой наиболее популярны в автостраховании, но существуют и во многих других видах страхования. Например, в страховании путешественников. В этом случае вам придется самостоятельно оплатить часть расходов при обращении за медицинской помощью в поездке.

Используется франшиза и в страховании имущества (квартир и домов), но не так часто. Все дело в том, что франшиза при страховании квартир и домов не влияет на стоимость полиса так существенно как в автостраховании.

Плюсы и минусы страховки с франшизой

Преимущества для страхователей

Главное преимущество полиса с франшизой для страхователя – снижение стоимости страховки. Кроме того, для таких полисов сроки оформления сокращенные, документов, которые необходимо предоставить для страховой, как правило, меньше. Это логично: страховая компания по упрощенной системе оформляет страховые полисы, которые накладывают на нее меньше ответственности.

Сокращение сроков оформления и количества документов. Так как страховая компания по полису с франшизой меньше рискует своими финансами, то и оформлять такой полис проще. Часто на это требуется меньше документов, а проверка идёт быстрее.

Преимущества для страховой компании

При страховом случае компания платит меньшую сумму, чем по договору без франшизы, а иногда не платит вовсе.

Недостатки для страхователя

Возмещение при страховом случае меньше, чем по страховке без франшизы. Иногда оно отсутствует полностью.

Недостатки для страховой компании

Страховка с франшизой стоит дешевле, страховая компания получает меньше денег. Это главный минус.

Вывод

Решить для себя нужно ли вам заключать договор страхования с франшизой можно, если думать не о моментальной выгоде. Оцените, насколько высоки ваши риски в страховой период. Наконец, обращайтесь только к проверенным страховщикам. Исчерпывающую информацию вы можете получить у страховых консультантов компаний. Опытный менеджер поможет вам принять окончательное решение о том, какой полис выбрать – с франшизой или без нее. Сайт компании должен содержать подробную информацию о том, как действует полис с франшизой. На сайтах страховщиков полис купить удобно и быстро – вы можете сделать это онлайн, не выходя из дома.

Что такое безусловная франшиза в страховании простыми словами

При оформлении страховых услуг многие клиенты сталкиваются с понятиями, которые им незнакомы. Одним из терминов, регулярно вызывающих вопросы у страхователей, является франшиза. На страховом рынке она бывает двух видов: условная и безусловная. Попробуем разобраться, что такое безусловная франшиза в страховании и выгодно ли покупать страховки с ограничением.

безусловная франшиза в страховании

Определение франшизы в законе

Разъяснение понятия страховая франшиза содержится в п. 9 ст. 10 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1. Согласно закону РФ «Об организации страхового дела в России», франшиза представляет собой убытки, которые не подлежат возмещению страховщиком. Их размер определяется в соответствии с условиями страхового договора и/или законодательства РФ.

Ряд важных положений о франшизе страховой компании упоминается в Постановлении Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (г. Москва). Например, в п. 20 ст. «О существенных условиях» говорится об условиях использования франшизы в имущественном страховании и ее видах (фиксированная или в процентах от страховой суммы).

ВАЖНО. Иными словами, франшиза — это часть убытков, которые не подлежат компенсации страховщиком. Это сооплата, которая может выражаться в фиксированном объеме или процентном соотношении. Условия лимита прописываются в договоре страхования.

Чтобы разобраться, что представляет собой это условие договора, изучите примеры страховой практики.

Пример № 1. Сидорова застраховала автомобиль по каско с безусловной франшизой 12 тыс. рублей. Спустя 2 недели она попала в ДТП. Ремонт автомобиля обошелся в 17 тыс. рублей, из которых 12 тыс. оплатила сама владелица ТС, а 5 тыс. рублей возместил страховщик.

Иной вариант — ограничение в процентном соотношении.

Пример № 2. Крылов застраховал имущество на сумму 100 тыс. рублей, включив в полис безусловную франшизу в размере 10 %. Через 3 месяца его затопили соседи, стоимость ущерба составила 60 тыс. рублей. Страховая выплатила Крылову 54 тыс. рублей, а 6 тыс. владелец собственности должен компенсировать самостоятельно, так как эта сумма составляет прописанное в договоре ограничение (10 %).

Условная и безусловная франшиза

В договоре страхования франшиза встречается часто, но в определенных отраслях. Она бывает двух видов: условная и безусловная. В настоящее время в РФ в основном встречается безусловная форма ограничения. Она является более выгодной для страховщика.

Условная и безусловная франшизы различаются только в вариантах страхового возмещения. Различия видов франшиз в страховании в следующем:

  1. При условной клиент получает компенсацию за весь причиненный ущерб, если его размер больше суммы ограничения. Максимальный размер возмещения в таком случае ограничен страховой суммой. Если ущерб меньше, чем лимит по договору, клиент возмещает убытки из собственного кармана.
  2. При безусловной страхователю также полагается компенсация ущерба, если его сумма больше ограничения. Но в таком случае убытки компенсируются за счет разницы между реальным ущербом и ограничением.

Как работает безусловная франшиза

Клиенты оформляют договор с франшизой, чтобы уменьшить расходы при покупке страховки. Во многих видах страховых услуг это очень выгодно, так как стоимость страховки может достигать десятков тысяч рублей. Наиболее часто такое условие встречается в автостраховании (каско, ОСАГО или ДСАГО), а также при защите имущества.

Чтобы лучше понять, как действует безусловная франшиза в страховании (что это — простыми словами), рассмотрим примеры из жизни.

Пример № 1. Иванов застраховал автомобиль по каско с безусловной франшизой в 10 тыс. рублей. В результате ДТП его транспортному средству был причинен ущерб, оцененный в 12,5 тыс. рублей. Так как ущерб больше суммы лимита, Иванов получил компенсацию 2,5 тыс. рублей (12,5 тыс. – 10 тыс. = 2,5 тыс. рублей).

На примере № 1 можно легко понять, как работает безусловная франшиза, если сумма ущерба больше ее размера: клиенту выплачивается разница между лимитом и суммой ущерба.

ЭТО ИНТЕРЕСНО. Если бы у Иванова был договор страхования с условным ограничением суммы убытка, он бы получил компенсацию в полном объеме — 12,5 тыс. рублей.

Но не всегда страховой объект получает значительные повреждения. Рассмотрим другой пример, демонстрирующий, в каких случаях страховщик может законно отказать клиенту в выплате.

Пример № 2. Петров застраховал имущество в квартире с безусловной франшизой на 7 тыс. рублей. Вскоре из-за замыкания в электросети (страховой случай) у Петрова вышел из строя фен. Ремонт фена обошелся в 2,5 тыс. рублей, и эти расходы Петров возместил самостоятельно, так как сумма ущерба меньше размера лимита.

ЭТО ИНТЕРЕСНО. Если бы у Петрова был договор о страховке без франшизы, ему не пришлось бы оплачивать ремонт фена.

Говоря о видах франшиз в страховании, стоит упомянуть, что они также делятся на динамические и временные. По договору с динамическим лимитом выплат подразумевается изменение их величины в зависимости от времени или частоты наступления страховых случаев, например, за первое ДТП по ОСАГО клиенту выплачивается 100 % компенсации, а за четвертое — лишь 15 % от ущерба.

Временная франшиза в страховании подразумевает начало или конец выплат, приуроченные к определенному промежутку времени в течение срока действия договора. Например, клиент может получить выплату с разницей 50 %, если страховой случай наступил в течение полугода после начала действия страховки, далее сумма возмещения будет ниже либо равна нулю. Но может быть и наоборот: чем больше времени прошло с момента покупки страховки, тем выше выплата.

Читаем договор

Узнать, что такое франшиза в страховании, проще всего из официальных документов. Ее определение обычно прописывается в самом договоре или в правилах. В договоре указывается понятие, размер и влияние на другие значимые условия сделки (премию и компенсацию).

В правилах обычно собраны все условия, на которых страховщик предлагает свои услуги по данному продукту. Поэтому здесь можно более подробно ознакомиться с этим термином (что это такое, как рассчитывается и т. д.).

Если вы хотите узнать, что вообще представляет собой франшиза в страховании, читайте список понятий и определений в договоре или правилах. Особенности расчета стоимости страховки со льготой прописаны в главах, посвященных расчету премии, страховой суммы и возмещения.

СПРАВКА. В официальных документах страховщика используется точная формулировка понятия (например, безусловная франшиза), но могут быть и исключения (ограничение, лимит, сумма/процент неуплаты).

Особенности безусловной франшизы в видах страхования

В различных видах страховых услуг безусловная франшиза применяется примерно одинаково, но ее выгода различается. Рассмотрим, в каких отраслях оформление страховки с ограничением по сумме выплат наиболее выгодно для страхователей.

Страхование путешественников

В полисах для туристов наличие безусловной франшизы при страховании является плюсом, так как позволяет снизить затраты на приобретение путевки до 40 %. Кроме того, эта страховка относится к обязательному виду услуг: ее наличие при выезде за рубеж требуется, даже если россияне путешествуют дикарями.

При этом, по статистике, страховые случаи в поездках случаются примерно у 3–7 % отдыхающих. Поэтому для страхователей гораздо выгоднее купить страховку со скидкой, чем переплачивать страховщику.

ВАЖНО. Есть и обратная сторона отказа от такой страховки — дороговизна лечения за границей. Если вы не хотите тратить сотни долларов в зарубежных клиниках, проще доплатить 5–10 % от стоимости полиса страховщику. Так вы получите возможность компенсировать хотя бы часть затрат и при этом сэкономите на стоимости страховки.

Добровольное страхование имущества

При оформлении добровольного полиса по защите имущества клиент заинтересован в первую очередь в существенном снижении стоимости страховки. Во многом цена на страховые услуги зависит от стоимости жилья, при этом для дорогих объектов недвижимости страховая премия может достигать сотен тысяч рублей.

Наличие ограничения по договору страхования имущества наиболее актуально, если его лимит не будет превышать 5 % от стоимости собственности. Слишком большое ограничение будет невыгодным, так как страховые риски в полисах защиты имущества реализуются довольно часто.

ОСАГО

В полисах ОСАГО ограничение как таковое не используется, так как здесь применяется другое условие, влияющее на стоимость полиса, — КБМ, или коэффициент бонус-малус. Он предусматривает скидку за безаварийность, которая накапливается с годами. Максимальный размер скидки по КБМ составляет 50 %.

КБМ и безусловная франшиза имеют общие черты: в обоих случаях страхователь получает скидку при покупке полиса. Но есть и различия: получить скидку по КБМ могут только те владельцы ТС, которые не были инициаторами ДТП в течение последних 12 месяцев.

При покупке полиса страхования с лимитом на выплаты, например, каско не имеет значения, был ли у клиента безаварийный период: он все равно может рассчитывать на снижение премии. Кроме того, по договору каско выгодоприобретатель может вернуть стоимость уплаченной франшизы, взыскав эту сумму с виновника ДТП (если у него есть полис ОСАГО).

СПРАВКА. Более подробно о том, что представляет собой франшиза по ОСАГО, вы можете узнать из нашей статьи. Переходите по ссылке.

Страхование жизни и здоровья

В полисах защиты жизни и здоровья полисы с лимитом возмещения реализуются давно. Такие страховые продукты очень выгодны для клиентов, особенно в отрасли ДМС. Чаще всего такие страховки оформляются корпоративными клиентами — компаниями, которые покупают выгодные медицинские полисы для своих сотрудников. Наличие льготного страхового полиса позволяет работникам получать медицинское обслуживание в лучших клиниках города с минимальной оплатой.

Пример: руководитель ООО «Ромашка» заключил корпоративный договор ДМС для своих сотрудников. Согласно условиям добровольного медицинского страхования, в случае обращения в клинику пациенты платят 20 % от стоимости страховых услуг, остальная часть расходов оплачивается страховщиком.

Выгодно ли покупать страховку с франшизой

Рассматривая принцип действия безусловной франшизы в страховании (что это, в каких случаях и в каком размере полагаются выплаты), можно сделать вывод, что такой вид страховых услуг больше выгоден компании, а не клиенту. Конечно, страхователь получает свои плюсы от оформления такой страховки: стоимость премии будет на порядок ниже, чем при покупке полиса без ограничения.

Но все мелкие повреждения страхового объекта, стоимость ремонта которых будет ниже порогового значения, придется оплачивать самостоятельно. К тому же, в случае незначительного превышения размера льготы клиенту полагается лишь часть суммы, за минусом указанного в договоре лимита.

Оформление страховки с безусловной франшизой выгодно лишь тогда, когда велика вероятность наступления страхового случая с большим ущербом. Например, при покупке полиса каско с рисками хищения, угона, тотала (повреждение более 90 % авто) франшиза поможет сократить затраты на покупку полиса до 70 %. При этом в случае реализации одного из рисков клиент получит довольно внушительную компенсацию.

Иной вариант с максимальной выгодой для клиента — установить минимальный порог, например, 3 тыс. рублей. В автостраховании, например, размер ущерба при ДТП редко меньше 5 тыс. рублей, поэтому такой лимит будет гарантировать владельцу ТС возможность получить выплаты. Кроме того, за оформление договора придется платить меньше.

Оформить страхование онлайн

Если вы сомневаетесь, стоит ли покупать страховку с безусловной франшизой, рассчитайте стоимость полиса заранее. Это позволит узнать, во сколько обойдутся страховые услуги компании.

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета каско, ОСАГО, страховки имущества и полиса для туристов. Заполняйте специальную форму, это бесплатно.

  • КАЛЬКУЛЯТОР ОСАГО И КАСКО
  • КАЛЬКУЛЯТОР СТРАХОВКИ ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ
  • КАЛЬКУЛЯТОР ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Выводы

В страховании франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. Чаще всего встречаются договоры с безусловной франшизой, которая является более выгодной для страховщика. Выводы по теме:

  1. Клиент сам выбирает, оформлять договор с ограничением или нет.
  2. Размер франшизы влияет на премию, возмещение и страховую сумму.
  3. Если сумма ущерба оказалась меньше, чем размер лимита, все расходы страхователь возмещает из собственных средств.

Остались вопросы? Пишите комментарии. Дежурный юрист портала бесплатно проконсультирует вас. Ставьте лайки и делитесь новостями с друзьями, чтобы мы чаще радовали вас интересным контентом из мира страхования.

Возможно, вам будет интересно узнать, что представляет собой франшиза при каско. Читайте далее по ссылке.

Франшиза в страховании

Если говорить простыми словами, то франшиза в страховании — это та часть ущерба, которую страховщик вам не выплачивает. Она оговаривается заранее и прописывается в договоре страхования.

Чаще всего она встречается в четырёх видах полисов:

  • КАСКО. Полис страхования автотранспортного средства.
  • ОСАГО. Полис страхования гражданской ответственности водителя.
  • Полисы страхования жизни и здоровья граждан, которые планируют выезд за границу.
  • Полис страхования залоговой недвижимости по договору ипотеки.

�� КАСКО с франшизой. Например, вы хотите купить полис страхования КАСКО (добровольное страхование) для своей машины у компании «Страх и Ко» и заключаете с ней договор. По этому договору в случае урона, вы получите от «Страх и Ко» возмещение этого урона на сумму до 1 миллиона рублей.

Но такой полис стоит дорого. А ездите вы аккуратно. Как снизить стоимость полиса страхования? Для этого и нужна франшиза. В договоре на КАСКО с франшизой прописывается, что, если урон будет нанесён на сумму меньшую, чем 50 000 рублей, страховщик вам ничего не выплатит. Сами как-нибудь справитесь.

Таким образом, вам будет не так жалко отдавать свои деньги, а мелкие повреждения не скажутся на стоимости следующего вашего полиса — обычно возмещение ущерба ведёт к тому, что следующий полис обходится дороже.

Какие существуют виды

Каждая страховая компания имеет право разрабатывать свои условия по собственным договорам, включая пункты по поводу франшиз.

По типу расчёта выплачиваемой суммы франшизы бывают:

⚡️ С фиксированной суммой. Независимо от размера ущерба, страховщиком не выплачивается конкретная сумма. То есть, если вы заключили договор со страховой компанией, где прописана невыплачиваемая сумма в 50 000 рублей, то независимо от того, какой ущерб был нанесён вашему автомобилю – на 150 или на 900 тысяч, фирма не возместит вам именно 50 000 рублей.

⚡️ С процентом от величины убытков. Размер невыплачиваемой суммы будет зависеть от размера ущерба. Как правило, ставка устанавливается страховщиком. Но есть варианты регрессивной ставки, которая выбирается страхователем, чтобы он мог сам влиять на итоговую стоимость полиса.

По типу выполнения договора со льготой франшизы делят на такие виды как:

✏️ Условная. В договоре указывается определённый размер франшизы, например, 120 000 рублей. И если размер ущерба – меньше этой установленной суммы, например, 115 000 рублей, то страховщик не выплачивает ничего, если больше – выплачивает всё.

✏️ Временная. Почти то же самое, что и условная. Но главным фактором тут является время – тот срок, который оговаривает право страховщика не выплачивать вам страховку. Допустим, действие франшизы заканчивается через три месяца после заключения договора. Если вы попали в ДТП в эти три месяца, выплату не дадут, если после – возместят всю сумму.

✏️ Безусловная франшиза. По безусловной франшизе указанная сумма не выплачивается вам в любом случае, независимо ни от чего – ни от обстоятельств, ни от времени.

✏️ Динамическая. Размер суммы, которую страховая вам не выплачивает при ущербе зависит от заранее прописанных в договоре условий. Зачастую с каждым новым страховым случаем процент невыплачиваемой суммы возрастает.

✏️ Высокая. Встречается только в тех договорах, выплата по которым должна составить большую сумму. Стандартно – не менее 100 тысяч долларов. Принцип следующий: страховщик при ущербе выплачивает всю его стоимость. Однако после того, как ущерб устранён, страхователь должен будет выплатить «обратно» оговоренную часть.

Плюсы франшизы в страховании

Плюсы для страхователя:

✅ Экономия. Возможность сбросить около 10-15% цены по сравнению с полными полисами.

✅ Упрощенное оформление. Оформить такой документ быстрее по срокам и по количеству документов.

Плюсы для страховщика:

�� Способ привлечения клиентов. Низкая стоимость позволяет повысить привлекательность предложения.

�� Меньше расходов. Компания не будет заниматься мелкими проблемами, а при наступлении страхового случая компания выплатит меньшую сумму.

Минусы для страхователя:

❌ Меньше компенсация или сложности с её получением. А иногда компенсация и вовсе отсутствует.

❌ Обилие рекламных уловок. Например, страховщик может приманивать клиентов нулевой франшизой, якобы обязуясь полностью возместить ремонт в страховом случае. На деле это обычная страховка по завышенной стоимости или случаи применения этих правил маловероятны.

❌ Наличие штрафных франшиз. В договоре может быть прописано, что, например, в случае угона машины или полного уничтожения начинает действовать штрафная невыплачиваемая сумма и человек по факту получит от страховой компенсацию, далёкую от полной стоимости авто.

Минусы для страховой компании:

❗ Снижение дохода. Об этом можно спорить, но главным минусом для страховой является общее снижение денежного потока, который идёт ей в кассу.

❗ Возможность снижения репутации страховой компании. Клиенты, как правило, не очень довольны, когда недополучают свои страховые деньги, хотя сами подписывали договор с такими условиями.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *