Осаго где лучше страховаться 2023
Перейти к содержимому

Осаго где лучше страховаться 2023

  • автор:

Рейтинг страховых 2023: где лучше покупать ОСАГО, какие компании вошли в рейтинг и почему

В этой статье мы расскажем о компаниях, которые страхуют ответственность водителя при повреждении чужого автомобиля, имущества, а также причинении вреда жизни и здоровья другим участникам дорожного движения. Максимальная сумма возмещения, установленная законом, – 400 000 рублей, средняя сумма возмещения – 70 000 рублей. Застраховать можно как легковой автомобиль, так и микроавтобус, автобус, грузовик, трактор, мотоцикл и квадроцикл.

В рейтинг вошли самые популярные страховые компании России по версии Сравни, Банки.ру и Финуслуги – главных российских маркетплейсов финансовых услуг. В двух из трех случаев первое место занимает Тинькофф Страхование. В 2022 году они стали победителями в номинации «Страховой продукт года» премии сервиса Банки.ру. Далее идут Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО и Альфа Страхование.

Конечно, в топ-10 маркетплейсов входят и другие компании, но мы выбрали самых популярных игроков, которые фигурируют абсолютно во всех рейтингах. Эти рейтинги составляются на основе оценок и отзывов реальных пользователей. Чтобы убедиться, что они настоящие, модераторы Сравни.ру и Банки.ру в обязательном порядке проверяют у всех авторов отзывов подтверждающие документы – фото полиса и номер страхового случая. Отзывы без доказательств удаляют. Так что оценкам этих сервисов можно доверять.

Сравниваем условия

Для начала сравним условия всех участников рейтинга в таблице. Затем более подробно разберем каждого по отдельности.

Сравниваем цены

ОСАГО везде стоит примерно одинаково. Для примера давайте посмотрим, какие тарифы страховые компании предлагают для старого автомобиля и водителя с 15-летним стажем вождения.

Как видите, стоимость годового полиса у всех примерно одинаковая. Почему так происходит? Дело в том, что страховые компании должны рассчитывать тарифы по правилам Банка России. Полис не может стоить сильно дороже или дешевле, чем у конкурентов. Поэтому при покупке ОСАГО не нужно пытаться сильно сэкономить – все полисы и так стоят примерно одинаково. А если вы видите значительно более низкую цену, с вероятностью 99% перед вами мошенники. При выборе страховой гораздо важнее изучить уровень сервиса компании – об этом мы и расскажем далее.

Главная особенность Тинькофф Страхования в том, что эта компания работает только в онлайне – у нее нет офисов, и полис можно оформить лишь в электронном виде. Это очень удобно для тех, кто не хочет тратить время на поездки в офис, а также для жителей небольших городов, где офисов может просто не быть.

Служба поддержки компании работает 24/7, и отсутствие офисов не является проблемой – консультацию по любому вопросу можно получить за пару минут в чате приложения или по телефону. Электронный полис имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, только при этом его еще и невозможно потерять.

Оформить ОСАГО Тинькофф можно на сайте или в мобильном приложении банка, предварительно рассчитав стоимость полиса. Там же можно продлить его, добавить нового водителя или изменить автомобиль. В Тинькофф есть возможность получить скидку за безаварийную езду и кэшбек 5% с подпиской Tinkoff Pro, 10% с картой Tinkoff Premium.

В отзывах на полис ОСАГО от Тинькофф многие пишут об удобстве онлайн-урегулирования страховых случаев без поездок на станцию. Это действительно уникальная опция, которой нет у большинства участников рейтинга.

У Тинькофф весь процесс урегулирования полностью перенесен в онлайн: фото документов и повреждений машины можно передать через приложение. Снимки оценивают эксперты-техники с опытом ремонта автомобилей на станциях официальных дилеров. Обычно они делают это правильно, но иногда бывают ошибки – в таком случае Тинькофф доплачивают за неучтенные повреждения.

Также в отзывах на Тинькофф Страхование клиенты ОСАГО хвалят быстрые сроки урегулирования – в среднем люди получают деньги или направление на ремонт (на выбор) в течение 2-4 дней после ДТП, а иногда и день в день.

Ингосстрах

У Ингосстрах можно оформить полис онлайн, предварительно узнав его стоимость с помощью калькулятора. Но если вы по каким-то причинам хотите пообщаться вживую, у компании есть филиалы в 220 городах России. Служба поддержки компании в чате приложения и по телефону работает круглосуточно.

На сайте и в приложении Ингосстраха можно купить и продлить полис, а также заявить о страховом случае. Для этого нужно отправить фото автомобиля и документов по ДТП. Далее машину нужно привезти в офис на независимую техническую экспертизу. Обычно от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт проходит около недели.

Если оформить платную подписку Инго Плюс и накапливать баллы с каждой покупки, то до 50% стоимости новых полисов можно будет оплачивать баллами. Подписка Инго Плюс стоит 190 рублей в месяц, первые три месяца бесплатно.

Ренессанс работает в том же формате, что и Ингосстрах – доступно как оформление в электронном виде, так и покупка в офисе. У компании есть крупная сеть филиалов по всей России.

Оформить ОСАГО онлайн можно на сайте и в приложении Ренессанс Авто. Там же легко продлить полис или поменять в нем данные. Как и у всех страховых из рейтинга, у Ренессанса на сайте есть калькулятор для уточнения стоимости полиса перед покупкой.

При ДТП заявить о страховом случае и подать документы можно онлайн через сайт или по телефону с последующей поездкой в офис. Далее в любом случае придется везти автомобиль на осмотр. Судя по отзывам клиентов, от уведомления о ДТП до получения направления на ремонт обычно проходит около недели.

У РЕСО тоже есть офисы, но покрытие не такое большое, как у Ингосстраха и Ренессанса – только 24 самых крупных города России. Также купить, продлить и отредактировать полис можно онлайн на сайте и в мобильном приложении компании. На сайте есть калькулятор для расчета стоимости полиса перед покупкой.

РЕСО гораздо больше, чем Ингосстрах и Ренессанс, рассчитаны на решение вопросов в режиме онлайн. Колл-центр компании работает 24/7, а урегулировать страховой случай можно без поездок в офис и встреч с оценщиком. Чтобы получить направление на ремонт, надо загрузить в личный кабинет фото документов и повреждений. Обычно на урегулирование уходит от 5 до 10 дней.

Альфа Страхование

Крупная сеть офисов Альфы насчитывает 270 филиалов по всей стране, где можно получить консультацию и оформить ОСАГО. При этом у компании развито онлайн-направление – полисы также продаются на сайте и в приложении. В интернете полис можно купить, продлить и отредактировать. Также доступен калькулятор цен.

Оформить страховой случай можно круглосуточно по телефону или в приложении «АльфаСтрахование Мобайл». Затем нужно приехать в офис Альфы со всеми документами, написать заявление и показать автомобиль оценщику. Срок выплаты денежной компенсации может составлять до месяца, но обычно Альфа управляется 7-10 дней.

Выводы: где лучше покупать ОСАГО

Предложения популярных страховых компаний по ОСАГО очень похожи – везде можно оформить полис в электронном виде и подать уведомление о ДТП в режиме онлайн. Цены у всех тоже плюс-минус одинаковые – разница максимум в 100-200 рублей. Отличается только уровень сервиса и небольшие дополнительные опции.

Судя по рейтингам маркетплейсов и отзывам клиентов, ОСАГО от Тинькофф Страхование – самый популярный вариант. Клиенты ценят Тинькофф за быстрые сроки урегулирования страховых случаев и возможность получить компенсацию без поездок к оценщику. Но и у других страховых есть свои плюсы – например, наличие офисов, если для вас это важно.

Так что наш совет – лучше всего покупать ОСАГО там, где при ДТП вам будет удобнее всего урегулировать страховой случай. Если не хотите тратить время на поездки в офис и встречи с оценщиком, выбирайте Тинькофф. Если же вам комфортнее пообщаться с сотрудниками с глазу на глаз, выберите страховую с ближайшим к дому офисом. А перед этим не забудьте сравнить цены в калькуляторе и пообщаться со службой поддержки компании, чтобы проверить, насколько хорошо она работает и отвечает на звонки.

Реклама. ИП Попов Сергей, ИНН 770902227405. Токен: LdtCKAEPN

ТОП-10 страховых по ОСАГО в 2024 году [Обновлено]

ОСАГО 2023

Перед покупкой полиса ОСАГО многие интересуются отзывами о той или иной компании. И это верное решение, поскольку, только изучив рейтинги экспертов и мнение клиентов, можно составить свое впечатление о страховой компании.

Как выбрать страховую компанию

Мы не рекомендуем заострять внимание только на народных отзывах, так как чаще всего на форумах или в комментариях пишутся именно негативные отзывы. Добросовестное отношение компании к клиенту расценивается как норма, поэтому положительные комментарии – это редкость.

Стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы по ОСАГО. Одна компания может делать большую наценку на полис за небольшой стаж вождения, а другая оценивать этот же критерий в меньшую сумму.

Страховой центр «Полис812» составил собственный рейтинг надежных страховых компаний. Мы основывались в первую очередь на собственном многолетнем опыте работы, а также брали во внимание экспертные рейтинги и мнение клиентов.

В список включили только проверенных страховщиков, которые обеспечат не только финансовую защиту при ДТП, но и сделают покупку ОСАГО доступной. Поэтому в рейтинге будет немного компаний.

ТОП-10 страховых компаний по е-ОСАГО в 2024 году

На сегодняшний день набирает популярность услуга онлайн покупки полиса ОСАГО. Электронный полис (e-ОСАГО) можно оформить у любой страховой компании.

Всего на рынке страхования насчитывается порядка 60 компаний, которые оказывают данную услугу. Полный список компаний можно посмотреть на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

АльфаСтрахование

топ-10 АльфаСтрахование ОСАГО

— На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.

— Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.

— АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А++. У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.

— Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.

— Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.

Оформить полис можно как на официальном сайте компании, так и через наш страховой центр «Полис812». На сайте Полис812 мы предоставляем скидки и выгодные тарифы для наших клиентов. За регистрацию на сайте дарим 500 приветственных баллов, которыми можно оплатить часть страховки. Также на сайте есть онлайн-калькулятор ОСАГО, который работает четко и без технических ошибок.

Ингосстрах

Ингосстрах ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания имеет большую клиентскую базу по всей стране и положительные отзывы автомобилистов. Ингосстрах предоставляет хорошие скидки безаварийным водителям – до 40%.

— Компания предоставляет все необходимые услуги для автомобилистов: КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта. Полис КАСКО возместит ущерб в случае угона автомобиля, а также при полном разрушении машины в результате аварии. При установке системы мониторинга компания предоставляет скидку 5%.

— Размер компенсации составляет порядка 40 тыс.руб. Компания дает отказ по обращениям 3,3% клиентам. Ингосстрах имеет высокий рейтинг надежности А++, а также стабильные перспективы на дальнейшее развитие.

— Компания Ингосстрах из года в год подтверждает свой статус на рынке страхования и остается в 10-ке лидеров. На сегодняшний день она имеет большую процентную долю клиентов по России от общей массы.

— Несмотря на то, что компания имеет хорошие позиции, оформлять полис на официальном сайте не совсем удобно, по мнению пользователей. Калькулятор неудобен в связи с чем могут возникать технические сложности.

РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гаранти ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания работает по низкой базовой ставке, что приятно отражается на стоимости полиса ОСАГО. РЕСО-Гарантия сотрудничает с сотнями СТО по всей стране, и оперативно производит осмотр и ремонт автомобиля после ДТП.

— Сообщить о наступлении страхового случая в компанию можно с помощью мобильного приложения, которое адаптировано для разных платформ.

— На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия уверенно держится в ТОП-10 лучших страховщиков ОСАГО. У компании более 4 млн. действующих договоров и порядка 30 млрд. рублей компенсаций.

— Компания имеет высокий экспертный рейтинг надежности А++. Сумма страховых возмещений – 44 тыс.руб. Но в РЕСО-Гарантии достаточно высокий процент отказов – 4,8%.

— На официальном сайте РЕСО-Гарантии есть возможность доставки официального фабричного бланка ОСАГО. Стоит отметить, что разницы между бланком ОСАГО и распечатанной версией электронного e-ОСАГО нет никакой разницы, оба варианта являются официальными. Но некоторые клиенты предпочитают старый вариант оформления страхового полиса.

Если у вас остались вопросы: что такое базовая ставка, от каких факторов зависит стоимость страховки, что такое КМБ и другие, то рекомендуем ознакомиться со статьей – Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Ренессанс является одной из бюджетных страховых компаний. Для клиентов предлагается установить телематическую систему, для отслеживания стиля вождения. Данный метод анализа планируется для повсеместного введения, в связи с новыми поправками в закон об ОСАГО. Благодаря такой системе безаварийные водители смогут получить до 50 % скидки по КАСКО.

— Одним из преимуществ компании, помимо выгодных цен и условий, является наличие офисов компании во многих городах страны. Но на сегодняшний день не обязательно посещать офис, чтобы купить ОСАГО, так как услуга доступна онлайн на официальном сайте Ренесанс Страхование, а также на Полис812.

— На официальном сайте компании можно оформить электронное ОСАГО только по Московской области, Ленинградской, и Свердловской. Для остальных регионов можно воспользоваться сайтом Полис812.

ВСК

ВСК ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Одну из самых доступных страховок ОСАГО можно приобрести в компании ВСК. С 2021 года компания снижает тарифы по обязательному страхованию для Москвы и Московской области.

— Компания находится на хороших позициях в рейтингах страховых компаний. Для автовладельцев ВСК предлагает два варианта страхования: ОСАГО и КАСКО. Владельцы бизнеса могут застраховать большегрузные авто, авиационный и железнодорожный транспорт.

— Количество отказов по возмещению выплат у компании – 1,4 %. Средняя сумма компенсации составляет порядка 42 тыс.руб. По экспертному рейтингу компания имеет высокую оценку А++.

— Официальный сайт ВСК предлагает широкий спектр услуг по онлайн страхованию. Возможен вход через портал Госуслуги. Предоставление электронного ОСАГО давно стало актуальной опцией компании, поскольку она оценила переход на бесконтактное осуществление услуг и отказ от агентств.

Росгосстрах

росгосстрах ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Одной из известных компаний, которая также считается успешной в разных видах страхования, и достаточно востребована по услуге ОСАГО является Росгосстрах. Это одна из крупнейших компаний в России по размеру страховых взносов. Помимо этого компания обладает самой большой суммой возмещения – 53 тыс.руб. Что касается отказов по возмещениям, с этим в компании сталкиваются около 3,5% обратившихся.

— Компания имеет очень высокий рейтинг надежности А++ по оценке РА «Эксперт». Данный рейтинг компания поддерживает с 2008 года.

— Росгосстрах предоставляет возможность покупки ОСАГО на сайте, в одном из 1500 офисов продаж по всей стране, либо через посредников. Наш страховой центр «Полис» также сотрудничает с данной компанией.

— Компания предоставляет разные виды страхования, в том числе все необходимые для автовладельцев. При расчете стоимости полиса e-ОСАГО учитывается безаварийная езда. Таким образом, за каждый год без аварий вы можете получить 5% скидки.

Согласие

— Компания достаточно давно представлена на рынке страхования и является одной из крупнейших по страхованию ОСАГО в Москве и других крупных городах. Согласие имеет большое количество СТО, а также конкурентоспособные цены, что позволяет ей оставаться в 10-ке лучших страховщиков.

— Компания предоставляет различные услуги по страхованию. Помимо автострахования Согласие страхует жизнь и имущество, а также выезжающих за рубеж (туристическая страховка).

— Согласие дает своим клиентам скидку 1% ежемесячно, если водитель не попадает в аварию. Если за год по ОСАГО не произошел страховой случай, то клиенту предоставляется 50% скидка на КАСКО.

Тинькофф Страхование

тинькофф ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания Тинькофф известна населению, как банк, но она занимается автострахованием и другими всевозможными страховками. Более 3 лет компания уверенно входит в 10-ку лучших страховых компаний.

— Для приобретения ОСАГО клиентам Тинькофф не нужно приезжать в офис. Все услуги по страхованию доступны в онлайн формате. Также компания имеет мобильное приложение, с помощью которого клиент может оплатить любую услугу, продлить свои полисы ОСАГО и КАСКО, а также сообщить страховщику о наступлении ДТП. В приложении можно загрузить фотографии после аварии и назначить встречу с оценщиком.

— В случае аварии вы можете в любое время проконсультироваться со специалистом в специальном чате. Протокол о ДТП и Европротокол вы можете загрузить с мобильного телефона для подтверждения аварии.

— Стоит отметить, что компания не предоставляет услугу страхования такси, прокатным автомобилям, а также автомобилям взятым на тест драйв.

Абсолют Страхование

— Универсальная страховая компания, которая предоставляет все необходимые услуги по страхованию. Компания имеет подразделения в 20 регионах страны.

— Абсолют Страхование на протяжении нескольких лет подряд входит во всевозможные рейтинги: ТОП-15 по объемам сборов в ипотечном страховании, ТОП-20 в страховании грузов, ТОП-20 в добровольном медстраховании и так далее. Компания имеет актуальный рейтинг на уровне А+ со стабильным прогнозом развития.

— В списке компаний по предоставлению ОСАГО она всегда держится в числе известных. Клиенты отмечают, что на официальном сайте компании не достаточно информации о предоставлении услуги. Нет предварительных подсчетов и разъяснений. Многих покупателей смущает такая прямолинейность, но для кого-то это не является минусом.

Zetta Страхование

зетта ТОП-10 страховых по ОСАГО 2020

— Компания предоставляет все услуги по страхованию и продажу электронного ОСАГО в том числе. На сайте компании вы можете оформить e-ОСАГО и продлевать полис в личном кабинете.

— Стоимость полиса ОСАГО начинается от 2300 руб. Цена зависит от ряда факторов, как и в других компаниях: стажа вождения, мощности автомобиля и прочих.

— Финансовая надежность компании Зетта подтверждена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Компания имеет высокий рейтинг А+. Компания периодически входит в экспертные рейтинги по страховым сборам.

— Несколько лет назад компания Зетта Страхование стала лучшей по уровню клиентского обслуживания по итогам чемпионата «Народный рейтинг 2017».

Как оформить ОСАГО онлайн

рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Основная масса продаж автостраховок приходится на электронный ОСАГО (е-ОСАГО). На Полис812 самые выгодные условия страхования.

В чем плюсы оформления е-ОСАГО

  • Быстрое оформление без визита в офис;
  • Гарантия подлинности полиса и его наличия в базе РСА;
  • Быстрый расчет цены страховки на онлайн-калькуляторе;
  • Страховка приходит на вашу электронную почту.

Если вы хотите получить бумажный вариант страховки, Полис812 бесплатно доставит ОСАГО по Санкт-Петербургу.

Какие документы нужны для оформления е-ОСАГО

  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Госномер авто;
  • Диагностическая карта;
  • Номера ВИН, кузова, шасси.

Оформите полис обязательного страхования гражданской ответственности

Оформите полис обязательного страхования на e-osago.ru

Оформите страховой полис для иностранных автовладельцев

Оформление е-ОСАГО

  • Заполните поля калькулятора. Вы можете сделать это самостоятельно, либо за вас это сделают сотрудники страхового центра Полис812.
  • После заполнения формы оплатите страховку. Готовый документ придет на указанный e-mail.

Будьте внимательны при заполнении формы! Проверьте каждую букву и цифру. Также посмотрите срок действия диагностической карты. Документы вам понадобятся лишь для того, чтобы заполнить данные поля.

Добавить комментарий Отменить ответ

12 комментариев

Как Редакция
15.02.2024 16:00

Интересует, чего зависит базовый тариф ОСАГО. Нам в полисе посчитали 7535р, как я понимаю, это максимальный, а почему? Или это определяется по VIN номеру?

Кристина Редакция
15.02.2024 16:50

Добрый день! Влияют разные критерии — штрафы, лишение прав, нарушение ПДД.

Ольга Редакция
30.08.2023 20:03

Росгосстрах-Ужасная компания! Оформила страховку ОСАГО онлайн из города Сочи, теперь чтобы изменить данные мне предлагают ехать в другой город за 200км, чтобы расторгнуть договор-аналогично! Электронно подать заявление нельзя, это в 21 веке! Вам только в 19 веке страховку на лошадей оформлять…Никакой клиентоориентированности

Алексей Редакция
08.07.2023 00:31

Альфа страхование хвалят, но зря. Застраховал свою машину по КАСКО, через некоторое время надобность в страховке отпала, машина эксплуатируется за границей РФ. Хотел вернуть остаток страховки за неиспользованный период. Получил отказ без объяснения причины. Просто тупо отказались вернуть деньги, и всё. Похоже, что в эРеФии вообще нет нормальных страховых.

Константин Редакция
01.04.2022 12:05

В Ресо мошенники еще те, особенно банда местных «оценщиков», которые в упор не замечают повреждений, в итоге выплатили как милостыню подали, на б\у. детали еле хватило, а про работу и разговора нет… на предложение вот так вот взять и отремонтировать самим за такие деньги сообщили, что ,мол ,было бы КАСКО, то тогда наверно, а с ОСАГО -гуляй по холодку… буду судится ,а клиента они уже потеряли… держитесь подальше от этой помойки…

Екатерина Редакция
24.02.2022 23:09

Статья не соответствует действительности. В Ресо нет договоров с СТО, никаких. Выплатили сумму, которой даже на покупку одной бэушной детали не хватает, не говоря уже о работах и покраске. Ищу теперь другие варианты страховщиков.

Марат Редакция
17.02.2022 19:37

Росгосстрах стала очень плохая компания!
Делают неправильные расчёты. При дтп. И платят копейки. Иной раз и не платят, просто скидывают направление на сто и там мучайтесь сами. Очень разочарован!

Айбек Редакция
04.01.2022 17:23

Ресо самая ужасная компания не платить нечего

Андрей Редакция
11.11.2021 15:06

РОСГОСТРАХ, была застрахована машину у них, полис получал онлайн курьером, кода случилось ДТП, я пришел в офис сообщить о страховом случаи, они взяли мой полис и сказали, что он не зарегистрирован на меня! а спустя 2 года это гнилая компания подала на меня в суд, что я их не уведомил в течении 5 дней( при том что поправка по регрессу была принята еще в 2019, суд был в 2020), и выиграла его! при этом об этом суде я даже не знал, только спустя год выяснилось когда пришли аресты на счета, делайте выводы. — 100 000р.

Наталья Редакция
26.09.2021 06:16

Не связывайтесь с Согласием! Обман полный!

Валерий Редакция
15.09.2021 07:06

Невешайте лапшу на уши.Ресо очень плохая компания.Выплаты очень низкие,заморочек много.

Кристина Редакция
15.09.2021 07:23

Добрый день, Валерий. Как и любая другая компания, на которые в основном оставляют негативные комментарии. Наши данные основаны на экспертных рейтингах и статистике.

500 в подарок на первую покупку страховки

500 в подарок на первую покупку страховки

Оформление ОСАГО в 2023 году: все, что вам нужно знать

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – это обязательный вид страхования для всех автовладельцев в России. Полис ОСАГО защищает водителя от финансовой ответственности в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения. В этой статье мы расскажем вам все, что нужно знать об оформлении ОСАГО в 2023 году.

Изменения в оформлении ОСАГО в 2023 году

В 2023 году в порядок оформления ОСАГО внесен ряд изменений. Основные из них:

  • Расширение перечня лиц, допущенных к управлению. Теперь в полис ОСАГО можно вписать неограниченное количество водителей. Ранее максимальное количество водителей, которые могли быть вписаны в полис, составляло пять.
  • Упрощение процедуры оформления. С 1 марта 2023 года страховщики обязаны выдавать электронный полис ОСАГО без необходимости посещения офиса компании.
  • Изменение коэффициентов расчета стоимости полиса. Российский союз автостраховщиков (РСА) пересмотрел коэффициенты, которые используются для расчета стоимости полиса ОСАГО. В результате стоимость полиса для некоторых категорий автовладельцев может измениться.

Как оформить ОСАГО в 2023 году

Оформить ОСАГО в 2023 году можно двумя способами:

  • Через интернет. Вы можете приобрести полис ОСАГО онлайн на сайте страховой компании. Для этого вам понадобятся следующие документы:
  • Паспорт владельца транспортного средства
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства
  • Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению
  • В офисе страховой компании. Вы можете обратиться в офис страховой компании и оформить полис ОСАГО лично. При себе необходимо иметь оригиналы тех же документов, что и при оформлении онлайн.

Стоимость ОСАГО в 2023 году

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца на основании следующих факторов:

  • Базовый тариф, установленный РСА
  • Территориальный коэффициент
  • Коэффициент возраста и стажа водителя
  • Коэффициент мощности двигателя
  • Коэффициент аварийности и другие

Ориентировочную стоимость полиса ОСАГО можно рассчитать на сайте РСА или на сайтах страховых компаний.

Штрафы за отсутствие ОСАГО

Управление транспортным средством без действующего полиса ОСАГО является административным правонарушением. За отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Кроме того, автомобиль может быть задержан сотрудниками ГИБДД до момента оформления полиса ОСАГО.

Заключение

Оформление ОСАГО в 2023 году стало проще и удобнее благодаря возможности оформления полиса онлайн. Однако стоимость полиса может измениться для некоторых категорий автовладельцев. Не забывайте своевременно оформлять полис ОСАГО, чтобы избежать штрафов и защитить себя от финансовой ответственности в случае ДТП.

ОСАГО: важные вопросы по страховым полисам в 2023 году

По российскому законодательству у каждого автовладельца помимо водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства должен быть полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). О значении страхового документа и о том, как его оформить, мы расскажем в нашей статье.

Смысл автострахования

Полис ОСАГО защищает интересы водителей в случае, когда они попадают в дорожно-транспортное происшествие. Если водитель стал виновником аварии, повредил другой транспорт или забор, то страховая выплатит пострадавшим ущерб в пределах страховой суммы. Если в ДТП пострадают другие водители, пассажиры или пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию.

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет не более 400 000 рублей, если речь идет об имущественном ущербе, и не более 500 000 рублей для каждого пострадавшего,если в ДТП пострадали люди.

Помимо ОСАГО можно докупить ДОСАГО. Этополис добровольного страхования автогражданской ответственности, который сможет покрыть ущерб, если он свыше установленных по ОСАГО сумм.

К этим двум видам страхования можно приобрести полис КАСКО, который компенсирует автовладельцу ущерб при угоне или краже машины. Также с такой страховкой можно отремонтировать свой автомобиль за счет страховой компании даже будучи виновником ДТП или получить выплату в случае, если транспортное средство не подлежит восстановлению.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов, размеры которых устанавливает Центральный банк России. На базовую ставку страхового тарифа влияют технические характеристики автомобиля, его конструктивные особенности и форма собственности.

На коэффициенты влияют:

  • тип транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл и т. д.);
  • форма собственности (ИП, юридическое или физическое лицо);
  • регион регистрации владельца транспортного средства;
  • водительский стаж водителя и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • количество ДТП с участием водителя.

Базовый тариф умножается на коэффициенты , и получается итоговая стоимость полиса ОСАГО.

Также существует персональная скидка для водителя или так называемый «бонус-малус» (КБМ): за каждый год без аварий водителю дается 5% на полис. Максимальный размер скидки может доходить до 50%. Точный размер КМБ можно посмотреть по ссылке.

Где приобрести полис и как его правильно проверить?

Согласно российскому законодательству, приобрести полис ОСАГО можно у страхового агента в бумажном виде или на сайтах страховых организаций в электронном виде. В случае проверки документа сотрудником ГИБДД подойдут оба формата.

После оформления необходимо внимательно сверить в полисе марку транспортного средства, VIN-код, государственный номер и личные данные. Следует обязательно проверить все данные перед первой поездкой, так как ОСАГО с неверной информацией считается недействительным.

Чтобы не стать жертвой мошенников, покупать полис нужно только у проверенных страховых компаний с положительной репутацией на рынке страхования и большим опытом обслуживания.

Проверить подлинность бумажного и электронного страхового полиса можно по базе данных Российского Союза Автостраховщиков. В базе выписанный документ появляется в течение двух дней после выписки его страховщиком. О том, что с полисом что-то не так, укажут статусы «утратил силу», «утерян» или «напечатан производителем».

Кроме того, по данным автомобиля можно проверить информацию о полисе и страховой компании, выписавшей документ. Узнать эти же данные можно и по QR-коду, который располагается в правом верхнем углу полиса. После его сканирования можно увидеть название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия.

Что делать при наступлении страхового случая?

При незначительной аварии, в которой столкнулись только две машины с действующими полисами ОСАГО без пострадавших, можно не вызывать ГИБДД и разойтись миром, оформив европротокол. С 15 июля 2023 года европротокол можно оформить в электронном виде через портал «Госуслуги». Для начала процедуры достаточно подать заявление о возмещении через личный кабинет пользователя. Из профиля автоматически загрузятся данные о транспортном средстве и водителе. К заявлению прикрепляются фотографии с повреждениями автомобилей. После этого страховая компания согласует с заявителем время и место осмотра автомобиля, а затем произведет возмещение.

Во всех остальных аварийных случаях необходимо связаться со страховой организацией и получить консультацию по дальнейшим действиям.

Какие максимальные выплаты можно получить по ОСАГО?

Суммы выплат по российскому автострахованию не менялись с 2017 года и являются одинаковыми для всех полисов ОСАГО. Максимально возможные лимиты на 2023 год составляют:

  • 500 000 рублей – за причиненный вред жизни и здоровью на каждого пострадавшего;
  • 400 000 рублей – за ущерб транспортному средству и другому имуществу;

В зависимости от обстоятельств ДТП лимит может быть снижен до 100 000 рублей при оформлении европротокола без предоставления фотографий с места аварии.

В течение 20 рабочих дней страховой агент должен рассмотреть заявление и вынести решение по инциденту.

Увеличить максимальные лимиты можно, если приобрести к ОСАГО полис добровольной автогражданской ответственности (ДОСАГО). При его наличии максимальная сумма возмещения может доходить до 30 000 000 рублей.

Чего ждать владельцам полисов ОСАГО в будущем?

Со 2 марта 2024 года для удобства автовладельцев автостраховку можно будет оформить на любое время, даже на один день. Чтобы выписать такой краткосрочный полис, нужно минимум за три дня передать страховому агенту все необходимые для оформления документы.

Кроме того, со 2 сентября 2023 года начало действовать первое соглашение, заключенное Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Белорусским бюро по транспортному страхованию, в рамках системы «Синяя карта». Оно является аналогом «Зеленой карты».

Пока в качестве подтверждения наличия договора на страхование, автовладельцам выдают бланк «Зеленой карты», а после 1 января 2024 года будут выдавать новые бланки – «Синяя карта». Все изменения на этот счет внесены в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Благодаря «Синей карте», действующей пока только на территории России и Беларуси, больше не придется тратить время на оформление дополнительной страховки при поездке в соседнее государство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *