Что нужно для осаго в 2023
Перейти к содержимому

Что нужно для осаго в 2023

  • автор:

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2023 году? Проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для оформления полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО с учетом законодательства 2023 года.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. Важно, что с 9 января 2022 года размер страховой премии определяется по новым правилам (Указание Банка России от 8 декабря 2021 г. № 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 40 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Законодатель дал страховым компаниям возможность индивидуализировать базовые ставки тарифов для конкретного водителя в пределах установленного коридора (п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее — Закон об ОСАГО). Так, за полис придется заплатить дороже, если водителя неоднократно в течение года до заключения договора ОСАГО штрафовали за проезд на красный свет, превышение допустимой скорости более чем на 60 км/ч или выезд на встречную полосу — за исключением случаев, когда эти нарушения повлекли ДТП (в такой ситуации изменится коэффициент КБМ, подробно о котором ниже) или были зафиксированы камерами.

К сожалению, закон не расшифровывает понятие неоднократности нарушений, поэтому страховые компании смогут решать данный вопрос по своему усмотрению.

Страховые компании могут по своему усмотрению учитывать при определении базовой ставки и иные факторы, перечень которых открыт. Банк России приводит в качестве примеров такие из них, как возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение и наличие детей у водителя, установка на автомобиле телематических устройств и т. д. (Информация Банка России от 25 августа 2020 г. «Индивидуальный тариф ОСАГО: зарегистрировано указание Банка России») Утвержден также перечень обстоятельств, которые не могут выступать в качестве таких факультативных факторов: национальная, языковая и расовая принадлежность, принадлежность к политическим партиям и общественным объединениям, должностное положение, вероисповедание и отношение к религии (Приложение 5 к Указанию).

Все учитываемые факторы страховая компания должна отразить в своей методике расчета премии и указать на официальном сайте. Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (абз. 2 п. 3 ст. 8 Закона об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемых в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 1646 руб., максимальный – 7535 руб.(Приложение 1 к Указанию). Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (7535 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту жительства собственника автомобиля, указанному в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства, либо в паспорте гражданина. Для Москвы этот коэффициент составляет 1,8, для Санкт-Петербурга – 1,64. Максимальный коэффициент (1,8) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,68) – для городов Крыма, кроме Симферополя, городов Якутии, кроме Нерюнгри и Якутска и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,46), что соответствует 13-му классу. Для тех, кто только выпустился из автошколы, базовый тариф равен 3,92. Проще говоря, наш водитель сможет купить полис ОСАГО в 8,5 раз дешевле по сравнению с тем, кто первый год за рулем.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью 1 . Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

Важный момент: для сохранения класса КБМ нужно покупать полис каждый год (п. 6 Приложения 4 к Указанию). При этом не имеет значения, оформляется ли ОСАГО на свой автомобиль или на чей-то еще – главное, чтобы данные о водителе попали в АИС РСА. Если же водитель не приобретал страховку более года, его КБМ обнуляется. При обращении за новым полисом ему будет присвоен класс 3, что соответствует коэффициенту КБМ 1,17.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 21 года включительно со стажем вождения менее года – КВС составит в этом случае 2,27.

ВАЖНО ЗНАТЬ

Если страховой полис дает право управления автомобилем нескольким водителям (но их число при этом ограничено и фамилия каждого прописана в страховке), то будет использоваться КВС, который окажется максимальным среди всех водителей. Иными словами, при расчете стоимости полиса страховые компании будут ориентироваться на самого неопытного из всех указанных в страховке водителя.

Если же выдается полис без ограничения количества водителей, допущенных к управлению, КВС будет равен 2,32 для физических лиц и 1,97 – для юридических.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 0,91 (п. 5 Приложения 2 к Указанию).

КО – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Если страховка предусматривает ограничение по количеству водителей, которые допущены к управлению автомобилем (вне зависимости от фактического их количества), коэффициент составит 1. В случае, если оформляется полис ОСАГО «без ограничений», то есть с допуском к управлению неограниченного круга водителей, этот коэффициент будет равен 2,32 для физических лиц и 1,97 – для юридических (п. 4 Приложения № 2 к Указанию).

КМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя. Мощность автомобиля определяется по паспорту транспортного средства или свидетельству о его регистрации. Если в этих документах нужные сведения отсутствуют, страховая компания будет вынуждена ориентироваться на данные из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

Мощность автомобиля в нашем примере равна 148 л.с., поэтому будет использоваться КМ, равный 1,4 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «В», «BE») (п. 3 Приложения № 2 к Указанию)

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Какие документы нужны для оформления страховки на автомобиль

Баннер

Мало купить автомобиль и получить водительские права, еще нужно застраховать транспортное средство. Расскажем, как оформить страховку на машину и сделать это с максимальной выгодой.

  • Зачем нужна страховка
  • Где и как купить полис
  • Какие документы нужны для оформления ОСАГО

как сделать страховку на машину

Автостраховка защищает интересы всех участников дорожного движения

Зачем нужна страховка

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. Те, кто впервые получают страховой полис, задаются вопросом: что нужно для оформления страховки для автомобиля.

ОСАГО позволяет компенсировать ущерб пострадавшим в случае аварии по вине владельца транспортного средства. Без полиса авто не зарегистрируют в ГИБДД, без него нельзя садиться за руль.

За отсутствие документа сотрудник ГИБДД выпишет штраф — 500 рублей. Если полис вообще не оформляли, сумма штрафа составит 800 рублей.

Существует также добровольный вид страхования — каско. Требовать его инспектор не может, но такой полис выгоден для автомобилиста. Почему? Подробнее об этом можно прочитать в нашем блоге.

Как дешевле купить каско

Где и как купить полис

Мнение эксперта

Сергей Михайленко
Руководитель направления страхования «АгентБрокер»

Приобрести ОСАГО можно несколькими удобными способами:

  • в офисе страховой компании: можно получить консультацию и поддержку в реальном времени;
  • на официальном сайте страховой компании: нужно заполнить форму и получить полис онлайн;
  • через МФЦ и сервис «Единый Агент»: можно оформить ОСАГО в электронном или бумажном виде;
  • на страховых маркетплейсах: необходимо внести данные, чтобы получить предложения от нескольких страховых компаний и выбрать лучшие условия.

Выдавать документ имеет право страховая компания , которая получила лицензию Банка России и вступила в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

На сайте РСА регулярно обновляют реестр компаний, уполномоченных продавать страховку, поэтому перед походом в офис страховщика советуем ознакомиться со списком действительных членов, а также проверить, не отозвали ли у компании лицензию.

К примеру, в «Совкомбанк Страховании» можно купить ОСАГО выгодно в рассрочку по карте «Халва». Вы сможете управлять транспортным средством, как только оформите страховку, а вернуть деньги за полис позже без процентов и переплат.

Чтобы быть уверенным водителем, законопослушным гражданином, не волноваться при проверке документов и быстро оформлять ДТП по европротоколу, оформите ОСАГО в Совкомбанке по оптимальной цене. Страховку можно приобрести онлайн – на сайте или в приложении, оплатить Халвой в рассрочку на 12 месяцев и пользоваться круглосуточной поддержкой специалистов.

какие документы нужны для осаго

Задайте все интересующие вопросы страховщикам до подписания договора

У РСА с 2016 года существует система «Единый Агент» , к которой подключились все члены Союза. В ряде регионов эта система позволяет оперативно заключить договор ОСАГО, если у страховщика технический сбой или большие очереди.

Еще один путь — изучить предложения от компаний-страховщиков на маркетплейсах . Цены, как и в обычных магазинах, разнятся, так как компании рассчитывают тарифы индивидуально.

При формировании цены полиса учитывают:

  • мощность авто;
  • регион регистрации транспортного средства;
  • количество людей, которые будут им управлять;
  • водительский стаж и возраст водителя;
  • показатель безаварийного вождения — коэффициент «бонус-малус» (КБМ).

Мнение эксперта

Ярослав Баджурак
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»

Людям удобнее сравнить несколько предложений, а потом выбрать подходящее. Подобрать лучший электронный полис помогают финансовые маркетплейсы. Например, на «Выберу.ру» более 40 организаций со страховыми продуктами для разных целей.

Чтобы воспользоваться сервисом, нужно указать личные данные, марку и модель автомобиля, регистрационные данные, год выпуска ТС и мощность двигателя.

При необходимости можно добавить сведения о водителях, которые имеют право управлять машиной. После этого алгоритм проверит информацию и автоматически подберет предложения. Клиенту останется выбрать более выгодное и оплатить его. Данные автоматически внесут в базу РСА.

Полис придет на электронную почту, указанную при регистрации. Его можно сохранить на телефон или распечатать.

Оформить ОСАГО можно в МФЦ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Там рассчитают стоимость и оформят документ в электронном или обычном виде.

что нужно для страховки автомобиля

Страховка — это ваша защита от финансовых потерь

Оформить ОСАГО через Госуслуги нельзя. Какое-то время опция была доступна в ряде регионов в тестовом режиме, но дальнейшего развития идея не получила.

С подтвержденной учетной записью на Госуслугах проще оформить страховку на сайте выбранной компании:

« Госуслуги не позволяют застраховать автомобиль напрямую, однако многие крупные игроки рынка страхования позволяют авторизоваться на своем сайте через портал. Данные автоматически “подтянутся” из профиля клиента. Кроме того, быстро оформить полис можно в приложениях крупных банков, которые предлагают страховые услуги » , — поясняет Ярослав Баджурак .

Чтобы максимально сэкономить не только на страховке, но и на покупке авто, воспользуйтесь рассрочкой от Совкомбанка без первоначального взноса.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО

Мы составили перечень документов, которые нужны для страховки автомобиля:

  • паспорт, удостоверяющий личность и гражданство водителя;
  • водительское удостоверение, подтверждающее право управлять машиной;
  • паспорт транспортного средства (ПТС), удостоверяющее право собственности на авто и содержащее информацию о его технических характеристиках, истории регистрации, смене владельцев и прочее;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС), подтверждающее, что автомобиль поставили на учет в ГИБДД;
  • старый полис ОСАГО, если он сохранился на руках;
  • заявление на оформление полиса: его выдадут в страховой, останется только заполнить бланк.

Порядок получения ОСАГО

Порядок получения ОСАГО

В этой статье речь пойдет о процедуре, которая хорошо знакома большинству отечественных водителей. Это — оформление полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Однако на практике довольно часто можно встретить водителей, которым никогда не приходилось самостоятельно получать страховку.

Например, ОСАГО может понадобиться при покупке первого собственного автомобиля. Иногда начинающий водитель самостоятельно не покупает полис, т.к. его до поры до времени вписывают родственники.

Кроме того нужно брать в расчет и то, что правила покупки страховки на автомобиль время от времени претерпевают изменения. В общем, существует множество причин, по которым порядок получения ОСАГО до сих пор остается неизвестным водителю.

В этой статье Вы узнаете:

  • Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?
  • Каким транспортным средствам полис ОСАГО не нужен?
  • Как приобрести полис ОСАГО?

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?

Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.

Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).

Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью «Правильный расчет стоимости ОСАГО».

Документы для оформления ОСАГО в 2024 году

1. Заявление. Обычно составляется непосредственно в страховой компании, т.е. заранее готовить данный документ не нужно.

2. Паспорт или иное удостоверение личности. Обратите внимание, водительское удостоверение не является удостоверением личности.

3. Документ о регистрации автомобиля — свидетельство о регистрации транспортного средства. Если автомобиль новый и еще не зарегистрирован в ГИБДД, то в страховую нужно предоставить паспорт транспортного средства (ПТС).

4. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению автомобилем. Вместо самих водительских удостоверений можно предоставить в страховую компанию их копии.

5. Диагностическая карта технического осмотра (до 22 августа 2021 года), которая действует еще хотя бы в течение 1 дня. Для новых автомобилей, с года выпуска которых прошло менее 4-х лет, диагностическая карта не требуется.

После того, как Вы собрали все перечисленные выше документы, следует обратиться в офис выбранной Вами страховой компании для получения полиса ОСАГО.

Кроме того, в 2024 году приобрести страховой полис можно через Интернет и страховые компании обязаны предоставлять такую возможность:

Автомобили, которым не требуется полис ОСАГО

Существует несколько групп транспортных средств, которым страховой полис ОСАГО не требуется в принципе:

  • Транспортные средства, максимальная конструктивная скорость которых не превышает 20 км/ч.
  • Транспортные средства, которые не регистрируются в ГИБДД (например, мопеды).
  • Транспортные средства вооруженных сил.
  • Иностранные автомобили, которые застрахованы в международных системах страхования (имеющие полис «Зеленая карта»).
  • Легковые прицепы, принадлежащие гражданам.
  • Транспортные средства, не имеющие колес (например, гусеничные).

Получить более подробную информацию об этом Вы можете в пункте 3 статьи 4 Федерального закона «Об ОСАГО».

Если Ваш автомобиль не попадает в приведенный список, то следует посетить страховую компанию для получения полиса ОСАГО. В рамках этой статьи я не буду давать никаких советов по выбору страховой компании, т.к. неподготовленному человеку надежность страховщиков оценить довольно сложно.

Порядок получения полиса ОСАГО

В настоящее время страховщики могут самостоятельно изменять стоимость ОСАГО в небольших пределах. Чтобы найти оптимальный по цене вариант, позвоните в несколько страховых компаний по телефону. Страховщики назовут Вам базовые ставки страховых тарифов. Если Вы хотите купить полис по самой выгодной цене, то выберите ту компанию, базовая ставка которой ниже (все остальные коэффициенты у страховых не отличаются друг от друга).

Оформление полиса ОСАГО обычно занимает несколько минут. Кроме того, оформление страхового полиса возможно без личного посещения страховой (через Интернет). Причем в 2024 году данную услугу должны предоставлять все страховые компании.

Вернемся к традиционном способу покупки ОСАГО. При оформлении полиса в офисе рекомендую обратить внимание на стоимость, рассчитанную менеджером. Ее нужно сравнить с цифрой, которую Вы заранее получили с помощью калькулятора ОСАГО. Цифры должны совпадать.

Кроме самого полиса ОСАГО Вам должны выдать 2 чистых бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии. Они потребуются Вам в том случае, если Вы решите оформить ДТП без ГИБДД. Бланки обновляются довольно часто (раз в несколько лет), поэтому рекомендую брать новые экземпляры при каждом обращении в страховую.

Еще одна важная особенность. При столкновении двух автомобилей максимальная выплата на ремонт пострадавшего транспортного средства составляет 400 000 рублей. На первый взгляд, этой суммы должно хватить на ремонт в большинстве случаев. Тем не менее поскольку год от года цены на автомобили и запчасти только растут, а максимальная выплата увеличивается нечасто, то при возникновении серьезного ДТП с дорогим автомобилем этой суммы может не хватить на ремонт.

В связи с этим большинство страховых компаний позволяют расширить полис ОСАГО полисом ДСАГО (полисом дополнительного страхования). Обычно стоимость такого полиса значительно меньше ОСАГО (например, в страховых бывают акции, позволяющие оформить этот полис за 100 — 200 рублей), однако ДСАГО значительно расширяет страховую выплату — до 1 000 000 рублей или более. Естественно, условия в разных страховых могут существенно отличаться.

Полис ДСАГО не является обязательным. Покупать его или нет, каждый водитель решает самостоятельно. Однако это хорошее решение для тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

В завершение хочу отметить, что хотя процедура покупки ОСАГО довольно простая, на практике могут возникнуть проблемы с неправильным расчетом стоимости. И если Вам довелось сталкиваться с подобными случаями, напишите о них в комментариях к статье.

Удачи на дорогах!

Обновлено: 5 июля 2021
Максим Калашников

эксперт по автомобильному законодательству России. Более 11 лет занимается изучением автомобильных нормативных документов и консультациями водителей. Автор аналитических статей и обучающих курсов. Руководитель проекта ПДД Мастер (pddmaster.ru).

Рекомендуем также прочитать: Регрессное требование к виновнику ДТП с 1 сентября 2014 года Новые правила оформления ДТП с 1 июля 2015 года Приоритет ремонта над денежными выплатами по ОСАГО с 28 апреля 2017 года Как восстановить документы на машину при утере? Заполнение европротокола через приложение с 10 ноября 2019 года Обновление правил ОСАГО с 1 октября 2022 года

27 июля 2015 22:36

К сожалению в регионах сложилась ситуация похожая на сговор СК с целью саботажа закона ОСАГО , а в худшем варианте вымогательство денег с автовладельцев при полном попустительстве центробанка . Что изменилось после лишения лицензии » РОССГОССТРАХА » ? 1- Агенты » РОССГОССТРАХА » перестали навязывать доп. услуги — прямо говорят не хочешь иди к лешему.

2- В офисах страхуют всех и вся кто сможет попасть на приём — 15-20 человек в день ( громадное количество особенно в городах миллионниках ). К слову сказать » РЕНЕССАНС » страхует аж 7 человек ( пардон -авто , ведь в России машины движутся сами ( детские страхи наших депутатов )) в неделю . При этом цены на ОСАГО на сайтах СК и у агентов этих же СК отличаются в 4-6 раз . Это кто там у нас борцы с коррупцией-не они ли там кормятся ? Не могу говорить за всю страну но в Волгограде ( один из самых нищих городов России ) ситуация обстоит именно так .

27 июля 2015 23:06

Получите ОСАГО по интернету. Давным-давно работает. Заходите на любой Московский сайт известных СК, и будет Вам счастье. Полис распечатываете на принтере, на всякий случай. А так есть общая база в РСА.

Я приношу свои извинения, но думаю, что в Волгограде, есть другие СК, которые страхуют без проблем и не разводят «лохов»!

Наберите в поисковике СК г. Волгограда. Позвоните и спросите условия получения ОСАГО, если Вы приедете сами или как оформить по интернету. Все Ваши амбиции пропадут сами собой.

Вот по Вашему городу Герою:

Страховая компания «Транснефть»

• 400050, г. Волгоград, ул. Рокоссовского, 62, 4 эт., оф. 23

• 400050, г. Волгоград, ул. Рокоссовского, д. 62, оф. № 23

Подробнее.

Страховая компания «МАКС»

• 400005, г. Волгоград, ул. им. Маршала Чуйкова, д. 55

Подробнее.

Страховая компания «Югория»

• Волгоград, ул. Ткачева, д. 30

Подробнее.

Страховая компания «БИН страхование»

• 400087, Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. Пархоменко, д. 35а

Подробнее.

Страховая компания «Ренессанс страхование»

• г. Волгоград, Рокоссовского, 62

Подробнее.

Страховая компания «Сургутнефтегаз»

• 628418, РФ, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, г.Сургут, ул.Лермонтова, д.9/1

Подробнее.

Страховая компания «Зетта»

• г. Волгоград, ул. Балонина, д. 2 а

Подробнее.

Страховая компания «РСТК»

• 400087, г. Волгоград, ул. Невская, д. 13А, оф.201

• 400131, г. Волгоград, ул. Краснознаменская, д. 25

Подробнее.

Страховая компания «РЕСО-гарантия»

• 400131, г. Волгоград, ул. Трехгорная, д. 17

Подробнее.

Страховая компания «УралСиб»

• г. Волгоград, пр-т Ленина, д. 65К

Подробнее.

Страховая компания «ВТБ Страхование»

• г. Волгоград, ул. Комсомольская, д. 4

Подробнее.

Страховая компания «ЖАСО»

• ул. Мира, д. 6, г. Волгоград, Волгоградская область, 400131

Подробнее.

Страховая компания «СОГАЗ»

• 400105, г. Волгоград, ул. Штеменко, д. 5

Подробнее.

Страховая компания «Согласие»

• г. Волгоград, пр-т Ленина, д. 59К

Подробнее.

Страховая компания «АльфаСтрахование»

• 400005, г. Волгоград, ул. Рокоссовского, 62 этаж 8 (БЦ «ВолгоградСити»)

Подробнее.

Страховая компания «Ингосстрах»

• 400066, Волгоград, ул. Пугачевская, д. 9/1

Подробнее.

Страховая компания «Росгосстрах»

• Волгоградская обл, Волгоград г, Историческая ул, д. 122

• Волгоградская обл, Волгоград г, им Гагарина ул, д. 16

• Волгоградская обл, Волгоград г, им Германа Титова ул, д. 32

Всего отделений: 10

Подробнее.

Страховая компания «ВСК»

• г. Волгоград, Ленина пр-т, 56 А

Подробнее.

Страховая компания «Адмирал»

• 400137, г. Волгоград, бульвар 30 лет Победы 32б

Подробнее.

Страховая компания «ИнноГарант»

• 400005, г. Волгоград, ул. Невская, д. 13-А, оф. 714

Подробнее.

Страховая компания «Компаньон»

• г. Волгоград, ул. Донецкая, 14

Подробнее.

Страховая компания «Оранта»

• Волгоград, ул. Чуйкова, д. 33

Подробнее.

Страховая компания «Россия»

• 400131, г. Волгоград, ул. им. В.И. Ленина, дом 9, офис 67

Подробнее.

Страховая компания «РСТ»

• 400005 г. Волгоград, ул. 7-ая Гвардейская, д. 2, оф. 235

Подробнее.

Страховая компания «Спасские ворота»

• 400131, г.Волгоград, ул. Ленина, д. 9, офис 40

Подробнее.

Страховая компания «ЭРГО Русь»

• г. Волгоград, пр-т им. В.И.Ленина, 56А, офис 712

Подробнее.

Страховая компания «Наско»

• 400050, Россия, г. Волгоград, ул. Пархоменко, 41

Подробнее.

Страховая компания «Проминстрах»

• 400131, Российская Федерация, г. Волгоград, улица Гагарина, дом 16

Подробнее.

Компании, которые не бурагозят:

Компании, которые перестали бурагозить:

«Ингосстрах»!? в регионах.

ОСАГО: важные вопросы по страховым полисам в 2023 году

По российскому законодательству у каждого автовладельца помимо водительского удостоверения и свидетельства о регистрации транспортного средства должен быть полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). О значении страхового документа и о том, как его оформить, мы расскажем в нашей статье.

Смысл автострахования

Полис ОСАГО защищает интересы водителей в случае, когда они попадают в дорожно-транспортное происшествие. Если водитель стал виновником аварии, повредил другой транспорт или забор, то страховая выплатит пострадавшим ущерб в пределах страховой суммы. Если в ДТП пострадают другие водители, пассажиры или пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию.

Максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет не более 400 000 рублей, если речь идет об имущественном ущербе, и не более 500 000 рублей для каждого пострадавшего,если в ДТП пострадали люди.

Помимо ОСАГО можно докупить ДОСАГО. Этополис добровольного страхования автогражданской ответственности, который сможет покрыть ущерб, если он свыше установленных по ОСАГО сумм.

К этим двум видам страхования можно приобрести полис КАСКО, который компенсирует автовладельцу ущерб при угоне или краже машины. Также с такой страховкой можно отремонтировать свой автомобиль за счет страховой компании даже будучи виновником ДТП или получить выплату в случае, если транспортное средство не подлежит восстановлению.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки и коэффициентов, размеры которых устанавливает Центральный банк России. На базовую ставку страхового тарифа влияют технические характеристики автомобиля, его конструктивные особенности и форма собственности.

На коэффициенты влияют:

  • тип транспортного средства (легковой или грузовой автомобиль, автобус, мотоцикл и т. д.);
  • форма собственности (ИП, юридическое или физическое лицо);
  • регион регистрации владельца транспортного средства;
  • водительский стаж водителя и его возраст;
  • мощность автомобиля;
  • количество ДТП с участием водителя.

Базовый тариф умножается на коэффициенты , и получается итоговая стоимость полиса ОСАГО.

Также существует персональная скидка для водителя или так называемый «бонус-малус» (КБМ): за каждый год без аварий водителю дается 5% на полис. Максимальный размер скидки может доходить до 50%. Точный размер КМБ можно посмотреть по ссылке.

Где приобрести полис и как его правильно проверить?

Согласно российскому законодательству, приобрести полис ОСАГО можно у страхового агента в бумажном виде или на сайтах страховых организаций в электронном виде. В случае проверки документа сотрудником ГИБДД подойдут оба формата.

После оформления необходимо внимательно сверить в полисе марку транспортного средства, VIN-код, государственный номер и личные данные. Следует обязательно проверить все данные перед первой поездкой, так как ОСАГО с неверной информацией считается недействительным.

Чтобы не стать жертвой мошенников, покупать полис нужно только у проверенных страховых компаний с положительной репутацией на рынке страхования и большим опытом обслуживания.

Проверить подлинность бумажного и электронного страхового полиса можно по базе данных Российского Союза Автостраховщиков. В базе выписанный документ появляется в течение двух дней после выписки его страховщиком. О том, что с полисом что-то не так, укажут статусы «утратил силу», «утерян» или «напечатан производителем».

Кроме того, по данным автомобиля можно проверить информацию о полисе и страховой компании, выписавшей документ. Узнать эти же данные можно и по QR-коду, который располагается в правом верхнем углу полиса. После его сканирования можно увидеть название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия.

Что делать при наступлении страхового случая?

При незначительной аварии, в которой столкнулись только две машины с действующими полисами ОСАГО без пострадавших, можно не вызывать ГИБДД и разойтись миром, оформив европротокол. С 15 июля 2023 года европротокол можно оформить в электронном виде через портал «Госуслуги». Для начала процедуры достаточно подать заявление о возмещении через личный кабинет пользователя. Из профиля автоматически загрузятся данные о транспортном средстве и водителе. К заявлению прикрепляются фотографии с повреждениями автомобилей. После этого страховая компания согласует с заявителем время и место осмотра автомобиля, а затем произведет возмещение.

Во всех остальных аварийных случаях необходимо связаться со страховой организацией и получить консультацию по дальнейшим действиям.

Какие максимальные выплаты можно получить по ОСАГО?

Суммы выплат по российскому автострахованию не менялись с 2017 года и являются одинаковыми для всех полисов ОСАГО. Максимально возможные лимиты на 2023 год составляют:

  • 500 000 рублей – за причиненный вред жизни и здоровью на каждого пострадавшего;
  • 400 000 рублей – за ущерб транспортному средству и другому имуществу;

В зависимости от обстоятельств ДТП лимит может быть снижен до 100 000 рублей при оформлении европротокола без предоставления фотографий с места аварии.

В течение 20 рабочих дней страховой агент должен рассмотреть заявление и вынести решение по инциденту.

Увеличить максимальные лимиты можно, если приобрести к ОСАГО полис добровольной автогражданской ответственности (ДОСАГО). При его наличии максимальная сумма возмещения может доходить до 30 000 000 рублей.

Чего ждать владельцам полисов ОСАГО в будущем?

Со 2 марта 2024 года для удобства автовладельцев автостраховку можно будет оформить на любое время, даже на один день. Чтобы выписать такой краткосрочный полис, нужно минимум за три дня передать страховому агенту все необходимые для оформления документы.

Кроме того, со 2 сентября 2023 года начало действовать первое соглашение, заключенное Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Белорусским бюро по транспортному страхованию, в рамках системы «Синяя карта». Оно является аналогом «Зеленой карты».

Пока в качестве подтверждения наличия договора на страхование, автовладельцам выдают бланк «Зеленой карты», а после 1 января 2024 года будут выдавать новые бланки – «Синяя карта». Все изменения на этот счет внесены в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Благодаря «Синей карте», действующей пока только на территории России и Беларуси, больше не придется тратить время на оформление дополнительной страховки при поездке в соседнее государство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *