У какой страховой минимальная базовая ставка по осаго
Перейти к содержимому

У какой страховой минимальная базовая ставка по осаго

  • автор:

Региональные тарифы ОСАГО

Обратите внимание! Это примерные базовые, так как в каждом случае страховая компания рассчитывает базовую ставку отдельно для каждого полиса.

Регионы Компания Партнер Базовая ставка
Красноярский край ООО «СК «Согласие» Ингуру 2021 2222
Астраханская область ПАО СК «Росгосстрах» Эльмаркет 2230
Республика Марий Эл АО «МАКС» Инсмарт 2021 2248
Республика Марий Эл АО «МАКС» Умный полис 2248
Липецкая область АО «АльфаСтрахование» Наст. эл. полис 2021 2250
Удмуртская Республика ООО «Абсолют Страхование» Инсмарт 2021 2275
Удмуртская Республика ООО «Абсолют Страхование» Банки 2021 2275
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра СПАО «Ингосстрах» Ингуру 2021 2276
Республика Бурятия ПАО СК «Росгосстрах» Наст. эл. полис 2021 2278
Тульская область Интач Страхование Networks 2298
Республика Дагестан АО «АльфаСтрахование» Наст. эл. полис 2021 2308
Калининградская область АО «АльфаСтрахование» Наст. эл. полис 2021 2359
Самарская область АО «МАКС» Пампаду 2021 2387
Самарская область АО «АльфаСтрахование» Банки 2021 2387
Чувашская Республика АО «МАКС» Пампаду 2021 2394
Удмуртская Республика АО «МАКС» Ингуру 2021 2411
Белгородская область АО «АльфаСтрахование» Эльмаркет 2447
г. Москва АО «АльфаСтрахование» Умный полис 2467
Республика Адыгея ООО «СК «Согласие» Ингуру 2021 2478
Республика Адыгея ООО «СК «Согласие» Наст. эл. полис 2021 2478

Показаны записи 1-20 из 10,594.

Величина базовой ставки (ТБ) по ОСАГО устанавливается Центробанком Российской Федерации и является основой для расчета страховых тарифов. Ниже приведена таблица с актуальными предельными значениями базовых ставок, выраженными в рублях, которые включают минимальные и максимальные значения.

От чего зависит базовая ставка по ОСАГО?

Базовая ставка ОСАГО зависит от решения каждой страховой компании и устанавливается в пределах минимальных и максимальных значений, определенных Центробанком, для каждой категории транспортного средства и территории его использования. Это означает, что коэффициент ТБ, который используется в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО, может отличаться до 20% в рамках «тарифного коридора» в разных страховых компаниях.

Как максимизировать выгоду от базовой ставки ОСАГО?

Иногда стоимость нового полиса ОСАГО в другой страховой компании может оказаться дешевле, чем продление уже существующего полиса у текущего страховщика, из-за различий в базовых ставках и коэффициентах ТБ. В соответствии с законом, вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании, поэтому стоит регулярно сравнивать предложения разных страховых компаний и выбирать наиболее выгодное предложение, чтобы максимизировать прибыль от базовой ставки ОСАГО.

Базовый тарифы по страховым компаниям

В соответствии с законодательством Российской Федерации начиная с 24 августа 2020 года, страховые компании могут устанавливать базовые ставки страховых тарифов, используя методику расчета, утвержденную в соответствии со статьей 11 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в пределах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов. Под другими словами, страховые компании имеют право устанавливать индивидуальную стоимость ОСАГО для каждого водителя на основе множества дополнительных факторов. Следующие факторы используются для определения страховой премии:

  • назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
  • неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ;
  • наличие в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо. Кроме того, существуют и другие факторы, влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда, такие как:
  • пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
  • сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
  • страхователь и собственник являются разными лицами;
  • регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
  • канал продаж;
  • цель использования;
  • срок владения ТС;
  • количество застрахованных ТС;
  • количество допущенных к управлению;
  • нахождение под залогом объекта страхования или нет;
  • место покупки договора страхования;
  • место жительства собственника;
  • разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
  • наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
  • предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
  • индивидуальные характеристики транспортного средства;
  • наличие периода использования;
  • наличие оснований для предъявления регресса;
  • количество страховых случаев и их тяжесть;
  • количество ремонтов ТС;
  • наличие истории страхования у Страховщика;
  • вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

Таким образом, базовая ставка по ОСАГО является важным элементом расчета страховой премии, который может быть изменен в зависимости от многих факторов, включая возраст и опыт водителя, мощность и тип автомобиля, а также стаж вождения без нарушений.

АгентБрокер предоставляет услуги поиска и сравнения различных вариантов страхования, таких как ОСАГО и КАСКО

ТБ − базовая ставка

Е-ОСАГО

Величина базовой ставки (ТБ) устанавливается непосредственно Центробанком Российской Федерации. Ниже располагается таблица с актуальными на 2024 год предельными размерами базовых ставок страховых тарифов — их минимальными и максимальными значениями, выраженные в рублях.

Категория и назначение ТС Базовая ставка (в рублях)
Минимальное значение Максимальное значение
Транспортные средства категорий «A» и «M»
Мотоциклы, трициклы и квадрициклы категорий «A» 324 2 536
Мопеды, скутеры, легкие трициклы и квадрициклы категорий «M» 324 2 536
Автомобили категорий «B» и «BE»
для юридических лиц 852 5 722
для физических лиц и ИП 1 646 7 535
используемых в качестве такси 1 490 15 756
Автомобили категорий «C» и «CE»
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 1 163 9 934
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 1 752 14 956
Транспортные средства категорий «D» и «DE»
с количеством пассажирских мест до 16 включительно 1 106 6 823
с количеством пассажирских мест более 16 1 382 8 526
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 3 053 9 144
Троллейбусы (категория «Tb») 1 668 4 997
Трамваи (категория «Tm») 1 041 3 116
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 451 3 198

От чего зависит базовая ставка по ОСАГО?

Отметим, что любая страховая компания устанавливает базовый тариф в пределах минимального и максимального значений самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства. Таким образом в зависимости от конкретной страховой компании коэффициент ТБ в формуле для расчета стоимости полиса ОСАГО может отличаться до 20% в рамках «тарифного коридора». Именно поэтому иногда получается дешевле купить новый полис ОСАГО в другой страховой компании, чем продлить уже существующий у Вас на руках! По закону Вы имеете право оформить страховку в любой страховой компании!

Базовый тарифы по страховым компаниям

Согласно законодательству РФ на 2024 год, начиная с 24 августа 2020 года все страховые компании имеют право устанавливать значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных ими в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов.

Иными словами у страховкщиков появилось право устанавливать цену на ОСАГО индивидуально для каждого водителя исходя из многочисленных дополнительных факторов.

Для определения страховой премии используются следующие факторы:

  • назначение административного или уголовного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами для водителей или страхователя;
  • неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение водителя или страхователя к административной ответственности за грубые нарушения ПДД, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении КБМ);
  • наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо.

А также иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда:

  • пол/год рождения/год выдачи водительского удостоверения/собственника, страхователя, водителей/фактор ограниченного списка;
  • сфера деятельности собственника/страхователя/водителей;
  • страхователь и собственник являются разными лицами;
  • регистрация ТС в иностранном государстве, страхователь/собственник являются гражданами Российской Федерации;
  • канал продаж;
  • цель использования;
  • срок владения ТС;
  • количество застрахованных ТС;
  • количество допущенных к управлению;
  • нахождение под залогом объекта страхования или нет;
  • место покупки договора страхования;
  • место жительства собственника;
  • разница между датой заключения и датой начала действия договора страхования;
  • наличие признаков мошенничества у собственника/страхователя/водителей в заключенных ранее договорах страхования;
  • предоставление недостоверных сведений при заключении договора страхования;
  • индивидуальные характеристики транспортного средства;
  • наличие периода использования;
  • наличие оснований для предъявления регресса;
  • количество страховых случаев и их тяжесть;
  • количество ремонтов ТС;
  • наличие истории страхования у Страховщика;
  • вариант урегулирования (урегулирование по выбору Страхователя/урегулирование по выбору Страховщика).

Примерный разброс базовых ставок ведущих страховых компаний для легковых автомобилей категории B:

  • Абсолют Страхование − 3055-6280 рублей;
  • АльфаСтрахование − 3777-5042 рублей;
  • ВСК − 3706-5942 рублей;
  • Зетта Страхование − 3700-5942 рублей;
  • ИНГОССТРАХ − 3650-5942 рублей;
  • МАКС − 3706-5942 рублей;
  • ОСК − 2800-6150 рублей;
  • Ренессанс − 3800-5942 рублей;
  • РЕСО − 3775-5942 рублей;
  • РОСГОССТРАХ − 4100-5118 рублей;
  • СОГАЗ − 3912-5942 рублей;
  • Согласие − 3700-5942 рублей;
  • Тинькофф Страхование − 3640-5942 рублей;
  • Югория − 3506-5942 рублей.

Базовая ставка по ОСАГО в 2024 году

Сколько стоит ОСАГО для каждого конкретного водителя зависит от ряда факторов. Итоговая цена складывается из базового тарифа (его также иногда называют базовой ставкой) и нескольких коэффициентов. В статье расскажем, что такое базовый страховой тариф ОСАГО, кто его определяет и как часто он меняется. Также объясним, какие коэффициенты и как именно влияют на стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Что такое базовый тариф ОСАГО

Стоимость ОСАГО контролируется государством. В том числе это возможно благодаря тому, что именно Центробанк РФ определяет размер базового тарифа, который берется за основу при расчете стоимости полиса. Но ЦБ РФ указывает страховщикам не конкретную цифру, а тарифный коридор. Это сделано для того, чтобы страховые компании могли конкурировать друг с другом, а клиенты имели возможность выбирать среди разных предложений самое выгодное.

Тарифный коридор – это минимальное и максимальное значение базовой ставки ОСАГО. В рамках этого диапазона страховщик может выбирать цифру для расчета стоимости полиса с учетом применяемых коэффициентов.

Раньше менять границы тарифного коридора, а также корректировать коэффициенты ОСАГО разрешалось не чаще одного раза в год. Но в марте 2022 года в силу вступил закон, по которому ЦБ РФ получил право делать это чаще. Благодаря этому Центробанк смог дважды в течение года скорректировать границы тарифного коридора: в январе 2022 года они были расширены на 10%, а в сентябре – еще на 26%. С тех пор и до нынешнего момента (март 2024 года) Центробанк не вносил изменения в тарифный коридор.

Какая базовая ставка ОСАГО в 2024 году

Рамки тарифного коридора отличаются в зависимости от типа транспортного средства и цели его использования. В 2024 году страховые компании имеют право выбирать базовый тариф ОСАГО в пределах следующих значений:

  • Мопеды, мотоциклы и прочие ТС категории «А» и «М» – от 324 до 2 536 руб.
  • Транспортные средства категорий «В» и «ВЕ».

  • Принадлежащие юридическим лицам – от 852 до 5 722 руб.
  • Принадлежащие физическим лицам – от 1 646 до 7 535 руб.
  • Используемые в качестве такси – от 1 490 до 15 765 руб.
  • С разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее – от 1 163 до 9 934 руб.
  • С разрешенной максимальной массой более 16 тонн – от 1 752 до 14 957 руб.
  • Подкатегория «D1» – от 1 106 до 6 823 руб.
  • Категории «D» и «DE» (кроме подкатегории «D1») – от 1 382 до 8 526 руб.
  • Используемые для регулярных перевозок с посадкой и высадкой пассажиров – от 3 053 до 9 144 руб.
  • Троллейбусы (категория «Tb») – от 1 668 до 4 997 руб.
  • Трамваи (категория «Tm») – от 1 041 до 3 116 руб.
  • Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины – от 451 до 3 198 руб.

Это значит, что для владельцев легковых автомобилей (физических лиц) тарифный коридор ОСАГО в 2024 году начинается с минимального значения в 1 646 руб. и заканчивается максимально допустимой суммой в 7 535 руб.

Эксперты страхового сообщества считают, что в 2024 году ЦБ РФ в очередной раз расширит тарифный коридор ОСАГО. Некоторые даже предсказывают, что систему с минимальным и максимальным ограничениями совсем отменят и перейдут к свободной тарификации. Официальной информации от Центробанка по этому вопросу на март 2024 года не поступало.

Какие показатели, кроме базовой ставки, влияют на стоимость ОСАГО в 2024 году

Чем выше стаж водителя и чем реже он попадает в ДТП, тем больше вероятность того, что страховые будут использовать в качестве базового тарифа (ТБ) минимальное значение тарифного коридора. И наоборот, для молодого водителя, который уже успел стать причиной аварии, скорее всего, в качестве базового тарифа (ТБ) используют максимально допустимое значение из тарифного коридора. Кроме базовой ставки, при расчете стоимости ОСАГО будет учитываться ряд коэффициентов – каждый из них умножается на выбранный страховщиком для конкретного водителя показатель ТБ.

  • КТ (коэффициент территории) – зависит от того, в каком регионе будет использоваться авто. Для разных территорий он определяется индивидуально и зависит прежде всего от количества аварий на душу населения в год. Например, КТ для Санкт-Петербурга составляет 1,64, для Москвы – 1,8, а для Чеченской республики – 0,76.
  • КМ (коэффициент мощности) – определяется мощностью двигателя автомобиля.
  • КБМ (коэффициент бонус-малус) – динамическая характеристика (пересчитывается ежегодно), которая зависит от стажа водителя и количества аварий, в которых он побывал. Чем выше класс КБМ, тем ниже коэффициент, соответственно, дешевле полис ОСАГО.
  • КВС (коэффициент возраста и стажа) – определяется стажем водителя и его возрастом. Чем старше водитель, вписанный в страховку, и чем больше у него водительский стаж, тем выгоднее будет коэффициент.
  • КС (коэффициент сезонности) – применяется опционально, если водитель планирует использовать автомобиль не круглый год, а только в течение нескольких месяцев.

Выше перечислены основные коэффициенты, которые всегда влияют на стоимость ОСАГО. Также страховые используют и другие параметры, например, КО (количество водителей в полисе).

Таким образом, используя информацию о размерах коэффициентов и данные тарифного коридора, можно самостоятельно рассчитать, сколько ориентировочно будет стоить ОСАГО в 2024 году в вашем случае. Предлагаем использовать следующую формулу:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КБМ * КВС * КС

Можно не считать цену самостоятельно, а воспользоваться удобным онлайн-калькулятором ОСАГО. Достаточно указать номер автомобиля и данные водителя, чтобы в течение 2 минут получить расчет сразу от нескольких страховых компаний с высоким рейтингом доверия. После этого у вас будет возможность выбрать самый выгодный полис и оформить его онлайн.

Коэффициенты ОСАГО на 2024 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять

Коэффициенты ОСАГО на 2024 год: как формируется цена полиса и можно ли на нее влиять

Стоимость ОСАГО — чувствительная тема для автовладельцев ввиду обязательности этого вида страхования. Тарифы на полисы находятся под пристальным вниманием ЦБ РФ. Разобрались, что такое базовая ставка, КБМ, КВС, КТ, КМ и как они влияют на цену полиса обязательной «автогражданки».
Полис ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Это значит, что в случае повреждения чужого имущества, а также причинения вреда жизни и здоровью других лиц ущерб пострадавшей стороне выплатит страховая компания, в которой виновник ДТП приобрел ОСАГО, однако в рамках лимитов. Лимит выплат в настоящее время за ущерб жизни и здоровью составляет 500 тыс. рублей, а по имуществу — 400 тыс. рублей. Если сумма ущерба превысит эти значения, разницу придется доплачивать водителю-виновнику за свой счет. За езду без полиса ОСАГО по закону предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Из чего складывается цена на ОСАГО

Российские страховщики при формировании цены полиса для каждого автовладельца должны следовать правилам (в редакции согласно последним изменениям на данный момент), установленным Банком России. В соответствии с ними, страховой тариф ОСАГО складывается из шести коэффициентов и базовой ставки, границы которой определяет ЦБ РФ. В настоящее время минимальная базовая ставка ОСАГО для физлиц составляет 1 646 рублей, а максимальная — 7 535 рублей. Для одного и того же страхователя базовая ставка у разных страховщиков может различаться даже более чем в два раза, однако она в любом случае будет в рамках тарифного коридора. Чтобы выбрать оптимальный вариант полиса, можно воспользоваться калькулятором ОСАГО Банки.ру. Он сравнивает тарифы ведущих страховых компаний и позволяет оформить полис с выгодой до 83%.

Страхование Осаго

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Размер ставки зависит от набора факторов, который отличается у разных страховщиков. Большинство компаний учитывает марку авто и даже цвет, семейное положение автовладельца, пол, допущенных к управлению лиц, был ли пролонгирован договор и т. д. Однако страховщики не имеют права ставить размер базового тарифа в зависимость от национальности, вероисповедания, политических взглядов и должности автовладельца.

Финальная цена полиса формируется из базовой ставки, умноженной на ряд коэффициентов ОСАГО. В отличие от базовой ставки, которая варьируется в рамках тарифного коридора, коэффициенты остаются у всех страховщиков неизменными.

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по такой формуле:

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = итог

  • БТ (базовый тариф) — от 1 646 до 7 535 рублей.
  • КТ (территориальный коэффициент): от 0,64 до 1,88.
  • КБМ (коэффициент «бонус-малус»): с апреля 2022 года — от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, при получении прав он равен 1,17).
  • КВС (коэффициент возраста и стажа): от 0,83 до 2,27.
  • КО (коэффициент ограничения, влияет на стоимость полиса при покупке страховки с неограниченным числом водителей): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис; 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв».
  • КМ (коэффициент мощности двигателя): от 0,6 до 1,6 (чем мощнее авто, тем выше коэффициент).
  • КС (коэффициент сезонности, зависит от того, сколько месяцев в году используется авто): от 0,5 до 1.

Обратите внимание

Калькулятор ОСАГО на Банки.ру сравнивает в одном расчете предложения по ОСАГО от 19 крупнейших российских страховщиков. В некоторых случаях из-за разных базовых тарифов разница между самым доступным и самым дорогим полисом может достигать 83%.

Например, в расчете стоимости ОСАГО для автомобиля KIA RIO 2009 года самое доступное предложение по ОСАГО — 4 500 рублей, самое дорогое — 7 403 рубля. Таким образом, выгода может составить 2 903 рубля, или 39%. Именно поэтому и выгодно сравнивать на калькуляторе стоимость ОСАГО от разных страховых компаний.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *