Осаго цифры после фамилии что значат
Перейти к содержимому

Осаго цифры после фамилии что значат

  • автор:

Что такое ОСАГО и как расшифровывается аббревиатура

ОСАГО на машину — это страховой полис, позволяющий защитить имущественные интересы пострадавшей стороны в случае нанесения ущерба здоровью или имуществу с использованием транспортного средства. Если говорить простым языком, ОСАГО — это защита автовладельца от самостоятельного возмещения финансового ущерба, если он станет виновником аварии и причинит вред другому автомобилю/водителю.

Как расшифровывается слово ОСАГО по буквам?

  • правила автострахования;
  • объекты страхования;
  • страховые риски;
  • порядок оформления страхового случая;
  • правила осуществления страховых и компенсационных выплат;
  • полномочия профессиональных объединений автостраховщиков.
  • с конструктивной скоростью менее 20 км/ч;
  • не предназначенных для передвижения по дорогам общего пользования;
  • принадлежащих Вооруженным Силам;
  • принадлежащих иностранным гражданам, если их ответственность уже застрахована по правилам одной из международных систем;
  • прицепов к легковым машинам, принадлежащим частным лицам;
  • транспорта, не имеющего колес. К нему относится гусеничная, санная и иная подобная техника.

С 2021 года автовладельцам выдаются бланки серии МММ. В полисе указываются срок страхования, периоды действия документа, данные страхователя и собственника, параметры автомобиля, перечень лиц, допущенных к управлению, значения коэффициентов для расчета страховой премии, стоимость ОСАГО, дата заключения договора.

Страховые риски

Правила оформления

Полис ОСАГО страхование можно оформить в офисе выбранной страховой компании или онлайн. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как и автостраховка, оформленная на бумажном носителе.

Автострахование производится на основании письменного заявления собственника машины, к которому прикладываются копии гражданского паспорта и водительских прав всех лиц, допускаемых к управлению, ПТС и свидетельства о регистрации авто. Если страховка оформляется третьим лицом, то дополнительно потребуется доверенность, выданная собственником.

  • личные данные страхователя и владельца транспортного средства (ФИО, реквизиты паспорта, дата рождения, адрес прописки);
  • характеристики авто (марка, модель, год изготовления, VIN, номера шасси и кузова при наличии, мощность, максимальная масса, количество пассажирских сидений, регистрационный знак, реквизиты ПТС и регистрационного свидетельства);
  • условия страхования (период действия полиса, возможность эксплуатации с прицепом, использование авто для обучения начинающих водителей, для работы в такси, периоды использования и так далее);
  • перечень лиц, допускаемых к управлению, с указанием ФИО и реквизитов водительских удостоверений;
  • перечень станций технического обслуживания, на которых будет проведен ремонт машины в случае ее повреждения в рамках действия полиса ОСАГО.

Как рассчитывается страховая премия?

Стоимость страхового полиса, или размер страховой премии, можно рассчитать самостоятельно по формуле:

Итоговая стоимость = Тб х КБМ х КВС х Кт х КМ х КО х КС.

Расшифровать коэффициенты ОСАГО можно следующим образом.
Тб — это базовый тариф, установленный страховой компанией. В соответствии с Указанием Банка России № 6007-У, утвержденным 08.12.2021, с 9 января 2022 года действуют следующие тарифы:

Категории ТС Тариф, рублей
Минимальное значение Максимальное значение
А, М 438 2013
В, ВЕ для частных автовладельцев 2224 5980
В, ВЕ для юридических лиц 1152 4541
В, ВЕ для авто, которые используются для работы в такси 2014 12505
С, СЕ для авто массой до 16 т 1572 7884
С, СЕ для авто массой более 16 т 2367 11871
D, DE для авто с количеством пассажирских мест до 16 1494 5415
D, DE для авто с количеством пассажирских мест более 16 1867 6767
D, DE для авто, которые используются для регулярных перевозок пассажиров 3714 7762
Tb (троллейбусы) 2029 4242
Tm (трамваи) 1266 2645
Трактора и самоходная техника 610 2538

Страховые компании самостоятельно устанавливают базовую страховую ставку по ОСАГО в указанном коридоре. Причем для одних автовладельцев может быть назначен минимальный тариф, а
для других — максимальный без объяснений принятого решения.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, определяется на основании количества аварий, виновником которых стал водитель в предыдущий страховой период. Значение параметра определяется по таблице:

КВС — это коэффициент, определяющий соотношение возраста водителя и его стажа. Значения параметра также изменены с 9 января 2022 года.

Кт — параметр, зависящий от региона, в котором транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД. С актуальными значениями параметра можно ознакомиться в Приложении 2 к Указанию Банка России № 6007-У.

Коэффициент мощности (КМ) определяется в соответствии с характеристикой автомобиля по следующей таблице:

КО — это параметр, значение которого зависит от количества водителей, допускаемых к управлению. При оформлении «открытой» страховки (полиса с неограниченным количеством водителей) учитывается и принадлежность машины физическому или юридическому лицу.

При определении стоимости ОСАГО также принимается во внимание коэффициент сезонности (КС). В зависимости от месяцев использования машины применяются следующие значения КС:

Рассчитать стоимость ОСАГО можно и в режиме онлайн на сайте выбранной страховой компании. Расчет производится при помощи специального калькулятора, учитывающего все параметры. Для правильного определения коэффициентов потребуется ввести технические характеристики страхуемого транспортного средства и личные данные, включая реквизиты водительских прав всех лиц, допускаемых собственником к управлению автомобилем.

Порядок получения возмещения

Для получения выплаты по ОСАГО после страхового случая требуется самостоятельно оформить Европротокол или вызвать сотрудников ГИБДД.

Европротокол можно заполнить, если в аварии участвуют не более 2 машин, ущерб нанесен только имуществу и не превышает 400 тыс. рублей и у обоих водителей есть действующие автостраховки.

Европротокол или документы, выданные Госавтоинспекцией, передаются в страховую компанию. Далее производится оценка полученного ущерба, позволяющая определить сумму компенсации.
Страховую выплату по ОСАГО можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты восстановительного ремонта.

  • в районе проживания получателя компенсации по ОСАГО и в зоне радиусом 50 км отсутствуют аккредитованные станции технического обслуживания (СТО);
  • СТО по каким-либо причинам не может качественно отремонтировать транспортное средство или авто не подлежит восстановлению;
  • пострадал новый автомобиль, а договора с официальными дилерами нет;
  • стоимость работ по восстановлению авто превышает максимальный размер компенсации, а автовладелец не желает доплачивать из собственных средств;
  • в результате дорожного происшествия получатель страховки погиб;
  • владелец авто является инвалидом.

За отсутствие полиса ОСАГО и другие нарушения предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за управление автомобилем вне периода действия автостраховки, управление водителем, не указанным в полисе, или за нарушение других условий договора взимается штраф 500 рублей. Если полис отсутствует, то придется заплатить штраф 800 рублей.

Договор страхования ОСАГО

Каждый автовладелец должен позаботиться об оформлении полиса ОСАГО. Его наличие является обязательным условием для управления автомобилем в РФ. Полис покрывает ущерб/убыток, нанесенный в результате ДТП, наезда на пешехода, столкновения с иным объектом, повреждения чужого имущества в пределах страховой суммы.

Договор заключает физлицо или юрлицо, в дальнейшем страхователь, в собственности или распоряжении которого находится ТС, и Ингосстрах, в дальнейшем страховщик.

Алгоритм оформления страховки предельно прост

  • подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
  • заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
  • оплата страховки — при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
  • для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом

Сведения для проверки полиса

  • серия полиса ОСАГО
  • фамилия страхователя
  • телефон
  • e-mail

Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь

Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего. Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.

Когда выплачивается компенсация

  • Номер предыдущего договора;
  • Фамилию страхователя;
  • Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.

Заключение договора страхования ОСАГО

Существует несколько вариантов оформления договора страхования:

  • посетить офис компании и представить документы менеджеру;
  • встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
  • воспользоваться онлайн формой на сайте.

От страхователя потребуется пакет документов:

  • Заявление установленной формы;
  • Паспорт (для юрлица — Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
  • На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра

Онлайн-форма Е-ОСАГО

Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.

От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.

В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.

После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.

Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:

  • пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
  • переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.

Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.

Сумма страховой премии ОСАГО

Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:

  • Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
  • КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
  • Регион, в котором зарегистрировано авто.
  • Мощность автомобиля и сферы его использования;
  • Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
  • Срок действия договора.

Страховое покрытие ОСАГО

Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.

Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.

  • 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
  • 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.

Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.

В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:

  • 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.

Действия страхователя при возникновении ДТП

При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП. Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.

Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений — ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.

Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.

Досрочное прекращение действия договора

Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:

  • Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
  • Смерти собственника автомобиля или страхователя.
  • Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
  • Смена владельца ТС.
  • Лишение лицензии страховой компании.
  • Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
  • Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.

Страховщик может отказать в оформлении договора только в случае:

  • если пакет документов предоставлен не полностью
  • если предоставленная информация не соответствует действительности.

Вам может быть интересно:

  • Документы для ОСАГО
  • Что такое Европротокол
  • Техосмотр для автомобиля

Первые трудности замужней женщины: поменяла фамилию, что делать с ОСАГО?

Это был тот самый день, которого, как и всякая девочка, ждала с самого детства: платье, причёска, визаж, поздравления, подарки, кольцо с огранкой и… новая фамилия. Как-то даже жаль, что заранее я не подумала о том, что со сменой фамилии мне грозит теперь и смена всех документов. В первую очередь ОСАГО, ведь автопутешествие уже запланировано.

Моё новое «Я»

Первый вопрос: как срочно нужно поменять ОСАГО в связи со сменой фамилии и почему это вообще нужно?

Ответ содержался в статье 19 Гражданского кодекса РФ «Имя гражданина». Казалось бы, смена фамилии не должна изменить мою личность, не увеличивает риски страховщика и уж точно не лишает меня права собственности на автомобиль.

Однако, оказалось, что взяв фамилию мужа, по закону я становлюсь совершенно другим гражданином. Теперь мои права и обязанности проистекают из нового имени, включающего «фамилию и имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая». На практике это означает, что мои права на любимую машину и получение компенсации от страховой в случае ущерба авто напрямую зависят от того, какая фамилия будет указана в документах.

Итак, первое, что придётся заменить — это паспорт, причём не позднее, чем в течение 30 дней с момента регистрации брака и присвоения мне новой фамилии. Иначе можно попасть на штраф от 2000 до 3000 ₽ . Ну, а когда новый паспорт с самой красивой фотографией и самой любимой фамилией готов, начинается эпопея со сменой всех прочих документов. Я выяснила, что обязательной замене подлежат:

  • Загранпаспорт
  • СНИЛС
  • Полис ОМС
  • Банковские карты
  • Водительские документы

Заметки на полях. Спасибо Всевышнему и Государственной Думе РФ, пощадили в вопросе переоформления документов на недвижимость. Сведения о том, что я являюсь собственником «недвижки» подтверждаются только выпиской из ЕГРП .

Что, если не…

Немного приуныв, я задалась вторым вопросом: что будет, если отложу возню с документами на потом?

Подсказку нашла в КоАП РФ : за НЕдействительное водительское удостоверение или отсутствие при себе полиса ОСАГО меня могут оштрафовать на 500 ₽. За регистрационные документы (ПТС или СТС) на автомобиль со старой фамилией штраф на еще большую сумму — от 1500 до 2000 ₽ .

За неверные СНИЛС, ОМС и прочее меня никто не оштрафует, только пожурят. Поэтому безальтернативной лично для меня стала задача исправить документы на право управлением авто : водительское удостоверение, полис ОСАГО, паспорт технического средства и СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Все они при смене фамилии становятся недействительными .

Особо дотошные автоюристы даже допускают мысль о том, что документы на девичью фамилию дают инспектору ГИБДД основания задержать машину и отправить на штрафстоянку до выяснения. Это, конечно, «страшилка», но для меня она послужила пинком основанием залезть в нормативную базу и детально изучить вопрос.

Сроки, который мне дали законодатели на всё про всё, прямо скажем безотлагательные.

Закон « Об ОСАГО » прямо гласит, что при смене фамилии я обязана незамедлительно (!) уведомить об этом страховую , а она, в свою очередь, внести изменения в единую информационную систему обязательного страхования в течение 5 дней и внести корректирующую запись в мой действующий полис ОСАГО .

Одновременно Постановление № 938 предписывает при смене фамилии внести изменения в ПТС и заменить СТС не позднее, чем в течение 10 дней. Ограничительных сроков для замены водительского удостоверения я не обнаружила, но статья 35 Постановления № 1097 делает права недействительными ровно в тот момент, когда ЗАГС присваивает новую фамилию.

Перед встречей со страховщиком

Откликнувшись на призыв «незамедлительно», позвонила в страховую компанию. И тут оказалось, что полис ОСАГО является едва ли не главным документом на право управления транспортным средством. Он содержит в себе сведения буквально обо всём, что связано со мной и моей машиной: имена собственника и водителя, номер водительского удостоверения, номер ПТС (или СТС), а также техническую информацию об автомобиле. Поэтому в связи со сменой фамилии в полисе ОСАГО изменятся следующие данные: ФИО собственника и водителя (в моём случае это одно лицо), а также номер водительского удостоверения.

Водительское удостоверение после смены фамилии будет перевыпущено полностью: с новой фотографией и номером.

К счастью, заменить права совсем несложно. Это делается за один день в любом подразделении Госавтоинспекции, и не придётся заново проходить медкомиссию и сдавать экзамен. Всё, что нужно для замены прав это предоставить:

  • Старое водительское удостоверение
  • Новый действующий паспорт гражданина РФ
  • Квитанцию об оплате госпошлины в сумме 2000 ₽

Внести изменения в ПТС и получить новое СТС также можно в любом МРЭО вне зависимости от прописки и регистрации авто. Правда, для этого может потребоваться не один день. Возможно, даже придется еще раз представить автомобиль на осмотр . Хотя, как показал, мой опрос, на практике это требуется не всегда. Итак, список пакета документов с сайта ГИБДД :

  • Заявление
  • Новый паспорт
  • ПТС (внесут изменение)
  • СТС (выдадут новое)
  • свидетельство о браке
  • квитанции об оплате государственных пошлин (замена СТС – 500 ₽) и внесение изменений в ПТС – 350 ₽)

Лайфхак от прошаренной: к сожалению, в законе нет чёткого регламента для изменения ПТС и замены СТС, но чтобы избежать волокиты я пошла на Госуслуг и . Регистрация несложная, но можно сэкономить на пошлине и заплатить на 30% меньше, чем в банке, плюс я самостоятельно выбрала место, день и час, в которые мне было удобно подать документы.

И табличка для удобства:

Документ Замена Корректировка Штраф, если не успели поменять фамилию
Водительское удостоверение + 500
ОСАГО + 0
СТС + 1500-2000
ПСТ +

ОСАГО GO

Ну вот теперь, когда я прошла все круги ада, остался последний этап — внесение изменений в полис ОСАГО. Перевыпуск полиса по закону не требуется. Достаточно внести в договор между водителем и страховщиком корректирующую запись. При этом номер документа остается прежним.

Согласно пункту 1.10 «Правил ОСАГО» , сделать это необходимо в соответствии с формой заявления на заключение страхового договора . То есть нужно предоставить все те же документы, что и при первичном оформлении полиса, плюс свидетельство о браке и уже имеющийся на руках, действующий полис ОСАГО. Перед походом к страховщику проверьте наличие и верность этих документов:

  • новый паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • новые водительские права;
  • новый ПТС;
  • действующий полис ОСАГО
  • заявление об изменении условий договора ОСАГО (по форме страховой компании);

Страховая обязана внести изменения в полис, в раздел «Особые отметки», указать дату, время и заверить это всё печатью и подписью. Если есть необходимость выдачи нового полиса, выдать вам его обязаны не позднее, чем в течение двух дней.

В более выгодном положении оказываются те, кто оформил полис е-ОСАГО. Правила ОСАГО разрешают внести изменения в электронном виде. Ищите нужную кнопку в вашем личном кабинете и заполняйте форму. Страховая направит вам обновленный электронный документ в течение двух дней.

Помните, что ни о каких дополнительных расходах не может быть и речи! Переоформление полиса ОСАГО по причине смены фамилии бесплатно , так как риски страховой не меняются!

Заметки на полях. Ну почему для девочек, которым нужно сменить документы при смене фамилии, не придумали один закон на все случаи жизни? Я подумаю об этом завтра, сейчас…

Закон VS Практика: сложно, но небезнадёжно

К сожалению, получение государственных услуг, особенно в части замены водительских документов, пока ещё далеко от совершенства. В поисках ответа на вопрос: нужно ли менять ОСАГО, если поменяла фамилию, мне пришлось прочитать тонну сообщений на профильных форумах, провести импровизированный соцопрос замужних подруг и (внимание!) мой рекорд: изучить 10 законодательных актов и приказов МВД! Поэтому несколько советов:

  • Обратите внимание, что ГАИ в числе требуемых документов для изменения ПТС и замены СТС не называет полис ОСАГО. А на портале госуслуг указание номера страхового полиса обязательно — без него создать запись и получить услугу не получится. Это связано с нормой пункта 4 Постановления №938. Пока ты водитель — твоя обязанность иметь ОСАГО установлена, будь любезен иметь действующий страховой договор и предъявлять его там, где, казалось бы, он и не нужен. Но для меня, например, до сих пор остаётся загадкой: можно ли переоформить автомобиль на новую фамилию, если ОСАГО нет по объективным причинам? Ну, например, мою машину водит только муж, или, допустим, авто вообще не на ходу, планирую продать на запчасти.
  • Как правило, инспекторы не требуют предъявить полис ОСАГО при изменении регистрационных данных, если же это произойдёт, то спокойно предъявляйте тот, который есть на руках и ссылайтесь на это , где чёрным по белому написано, что наличие полиса является «доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное». Эта же норма будет актуальна и при встрече с инспектором ГИБДД на дороге, если фамилию поменяли, а полис ОСАГО изменить не успели.
  • Обратите внимание, номер какого документа (ПТС или СТС) указан в полисе ОСАГО в графе «Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт самоходной машины (либо аналогичный документ)»! Если СТС, то он в связи со сменой фамилии перевыпускается с новым номером, а значит в полис (как и новую фамилию и новый номер водительских прав) нужно внести и новый номер СТС.

P.S. Укатила в свадебное путешествие! Хорошо, что в следующий раз продлить ОСАГО можно будет без бумажной волокиты. Всем твёрдой правовой позиции и удачи на дорогах!

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

Баннер

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ. Тариф определяет сам страховщик, а остальные аббревиатуры — переменные, зависящие от водителя. Расскажем, как в них разобраться.

  • Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  • Что такое базовый тариф
  • Что такое КТ — коэффициент территории
  • Как рассчитывается коэффициент бонус-малус
  • Как рассчитывается коэффициент ограничения
  • Как рассчитывается коэффициент возраста и стажа
  • Как рассчитывается коэффициент мощности
  • Как рассчитывается коэффициент сезонности
  • Возможные проблемы при оформлении полиса ОСАГО
  • Как вернуть деньги за неверно рассчитанный ОСАГО
  • Страховая отказывается продавать ОСАГО: что делать

как рассчитать полис осаго

Полис ОСАГО необходим для возмещения ущерба другим участникам ДТП

Система ОСАГО — страхование гражданской ответственности автомобилиста. Полис нужен для компенсации ущерба, который водитель может нанести третьим лицам, если попадет в аварию.

В 90-е была популярна такая схема мошенничества. Водитель на дорогой, но разбитой машине провоцировал ДТП. Жертве предлагалось компенсировать нанесенный ущерб. Это называлось «автоподставой».

Благодаря ОСАГО такие мошеннические схемы ушли в прошлое. Сейчас водить автомобиль без обязательного страхового полиса незаконно. Сотрудник ГИБДД может проверить его наличие, а если водитель не предъявит документ — выпишет штраф.

За отсутствие ОСАГО придется заплатить 800 рублей, если полис есть, но водитель туда не вписан, — 500 рублей. Такая же сумма — если документы забыли дома. В сочетании с 50-процентной скидкой получается не так уж дорого.

Некоторые водители предпочитают не оформлять ОСАГО, а просто время от времени платить штраф. Так, по их мнению, дешевле.

Но в случае аварии придется возмещать ущерб самостоятельно. У ОСАГО тоже есть ограничение. Максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей, остальное придется оплачивать самим. Так как рассчитать стоимость осаго?

Слово «деньги» произошло от тюркского «тенге». Его начали употреблять при Дмитрии Донском в 14-м веке.

Другой факт

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Обязательное страхование жестко регулируется государством. Казалось бы, тарифы должны быть абсолютно прозрачными, но для многих водителей они становятся сюрпризом.

Дело в том, что в формуле расчета много переменных. Государство последовательно проводит политику дифференциации тарифов.

То есть чем дисциплинированнее и опытнее автовладелец, тем дешевле будет обходиться полис. Цена ОСАГО для автовладельцев может различаться в 10 раз. Она зависит от стажа, опыта, аварийности и даже региона проживания. Сколько стоит страховка на машину, расскажем ниже.

Рабочие лайфхаки как сэкономить на ОСАГО

Что такое базовый тариф

Это цена полиса, определяемая страховой. Но сумма должна находиться в допустимых пределах. Центробанк установил тарифные коридоры, выше или ниже они быть не могут.

При этом разброс довольно широк. Например, тариф для легковой машины с владельцем — физическим лицом составляет от 1646 до 7535 рублей.

В этих пределах страховые компании имеют право варьировать стоимость, принимая в расчет конкретные характеристики водителей. Они тоже не берутся «с потолка». Страховщики обязаны указывать на сайтах методологию расчета. Обычно у них есть калькуляторы, где все желающие могут онлайн проверить стоимость полиса.

Страховые не должны учитывать должность, национальность, политические взгляды или вероисповедание автовладельца. Также они обязаны ориентироваться не на штрафы, которые выписывают дорожные камеры, а только на нарушения, зафиксированные инспекторами ГИБДД.

Зато страховщики могут учитывать любые «недискриминирующие» факторы — семейное положение, уровень образования, марку и цвет автомобиля.

Обычно расчеты базируются на анализе данных статистики аварийности. Например, если известно, что по статистике водители BMW чаще попадают в аварии, то для них базовый тариф будет выше.

Хотите приобрести автомобиль, но пока копите деньги — цены растут. Воспользуйтесь предложением Совкомбанка.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С его помощью можно купить новое или подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Что такое КТ — коэффициент территории

Это общая обязательная переменная; базируется на той же статистике. Вполне понятно, что аварийность в разных регионах России различается. Она зависит от плотности трафика, состояния дорог, погодных условий, покрытия дорожных камер и просто местных традиций.

Статистику по страховым выплатам регулярно анализируют. В тех регионах, где их больше, действует коэффициент, повышающий тариф, а где ниже — наоборот.

Например, в маленьких городах и поселках аварии случаются реже. Значит, автовладельцы из этих регионов будут платить меньше.

Актуальные территориальные коэффициенты определяет Банк России. Например, для водителя из Красноярска он будет равен 1, а для жителя деревни в Красноярской области всего 0,6. Для москвичей территориальный тариф равен 1,8, а для петербуржцев — 1,64.

Важно: для своих расчетов страховщики берут только данные постоянной регистрации автовладельцев, а не фактического проживания. Информации о последней у них просто нет.

Здесь появляется лазейка: многие московские водители, прописанные в регионах или области, платят за ОСАГО меньше москвичей. Даже если фактически водят автомобиль по тем же столичным улицам.

Изменить место регистрации машины можно через «Госуслуги» или при личном визите в ГИБДД. Но для этого необходимо самому получить регистрацию в новом месте. Многие жители регионов с более дешевыми коэффициентами территории не спешат это делать.

Как рассчитывается коэффициент бонус-малус

Это самая важная и одновременно самая спорная переменная в формуле ОСАГО. КБМ — аналог кредитной истории для водителя. Показатель рассчитывается исходя из аварийности.

коэффициент кбм в осаго

Коэффициент бонус-малус зависит от того, насколько редко водитель попадает в аварии

Чем меньше аварий по вине водителя происходит, тем меньше коэффициент бонус-малус. С каждым годом безаварийного вождения он снижается, доходя до минимального в 0,46. А чем больше ДТП произошло по вине водителя и чем больше были выплаты, тем выше бонус-малус. Максимальный — 3,92. Сразу после получения коэффициент будет составлять 1,17.

осаго коэффициент бонус-малус

Как рассчитать коэффициент бонус-малус

Причем улучшить свой рейтинг гораздо сложнее, чем ухудшить.

Сравните: для минимального бонус-малус потребуется 10 лет стажа без аварий. Для максимального — достаточно в первый год попасть в два ДТП по своей вине.

осаго коэффициент бонус-малус

Как рассчитать коэффициент бонус-малус

Информация о бонус-малус хранится в Российском союзе автостраховщиков. Можно получить эти данные о любом водителе, зная его ФИО и дату рождения.

Коэффициент бонус-малус обновляется ежегодно 1 апреля и действует весь следующий год. Учтите, что эта информация привязана только к водителю, но не к его транспортному средству.

осаго коэффициент бонус-малус

Как рассчитать коэффициент бонус-малус

В 2022 году Центробанк обновил методику расчета, что вызвало бурю негодования. Коэффициент бонус-малус стал более дифференцированным. То есть скидка для дисциплинированных водителей выросла, но гораздо большим стал рост тарифов для тех, кто часто попадает в аварии.

осаго коэффициент бонус-малус

Как рассчитать коэффициент бонус-малус

Важно: когда в полисе фигурирует несколько водителей, то коэффициент бонус-малус считается по самому большому. Для полисов, в которых нет ограничения на число водителей, он будет составлять 1,17.

Как рассчитывается коэффициент ограничения

На этот показатель влияет то количество водителей, которые будут пользоваться транспортным средством. Когда в ОСАГО указан всего один человек, то коэффициент ограничения — 1.

Можно приобрести полис без ограничения по количеству водителей. Тогда коэффициент автоматически увеличивается до 2,32. А бонус-малус становится равен 1,17 — как у начинающего водителя.

Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, свои коэффициенты ограничений.

Как рассчитывается коэффициент возраста и стажа

Оба показателя серьезно влияют на уровень аварийности. Так что они входят в число переменных для расчета цены полиса.

Корреляция максимально прозрачная: чем старше автовладелец и чем больше его стаж, тем дешевле он сможет купить полис.

Именно поэтому водительские права советуют получать как можно раньше, даже если пока вы не собираетесь покупать автомобиль. В дальнейшем сможете сэкономить на ОСАГО.

осаго коэффициент возраста и стажа

Как рассчитать коэффициент возраста и стажа

Всего есть 58 типов КВС, исходя из разных комбинаций этих двух параметров и статистики по их аварийности.

Меньше всего заплатят водители старше 59 со стажем вождения 15 лет. Их КВС равен 0,83. Больше всех платят водители младше 22 лет со стажем менее года. Их коэффициент — 2,27.

Эта методика кажется не совсем честной, с учетом того, что дата получения водительских прав не равна фактическому началу вождения. Но, по всей видимости, иначе эту информацию не собрать

Если в ОСАГО вписывают нескольких застрахованных, то применяют больший коэффициент. То есть сэкономить, вписав в полис своего дедушку, не получится.

Для ОСАГО с неограниченным количеством водителей КВС равен 1.

Как рассчитывается коэффициент мощности

Его используют исключительно для легковых автомобилей. КМ рассчитывается исходя из количества лошадиных сил под капотом машины. Чем выше мощность, тем он больше; тем дороже обойдется полис ОСАГО владельцу.

Минимальный коэффициент мощности у машин до 50 лошадиных сил — 0,6. Максимальный у машин с более чем 150 лошадиных сил — 1,6.

осаго коэффициент мощности

Как рассчитать коэффициент мощности

Мощность берут из свидетельства о регистрации ТС. Когда она указана в киловаттах, эту цифру нужно умножить на 1,35962. Если же показатель мощности в свидетельстве не фигурирует, страховые компании узнают ее самостоятельно, ориентируясь на каталоги производителей.

Как рассчитывается коэффициент сезонности

Это необязательная переменная, ее нужно использовать только тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон. Соответственно, и ОСАГО будет действовать только этот срок. Но получить скидку на весь период не получится.

Как это работает?

осаго коэффициент сезонности

Как рассчитать коэффициент сезонности

Если водитель собирается эксплуатировать автомобиль девять месяцев в году и больше, то скидки не будет вообще. Максимальная скидка дается при получении ОСАГО на три месяца в году. Тогда коэффициент сезонности будет равен 0,5. Если полис нужен на полгода, то КС равен 0,7.

Минимальный срок ОСАГО

Возможные проблемы при оформлении ОСАГО

Разобрав формулу, можно увидеть, что ничего сложного в ней нет. Сфера обязательного страхования максимально зарегулирована государством. Простора для самодеятельности здесь мало, но водители стабильно недовольны расчетами.

Тарифы ОСАГО регулярно растут, и в этом мало приятного. Но иногда возникают ошибки, которых не избежать даже страховым компаниям.

Методологию расчета стоимости тарифов полностью расшифровывают в полисе. Там указывают все коэффициенты и базовый тариф.

Где обычно возникают ошибки:

  1. Коэффициент возраста и стажа — иногда определяют неверно, если во время замены водительских прав были потеряны данные. При покупке ОСАГО страховщики могут внести данные только о новом удостоверении. Обычно достаточно указать им на эту ошибку.
  2. Коэффициент бонус-малус — если вы меняли страховую компанию, то данные могли бы утеряны. При смене водительских прав нужно передать данные своей страховой компании.

Бывают ситуации, когда информацию о правах не передали в Российский союз автостраховщиков. Водитель теряет предыдущую историю и начинает числиться новичком. В этом случае нужно обратиться в свою страховую компанию и написать заявление в свободной форме с просьбой проверить КБМ. В документе требуется указать все свои предыдущие полисы ОСАГО. Союз автостраховщиков обязан провести проверку в течение пяти дней и дать ответ.

Как вернуть деньги за неверно рассчитанный ОСАГО

Если вы прочитали эту статью, проверили показатели и заметили, что купили ОСАГО по завышенной цене — деньги можно вернуть. Если инцидент произошел в течение последних трех лет, страховая компания обязана проверить данные и сделать возврат.

Для этого нужно прийти в офис и написать заявление. В тексте указать основания для перерасчета стоимости ОСАГО и написать реквизиты банковского счета.

Страховая компания должна изменить неверные данные, на основе которых производились расчеты. А если необходимо — выдать новый полис.

На это отводится два дня. Деньги обязаны вернуть в течение 14 дней.

Если страховая не удовлетворила претензию, обратитесь в интернет-приемную Банка России .

Страховая отказывается продавать ОСАГО: что делать

У определенных категорий водителей наблюдались проблемы с покупкой полиса последние пять лет. Но в 2022 году эта ситуация приобрела системный характер. Тысячи автовладельцев жалуются, что им отказывают в покупке ОСАГО без объяснения причин.

При этом полис — обязательный, ездить без него незаконно, а штрафы пусть и маленькие, но их все равно нужно платить.

осаго расчет стоимости

Вождение машины без ОСАГО — это экономия, которая в перспективе может лишить сотен тысяч рублей

Кому отказывают в ОСАГО:

  • водителям из убыточных для страховщиков регионов;
  • владельцам машин старше 10 или 15 лет;
  • тем, кто использует авто как такси;
  • обладателям коэффициента бонус-малус выше единицы;
  • водителям со стажем менее трех лет.

Сочетание хотя бы двух этих факторов уменьшает шансы оформить полис ОСАГО.

Почему так происходит?

С начала пандемии стоимость автозапчастей растет ускоренными темпами, гораздо выше инфляции. Государство в свою очередь строго регулирует тарифы ОСАГО.

Стоимость полисов увеличивается, но гораздо медленнее фактических затрат страховых компаний. А в 2022 году из-за санкций проблема с автозапчастями дополнительно усилилась. Страховые компании обязаны оплачивать стремительно дорожающий ремонт. А значит, целый пласт клиентов становится для них убыточным.

К сожалению, эта проблема будет только разрастаться, средний возраст автомобилей в России продолжает увеличиваться.

Новые проблемы требуют новых решений. Нужных марок машин нет в автосалонах?

Воспользуйтесь кредитом от Совкомбанка на подержанное авто без первоначального взноса. Оставьте заявку на сайте и получите быстрое решение банка.

Что делать водителям, которые столкнулись с отказом в продаже полиса ОСАГО:

  • попытать счастье на агрегаторах, там указаны те же актуальные расценки и можно подать заявление сразу в несколько страховых компаний;
  • тщательно проверить данные на предмет ошибок, не забывать указывать информацию о старых правах;
  • если страховые продолжают отказывать, имеет смысл приехать в офис и запросить письменный отказ. Согласно ст. 426 ГК, они не имеют право это делать. На них можно пожаловаться в Российский союз автостраховщиков и Центробанк.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Статьи на автотематику у вас в почте

Подпишитесь на подборку статей на автомобильную тематику. Все самое интересное из автомобильной рубрики будем присылать вам на почту.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *