Что такое каско на машину
Перейти к содержимому

Что такое каско на машину

  • автор:

Всё о КАСКО: что это такое, условия страхования и сколько стоит

Всё о КАСКО

ДТП, угон или царапина на капоте – по КАСКО можно возместить все риски, связанные с автомобилем: полностью или частично. Рассказываем о преимуществах КАСКО, от чего зависит стоимость страховки в Беларуси и как ее приобрести.

Что такое КАСКО

КАСКО – это страхование транспортного средства (ТС) от его повреждения и угона. В отличие от ОСГОВТС, обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховой полис приобретается добровольно. По КАСКО можно отремонтировать ТС за счет страховой компании (СК). Условия страховки действуют в любом случае – не имеет значения, по чьей вине автомобиль неудачно припарковался или пострадал в аварии.

Что покрывает страховка КАСКО

Застраховаться по КАСКО можно от всех рисков или только от некоторых, выбранных страхователем. В зависимости от варианта КАСКО, страховка может распространяться только на угон или покрывать все риски. Есть частичное КАСКО, которое защищает от указанных в договоре рисков, например: угона и хищения транспортного средства.

При полном КАСКО расходы при утрате или гибели автомобиля возмещаются во всех страховых случаях:

  • повреждение в ДТП;
  • пожар, взрыв и прочие стихийные бедствия;
  • попадание и (или) падение на ТС посторонних предметов (деревьев, камней и т.д.);
  • угон и хищение транспортного средства;
  • хищение частей транспортного средства.

Страхование автомобиля КАСКО не включает в себя страхование перевозимого груза, ответственности перед третьими лицами, жизни и здоровья людей.

каско

Сколько стоит КАСКО в Беларуси

При расчете стоимости учитывается не только выбранный вариант страхования по КАСКО, но и множество других параметров. Перечислим основные:

  • Характеристики автомобиля. Важны марка, модель, год выпуска, стоимость и тип транспортного средства.
  • Другие факторы. При расчете тарифа учитываются назначение использования авто, наличие франшизы и территория действия договора страхования.

Также могут предоставляться скидки:

  • за безубыточное страхование;
    постоянным Клиентам;
  • при наличии и (или) одновременном заключении договоров по иным видам страхования;
  • при страховании транспортных средств, находящихся в лизинге;
  • при страховании транспортных средств, приобретаемых (приобретенных) в кредит;
  • при безналичной оплате с использованием банковских платежных карт Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite.

Единой формулы расчета КАСКО нет. Тарифы и условия приобретения полиса во всех страховых компаниях будут отличаться.

Что такое франшиза по КАСКО

Франшиза позволяет сэкономить на покупке полиса. Суть франшизы заключается в том, что при наступлении страхового случая страхователь покрывает расходы сам, но в рамках оговоренной суммы. Если ремонт машины оказывается дороже франшизы, страховая компания возмещает разницу.

Есть два вида франшизы:

  • безусловная;
  • безусловная динамическая.

Наиболее популярный вариант страхования – КАСКО на машину с безусловной франшизой. Вот пример, как это работает. По КАСКО устанавливается франшиза в размере 500 белорусских рублей. В автомобиль влетел на скорости велосипедист, помял бампер, поцарапал фару и крыло автомобиля. Ущерб оценен в 700 рублей, значит владелец авто платит 500 рублей, а оставшиеся 200 рублей компенсирует страховая компания.

Чем отличаются условия ОСГОВТС от КАСКО

Полис ОСГОВТС – такой же документ, как и водительские права. Каждый автовладелец обязан его иметь. При ДТП по вине другого водителя по ОСГОВТС можно получить выплаты за нанесенный ущерб. Для виновника ДТП возмещение расходов на ремонт собственного автомобиля не предусматривается ОСГОВТС. В этом и заключается принципиальная разница ОСГОВТС и КАСКО. По условиям КАСКО страховая компания выплачивает возмещение независимо от того, кто виновен в ДТП.

Тарифы на ОСГОВТС регулирует государство, а на КАСКО они определяются страховой компанией самостоятельно.

КАСКО: что это такое и как работает

С автомобилем может произойти что угодно: авария, кто-то поцарапает его на парковке или украдёт зеркала. Со страховым полисом КАСКО расходы на ремонт в этом случае возместит страховая компания.

Что такое КАСКО

Это полис добровольного автострахования. Он страхует автомобиль и покрывает убытки от его повреждений, поэтому автовладельцу не нужно платить за ремонт из своего кармана.

В этом и главное отличие КАСКО от полиса обязательного автострахования ОГПО, который страхует ответственность автовладельца и возмещает убытки только потерпевшей во время ДТП стороне.

В чем отличия КАСКО от ОГПО

Представим ситуацию: автовладелец нарушил ПДД и врезался в другой автомобиль. Он виновник ДТП.

У него есть два полиса: ОГПО и КАСКО.

Полис ОГПО защищает ответственность автовладельца перед пострадавшими в ДТП. Поэтому страховая компания по этому полису выплатит компенсацию только владельцу пострадавшего авто.

Полис КАСКО защищает сам автомобиль. Поэтому страховая компания в этом случае выплатит компенсацию автовладельцу, который купил страховку. Даже несмотря на то, что он стал виновником ДТП и по сути сам разбил свой автомобиль.

В чём отличия КАСКО от ОГПО

Какие убытки возмещает КАСКО

Обычно страховые компании выплачивают компенсацию по следующим видам рисков: повреждения от ДТП, стихийных бедствий или аварий отопительных, канализационных и водопроводных систем, угон, пожар, кража запчастей и полное уничтожение автомобиля.

Ещё в условиях страхования можно встретить пункт «противоправные действия третьих лиц». Это значит, что если кто-то посторонний оставит вмятину на машине, поцарапает её или разобьёт окно — страховая компания возместит ущерб.

Риски, от которых будет застрахован автомобиль, можно выбрать при оформлении страховки. От их количества зависит стоимость полиса.

Сколько стоит КАСКО

Стоимость полиса КАСКО регулируют страховые компании. Обычно при заключении договора они обращают внимание на степень риска и другие факторы, которые могут повлиять на размер компенсации в будущем. Поэтому стоимость страховки для одной машины может различаться в разных компаниях.

Как правило, стоимость страховки зависит от следующих факторов:

Автомобиль. При заключении договора страховщики могут брать в расчёт марку, модель и год выпуска автомобиля, потому что от этих факторов может зависеть размер будущей страховой выплаты.

Например, год выпуска влияет на стоимость автомобиля. Чем новее машина — тем дороже её ремонт. Чем дороже ремонт — тем больше рисков для страховой компании. Поэтому полис КАСКО для новых автомобилей может быть дороже.

То же самое касается марки и модели автомобиля. Одни марки более «популярны» у угонщиков, другие — менее, поэтому тарифы для часто угоняемых марок будут выше. Или, например, для редких моделей сложнее достать запчасти, что влияет на их стоимость. Соответственно с такими моделями у страховой компании выше риск выплатить большую сумму компенсации, что тоже отразится на стоимости полиса.

Водитель. Также страховые компании могут брать в расчет возраст автовладельца, стаж его вождения и то, как часто он попадает в аварии. Для опытного водителя, который ни разу не попадал в ДТП, страховка будет дешевле, чем для новичка, который уже становился виновником аварий.

Иногда страховые компании идут ещё дальше и при оформлении договора анализируют собственную статистику аварийности. Они могут определить, например, в каком возрасте автовладельцы чаще попадают в ДТП, и повысить тарифы для клиентов этого возраста. Ничего личного, только сухая статистика и теория вероятности.

Дополнительные факторы. Ещё стоимость страховки может зависеть, например, от того, установлена ли в машине сигнализация и где вы паркуетесь — во дворе или на охраняемой стоянке с камерами наблюдения. И таких факторов может быть много.

Что такое «лимитированное» КАСКО

Страховка со всеми доступными рисками и дополнительными функциями может стоить дорого. Не каждый автовладелец сможет позволить себе такую. Поэтому страховые компании продают «лимитированное» КАСКО.

Это программы, которые страхуют автомобиль от одного или нескольких рисков. Например, только от повреждений, полученных в ДТП.

В нашей компании есть программа КАСКО Express. По ней мы возместим ущерб только по одному риску — ДТП. Это удобно, потому что аварии — это самый распространенный риск на дорогах, да и стоимость страховки в этом случае в несколько раз ниже, чем за программу со всеми рисками.

Что нужно, чтобы оформить КАСКО

Для начала посчитайте стоимость полиса. Как мы писали, она может отличаться в разных страховых компаниях. Даже при одинаковых условиях.

Просчёт можно сделать на сайте страховщиков. У большинства компаний есть удобные онлайн-калькуляторы, куда нужно ввести данные о себе и своей машине. Если калькулятора нет, то узнать стоимость полиса можно через колл-центр компании.

Когда выберите компанию, обязательно изучите условия страхования. Это юридический документ, который определяет правила, по которым работает страховка: риски, порядок выплаты компенсации, сроки, в которые нужно написать заявление о страховой выплате и многое другое.

Нужно, чтобы вы понимали, как вести себя в той или иной ситуации. Например, если произойдет страховой случай, то какие документы нужно собрать и в течение скольких дней нужно написать заявление.

Последний этап — оформление страховки. У большинства казахстанских компаний программы лимитированного КАСКО можно купить онлайн. Чтобы купить программу с полным набором рисков, нужно пройти осмотр. Это когда к вам приедут специалисты страховой компании, чтобы сфотографировать авто. Это нужно, чтобы лучше оценить стоимость авто (и возможные риски).

Какие документы нужны для оформления КАСКО

Как правило, нужны следующие документы: техпаспорт, удостоверение личности и права. Хотя разные страховые компании могут попросить дополнительные документы.

Что такое каско-страхование?

Вы хотите понять, что это страховка каско такое и при каких несчастных случаях помогает оно помогает?
Мы попытаемся сделать для Вас термин «страховка каско» кристально ясным и найти четкие ответы на ваши вопросы о том, что такое страховка каско, и как страховка каско может быть
Вам полезна.

Независимо от того, какой Вы водитель – новенький или уже опытный, в любом случае стоит подумать о страховании Вашего автомобиля. Если дорожное страхование является обязательным для каждого транспортного средства и помогает покрывать расходы, которые Вы причините другим в случае дорожно-транспортного происшествия, то страхование каско является добровольным страхованием автомобиля. Страховка каско, сокращенно также называемая просто «каско», широко используется, мы же попытаемся внести ясность в вопросы, что на самом деле означает покупка страховки каско и в каких ситуациях она бывает полезна.

Задумывались ли Вы о том, зачем нужна каско, если уже есть дорожное страхование? В каких же именно случаях страховка каско для автомобиля сэкономит Ваше время и Ваши деньги? Все ли страховки каско одинаковы? Сейчас мы внесем полную ясность.

ТОП 5 страховых каско-случаев с примерами от If

# 1 Повреждение автомобильных стекол — 40% от всех страховых случаев каско

Щебень, трещины на стекле и более серьезные повреждения стекла.
Средняя сумма ремонта различных повреждений стекла по страховке If составляет 513 €. Большинство выплат по страховке стекла с самоответственностью 0 €, т.е. стекло ремонтируется / заменяется совершенно БЕСПЛАТНО.

#2 Наезд автомобиля на стоящий объект — 17% от всех каско-случаев

Наезд например на дерево, камень на обочине, столб, ворота — это может быть больно .
Средняя сумма ремонта при столкновении со стоящими предметами составляет 1732 € в If Kindlustus. Вы можете сами выбирать размер самоответственности каско в If Kindlustus. Познакомьтесь с условиями страхования каско.

#3 Повреждения, нанесенные припаркованному автомобилю — 15% от всех каско-случаев

Да, все эти происшествия на парковке, когда вы обнаруживаете вмятины, царапины на бампере или сломанное боковое зеркало. Средняя сумма ремонта по страховке If при авариях составляет 954 €.

#4 Столкновение с другим автомобилем — 10% от всех случаев каско

Средняя сумма ремонта при страховых случаях If при столкновении с другими транспортными средствами составляет 3163 €. В случае столкновения дорожная страховка возместит ущерб пострадавшему, но если вы являетесь причиной аварии, но на помощь придет каско-страхование.

#5 Наезд на (дикое) животное — 7% случаев каско

Эстония – страна лесов, где вдоль дорог передвигаются и большие, и маленькие животные. Средняя сумма ремонта при страховых случаях If в случае наезда на дикое животное составляет 2534 €.
Больше информации, как избежать столкновения с животными.

Оставшиеся 10% страховых случаев каско составляют все другие происшествия, о которых вы не думаете каждый день и о которых вы сможете вспоминать с улыбкой, если у вас оформлено страхование каско.

Возмещает ли страховка каско ущерб? Жизненные ситуации

Чтобы страхование было прозрачным и легко понятным, ниже мы приводим некоторые вопросы клиентов по страхованию каско. Страховка каско может отличаться у разных страховых компаний, поэтому, прежде чем купить каско, убедитесь в том, какие страховые покрытия предлагает страховка, чтобы найти подходящую для Ваших нужд страховку каско.

Также мы привели ниже 6 вопросов, о которых стоит подумать, прежде чем купить каско, включая возможности получения автомобиля на замену и или ущерб, полученный в автомойке. Будьте осведомлены о своих возможностях при покупке каско! Суть же страхования каско лучше всего объясняют жизненные ситуации:

###

Кто-то на парковке помял / поцарапал мой автомобиль. Поможет ли страховка каско покрыть расходы?

В ситуации с парковкой дорожное страхование поможет в том случае, если виновник аварии известен или может быть позже установлен с помощью камер видеонаблюдения. Страховка каско придет на помощь, если виновник аварии не может быть найден. Владелец автомобиля обязательно должен и сам оценить ущерб, с учетом того, что при таком страховом случае каско применяется и собственная ответственность по страховке. В компании If Kindlustus Вы также можете и сами выбрать собственную ответственность по страховке каско.

Пример страхового случая:
Я припарковался на стоянке у магазина Selver в Рапла. Вернувшись к автомобилю, я заметил на заднем крыле свежие царапины – поскольку автомобиль, стоявший рядом, уехал. Я был не в состоянии установить виновника.

Во время передвижения по шоссе я наехала на косулю, перебегавшую через дорогу. Поможет ли страховка каско покрыть расходы?

Да, страховка каско поможет покрыть расходы, связанные с восстановлением автомобиля. Узнайте больше о том, как действовать в случае наезда на дикое животное в компании If Kindlustus страхование от наезда на дикое животное включает собственную ответственность в размере 0 €.

Пример страхового случая:
Я ехал с работы домой, и вдруг на дорогу выбежала стая косуль. Первую косулю я увидел, после чего притормозил. К сожалению, торможения было недостаточно, за одной косулей последовала вторая, которая как раз и попала под автомобиль.

Из-за неожиданной технической неисправности я остановилась на полпути. Поможет ли страховка каско?

В компании If Kindlustus все пакеты страхования каско включают в себя бесплатную услугу Автопомощь 24/7 (круглосуточно и ежедневно), без которой Вы не останетесь, если попадете в беду. Для получения помощи звоните по телефону страхования 777 1211 компании If Kindlustus. Услугу Автопомощи Вы можете использовать за границей, за исключением Украины, России и Беларуси.

Если Ваш автомобиль также имеет и страхование от технической неисправности, то страховка покрывает и расходы на ремонт непредвиденной неисправности.

Из моего автомобиля был украден электрический скутер. Покрывает ли страховка каско расходы на предметы, украденные из автомобиля?

При выборе страховки каско обратите внимание на дополнительное покрытие так называемого страхования багажа – в противном случае Вы можете оказаться в неловкой ситуации, когда находящиеся в автомобиле вещи не подпадают под защиту каско. Пакеты Суперкаско Lux и Суперкаско Lux+ страхования каско от компании If Kindlustus включают страховку багажа с собственной ответственностью в размере 0 €, т. е. если Ваши вещи будут украдены из запертого автомобиля, компания If Kindlustus возместит Вам стоимость повторного приобретения вещей на сумму до 1000 € за страховой случай. Также страхование багажа помогает, если ценные вещи, находившиеся в автомобиле, будут уничтожены в результате дорожно- транспортного путешествия.

Кто-то нацарапал ругательства на автомобиле, стоящем на парковке
возле моего многоквартирного дома. Поможет ли страховка каско?

Злонамеренно причиненный автомобилю ущерб, в том числе царапание автомобиля, нанесение ему повреждений, прокалывание шин и т. д., подпадают под категорию вандализма, который, как правило, входит в число видов ущерба, возмещаемого по страховке каско. Жертвой вандализма может совершенно случайно оказаться каждый из нас – поди пойми, что в голове у злонамеренного человека. При страховании каско от компании If Kindlustus защита от деятельности вандалов включена во все пакеты каско. Обязательно не забудьте также проинформировать и полицию в том случае, если Вы стали жертвой злонамеренной деятельности!
Пример страхового случая:
Возник неожиданный конфликт с мужчиной, находившимся в неадекватном состоянии, и в то время, когда я звонила в полицию, он нанес ущерб моему автомобилю. Полиция явилась на место и зафиксировала ситуацию.

Я проехал через большую выбоину, и у автомобиля появились непредвиденные повреждения. Поможет ли каско?

Да, конечно, поможет.
При попадании в выбоину место возникновения аварии и повреждения следует тут же на месте, сразу после аварии, зафиксировать (сфотографироват ь или вызвать на место полицию). Ответственность за возможные повреждения, возникающие из-за не обозначенной выбоины, несет владелец дороги.

Чем отличается ОСАГО от Каско

Поговорим о двух важных аспектах автомобильной жизни — обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) и комплексном страховании автомобиля (Каско). Оба этих страховых продукта играют важную роль в сохранности семейного бюджета и спокойствия автовладельцев, однако между ними есть существенные различия, о которых стоит знать каждому водителю. В этой статье мы подробно рассмотрим основные особенности каждого из этих страховых продуктов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор при оформлении страховки на свой автомобиль.

Условия страхования ОСАГО

В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе нескольких параметров, таких как стаж и возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля. Полис ОСАГО оформляется в страховой компании после предоставления необходимых документов и оплаты страхового взноса.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает имущество или жизни и здоровье других участников, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, выплачивает компенсацию за виновника ДТП. Под имуществом подразумеваются не только автомобили, но и любые другие объекты, которые могут пострадать в результате аварии: заборы, клумбы, дорожные знаки, ограждения и даже мобильный телефон или видеорегистратор и т.д.

В случае, если в ДТП пострадали другие водители, пассажиры, пешеходы или третьи лица, они также имеют право на получение компенсации от страховой компании. ОСАГО покрывает только ущерб, нанесенный третьим лицам, и не распространяется на имущество и здоровье самого виновника.

Страховая компания выплачивает компенсации в размере до 400 тысяч рублей в случае ущерба автомобилю и другому имуществу и до 500 тысяч на каждого пострадавшего в случае причинения вреда жизни и здоровью. Если же сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты, виновник покрывает разницу самостоятельно.

Существует возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Этот полис может пригодиться, если покрытия по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба. Например, если для ремонта чужого автомобиля требуется 500 тысяч рублей, из которых 400 покрывает ОСАГО, а оставшиеся 100 — ДСАГО. Этот полис можно приобрести отдельно или в комплекте с полисом страхования автомобиля в зависимости от условий страховой компании.

Ни ДСАГО, ни ОСАГО не обеспечивают защиту виновника аварии. Если водитель пострадал в ДТП или повредил свой автомобиль, он сам несет расходы на свое лечение и ремонт машины. Чтобы избежать незапланированных трат на восстановление собственного автомобиля, необходимо приобрести Каско.

От чего зависит цена страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования, регулируемым государством. Именно поэтому стоимость полиса определяется на законодательном уровне и состоит из базовой ставки и дополнительных коэффициентов. Размер этих коэффициентов зависит от различных факторов, таких как:

  • от территории использования автомобиля;
  • возраста и стажа водителя;
  • срока безаварийной езды и количества ДТП, в которые водитель попадал ранее;
  • мощности двигателя легкового автомобиля и других факторов.

В группе риска находятся молодые водители в возрасте до 22 лет и новички с водительским стажем менее 3 лет. Коэффициент безубыточности уменьшается с каждым годом без аварий и значительно увеличивается в случае выплаты по вине застрахованного лица.

Разница в ценах на полисы ОСАГО у разных страховых компаний объясняется различиями в базовых ставках, которые варьируются в рамках установленного тарифного коридора исходя из тарифных факторов, которые, согласно Указанию ЦБ, устанавливает каждый страховщик самостоятельно. Тарифные факторы позволяют индивидуально оценить каждого клиента по множеству параметров. Например, на 2022 год минимальная базовая ставка составляла 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей для физических лиц. Проще говоря, базовая ставка для легковых автомобилей юридических лиц колеблется от 852 рублей до 5 722, а для таксистов, имеющих лицензию – от 1 490 рублей до 15 756. Эти ставки продолжают действовать и в 2023 году.

На сайте Ингосстрах вы можете за 2 минуты рассчитать стоимость полиса для своего авто. Воспользуйтесь нашим калькулятором, введите все необходимые данные и узнайте цену своей страховки.

Требуется ли технический осмотр

В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.

С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (для физических лиц);
  • ИНН (для юридических лиц);
  • свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение;
  • документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство.

При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. «и» п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.

Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.

Отказ в возмещении ущерба

В договоре страхования ОСАГО могут быть перечислены случаи, при которых страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения. Такие случаи могут включать:

  • Умышленное причинение ущерба;
  • Управление транспортным средством в состоянии опьянения;
  • Нарушение условий договора страхования;
  • Истечение срока действия договора страхования на момент наступления страхового случая;
  • Непредставление необходимых документов для получения выплаты;
  • Другие случаи, предусмотренные договором страхования или законодательством.
  • Если документы были оформлены неправильно или с ошибками, это тоже может стать причиной отказа в выплате.

Перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с его условиями и правилами, чтобы знать, в каких случаях можно ожидать отказа в выплате страхового возмещения.

Ремонт по ОСАГО

Если у страховой компании есть договор с сервисным центром, который соответствует требованиям закона и правилам страхования, то она может предложить ремонт автомобиля в этом сервисном центре. Выбор сервисного центра может зависеть от различных факторов, таких как местоположение, стоимость ремонта, качество услуг и т.д. Страховая компания может предложить несколько вариантов сервисных центров на выбор, но окончательное решение остается за страхователем.

Плюсы и минусы

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:

  1. Защита от финансовых потерь: ОСАГО покрывает ущерб, который может быть причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Это означает, что если вы являетесь виновником аварии, то ваша страховая компания покроет ущерб, нанесенный пострадавшим.
  2. Простота оформления: для оформления полиса ОСАГО не требуется много документов, и процесс оформления обычно занимает не более 10-15 минут.
  3. Доступность: стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством, поэтому она одинакова для всех страховых компаний. Это делает ОСАГО доступным для всех автовладельцев.
  4. Широкий спектр покрываемых рисков: кроме ущерба, причиненного в результате ДТП, ОСАГО также покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, стихийных бедствий, кражи и других непредвиденных обстоятельств.
  5. Защита от судебных разбирательств: если вы являетесь виновником ДТП и у пострадавшего есть полис ОСАГО, то вы не будете нести ответственность за причиненный ущерб. Это позволяет избежать судебных разбирательств и связанных с ними расходов. В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге.

Минусы ОСАГО

Ограничение выплат: Сумма выплат по ОСАГО ограничена и зависит от типа ущерба (вред жизни и здоровью, материальный ущерб), а также от стоимости автомобиля. В большинстве случаев страховая компания не покрывает все расходы на ремонт автомобиля после ДТП или другого страхового случая.

Действие страховки при ДТП

Существует два основных протокола, используемых при оформлении ДТП:

  • Стандартный протокол через ГИБДД
  • Европротокол

Выбор протокола зависит от обстоятельств происшествия, наличия пострадавших и согласия сторон.

Протокол через ГИБДД используется в следующих случаях:

  • если есть пострадавшие;
  • если между участниками ДТП возникают разногласия;
  • когда сумма ущерба превышает лимит по европротоколу.

В этом случае на место вызывается ГИБДД, и они оформляют протокол. После этого участник ДТП обращается в страховую компанию для получения возмещения.

Стандартный протокол через ГИБДД:

  1. Вызов ГИБДД на место ДТП и уведомление страховой компании.
  2. Оформление протокола сотрудником ГИБДД.
  3. Составление схемы ДТП, фотографирование места происшествия.
  4. Заполнение извещений о ДТП и передача их в страховую компанию.
  5. Проведение экспертизы автомобиля, определение суммы ущерба.
  6. Получение выплаты от страховой компании или направление на ремонт.
  7. Участие в судебных разбирательствах в случае несогласия сторон.

Европротокол

  1. Фиксация обстоятельств ДТП с помощью мобильного приложения или бланка европротокола.
  2. Фотографирование места происшествия, заполнение европротокола и извещение страховой компании о происшествии.
  3. Передача европротокола в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП.
  4. Проведение экспертизы и определение суммы ущерба страховой компанией.

Европротокол используется в следующих ситуациях:

  • нет пострадавших;
  • участники согласны с обстоятельствами ДТП;
  • сумма ущерба не превышает лимит по европротоколу (400 тыс. руб. для всех регионов России).

Оформление европротокола происходит самостоятельно участниками ДТП. Они заполняют специальный бланк в электронном виде и отправляют его в страховую компанию. Затем страховая компания выплачивает возмещение или направляет авто на ремонт.

Как выплачивается возмещение

Выплата компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая степень повреждения автомобиля, количество пострадавших и наличие страховых выплат у виновника ДТП.

Если страховая компания принимает решение о выплате компенсации, она может быть произведена в виде денежной суммы или оплаты ремонта автомобиля. В некоторых случаях страховая компания может предложить ремонт автомобиля на своей станции обслуживания.

Размер компенсации определяется на основе оценки ущерба, которую проводит страховая компания. Обычно компенсация составляет от 100 до 500 тысяч рублей. Если ущерб превышает эту сумму, страховая компания может потребовать от виновника ДТП компенсации дополнительных расходов.

Каско

Каско — это вид страхования автомобиля, который покрывает ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, и компенсирует убытки в случае аварии, угона, пожара, повреждений в результате стихийных бедствий или самопроизвольного движения во время стоянки. Полис Каско может быть полным или частичным и может покрывать различные виды ущерба, включая повреждение кузова, стекол, зеркал, шин и т.д. Также Каско может покрывать расходы на замену украденных или поврежденных деталей.

Условия страхования

Условия страхования Каско могут отличаться в зависимости от компании и полиса, но обычно включают следующие пункты:

  1. Сумма страхового покрытия. Сумма страхового возмещения по Каско в России может варьироваться в зависимости от страховой компании, условий полиса и конкретного случая. Обычно страховая сумма составляет от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. В случае полной гибели автомобиля страховая выплата может составить до 100% от страховой суммы, в зависимости от условий полиса. При частичном повреждении автомобиля компенсация может быть меньше и зависит от степени повреждения и стоимости ремонта.
  2. Период страхования. Это время, в течение которого действует полис Каско. Большинство полисов действуют один год, однако некоторые страховые компании предлагают полисы на более короткий срок, например, на полгода или квартал. Это может быть удобно для тех, кто не хочет платить за страховку в течение всего года, но хочет иметь защиту на случай аварии или угона автомобиля. Полугодовые и квартальные полисы обычно стоят дешевле годовых, поэтому они могут быть выгодны для тех, кто планирует использовать автомобиль только в определенное время года или на определенные периоды.
  3. Франшиза. Каско с франшизой — это вид страхования, при котором страхователь берет на себя часть размера убытка. Размер франшизы может быть фиксированным или процентным от суммы ущерба. Основное преимущество Каско с франшизой — более низкая стоимость полиса по сравнению с обычным Каско. Однако, если ущерб будет меньше или равен размеру франшизы, страхователь не получит компенсацию. При покупке обычного Каско можно оформить франшизу как дополнительную опцию. Это делается при заключении договора страхования и выборе условий полиса. В СПАО «Ингосстрах» если страхователь не виноват в происшествии, а виновник найден, ущерб полностью оплачиваем мы.
  4. Возраст и пробег автомобиля. Некоторые страховые компании устанавливают ограничения на возраст и пробег автомобиля, который может быть застрахован. Это означает, что некоторые страховые компании могут отказать в страховании автомобилей, которые старше определенного возраста или имеют большой пробег. Это может быть связано с тем, что сумма ремонта неизменна, а страховая стоимость и премия ТС меньше, в результате убыточность выше. Также это связано с увеличением риска угона или аварии на таких автомобилях. Поэтому, перед покупкой полиса Каско, следует уточнить условия страхования у выбранной страховой компании и убедиться, что ваш автомобиль соответствует их требованиям.
  5. Условия выплаты страхового возмещения. Для получения страхового возмещения по Каско, необходимо подготовить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай (справку о ДТП, постановление об отказе в возбуждении или о возбуждении уголовного дела, а также заявление на выплату страхового возмещения, и т. д.), АКТ осмотра транспортного средства страховая компания делает самостоятельно. Необходимо также проверить правильность оформления всех документов и соответствие их требованиям страховой компании.

Цена страховки

Стоимость Каско зависит от множества факторов, которые определяют итоговую цену полиса. Вот основные из них:

  • Возраст и стаж водителя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше будет стоимость полиса. Это связано с тем, что молодые и неопытные водители чаще попадают в аварии.
  • Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса зависит от марки и модели автомобиля, чем он дороже, тем выше риск его угоняемости и тем выше будет стоимость Каско.
  • Пробег автомобиля. Чем больше пробег автомобиля, тем выше риск аварии, это влияет на стоимость ремонта при ДТП и других событиях. Эти показатели напрямую связаны с ценой на запчасти для автомобилей.
  • Срок действия полиса. Чем дольше срок действия полиса, тем выше его стоимость.
  • Франшиза. Наличие франшизы снижает стоимость полиса, но в случае аварии владелец автомобиля должен будет оплатить часть ущерба за свой счет.
  • Страховая компания. Разные страховые компании могут предлагать разные условия страхования и устанавливать разные тарифы на свои услуги.

Цены на Каско устанавливаются страховыми компаниями и могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как рыночные условия, конкуренция, тарифы и т.д.

Преимущества Каско

Каско — это важный страховой продукт, который обеспечивает защиту автомобиля от различных рисков, таких как угон, авария или повреждение. Давайте рассмотрим основные преимущества и условия страхования, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке полиса.

  1. Защита от угона — полис Каско покрывает стоимость автомобиля в случае его угона.
  2. Ремонт после аварии — полис покрывает расходы на ремонт автомобиля после аварии, независимо от того, кто виноват.
  3. Ремонт без справок — некоторые страховые компании предоставляют возможность ремонта без предоставления справок из ГИБДД.
  4. Ремонт на станции официального дилера — некоторые страховые компании оплачивают ремонт на станциях официальных дилеров.
  5. Рассрочка платежа — некоторые страховые компании позволяют оплачивать полис в рассрочку.
  6. Скидки для аккуратных водителей — если у вас не было аварий и штрафов, вы можете получить скидку на полис.
  7. Возможность выбора франшизы — вы можете выбрать полис с небольшой франшизой, которая снизит стоимость полиса, но и снизит размер выплаты в случае аварии.

В СПАО «Ингосстрах» снизить размер стоимости договора можно не только за счет франшизы, мы предоставляем и другие опции экономии, помимо опций экономии Ингосстрах предлагает своим клиентам расширяющее страховое покрытие и предоставляющие клиенту дополнительный сервис. За подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам на горячею линию.

Действие страховки при ДТП

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по Каско, следует придерживаться определенного порядка действий:

  1. Остановить автомобиль и поставить аварийные знаки.
  2. Вызвать сотрудников ГИБДД, если произошло серьезное ДТП, либо зафиксировать происшествие по «европротоколу» при незначительных повреждениях и отсутствии ущерба здоровью и споров.
  3. Сообщить в страховую компанию о произошедшем ДТП. Это можно сделать по телефону, через личный кабинет на сайте компании или в мобильном приложении.
  4. Собрать все документы, подтверждающие факт ДТП, а также документы на автомобиль и страховой полис Каско.
  5. Дождаться решения страховой компании о возмещении убытков. Компания может провести осмотр автомобиля или потребовать предоставления дополнительных документов.

Получить выплату одновременно по двум страховым полисам в России нельзя. Законодательство РФ не запрещает гражданам оформление одновременно двух страховых полисов — ОСАГО и Каско. Причина отсутствия возможности одновременного получения компенсации заключается в том, что ОСАГО и Каско покрывают различные страховые случаи.

  • ОСАГО гарантирует возмещение ущерба другому участнику дорожного движения, если он не признан виновником ДТП.
  • Каско гарантирует полное восстановление автомобиля владельца полиса, независимо от того, кто является виновником аварии, и не распространяется на других участников ДТП.

Таким образом, если владелец автомобиля имеет страховки ОСАГО и Каско, то он может рассчитывать на возмещение ущерба в рамках добровольного страхования, если его автомобиль пострадал в результате аварии. Если же владелец автомобиля признан виновным в аварии, его автомобиль также получит полное возмещение по добровольной страховке, а пострадавший получит компенсацию по обязательному страхованию в пределах 400 тысяч рублей.

Как выплачивается возмещение

Возмещение ущерба при страховом случаи по договору Каско может происходить в нескольких формах. Выбор формы возмещения осуществляется страховой компанией, но, как правило, зависит от условий договора страхования и степени повреждения автомобиля.

Во-первых, возмещение может быть предоставлено в виде денежной компенсации. В этом случае страхователю выплачивается сумма, рассчитанная на основе стоимости ремонта автомобиля, но не более размера страховой суммы, указанной в договоре.

Однако, часто страховые компании предлагают ремонт автомобиля на станциях технического обслуживания, с которыми они заключают договора о сотрудничестве. В этом случае, после оформления страхового события, автомобиль передается в ремонтную мастерскую, и страхователь не несет никаких дополнительных затрат на ремонт.

Стоит отметить, что размер выплачиваемого возмещения может зависеть от степени повреждения автомобиля и условий договора страхования. Так, например, если автомобиль не подлежит восстановлению, страховая компания может выплатить страховую сумму полностью.

Кроме того, если автомобиль был угнан или поврежден в результате противоправных действий третьих лиц, страхователю может быть выплачена страховая сумма в полном размере.

Также, важно учесть, что если виновник аварии не имеет действующего полиса ОСАГО, то страховая компания имеет право взыскать с него сумму ущерба через суд.

Различия ОСАГО и Каско

Критерии ОСАГО Каско
Характер страхования Обязательное Добровольное
Объект страхования Гражданская ответственность водителя Автомобиль страхователя
Ограничения по выплатам До 500 тысяч за ущерб жизни и здоровью и до 400 тысяч за вред имуществу Зависят от предложения страховой компании и могут быть разными
Получатель средств Второй участник ДТП Страхователь
Включенные риски Ущерб жизни, здоровью и имуществу второй стороны по вине страхователя Ущерб или полная гибель автомобиля страхователя, угон
Стоимость Регулируется Центробанком, зависит от базовой ставки и коэффициентов Регулируется страховой компанией, зависит от репутации водителей и наполнения полиса
Получение компенсации виновником ДТП Отсутствует Возможно

Что лучше Каско или ОСАГО

Оба полиса для водителей имеют свои преимущества и недостатки.

ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности) покрывает ущерб, нанесенный водителем другим участникам дорожного движения. Полис стоит дешевле, чем Каско, но не покрывает ущерб, причиненный автомобилю страхователя.

Каско (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности) обеспечивает защиту от ДТП, угона, ущерба от стихийных бедствий, пожаров и других рисков. Стоимость полиса может быть значительно выше, чем у ОСАГО, но он обеспечивает более полную защиту для автомобиля.

ОСАГО – обязательное страхование, без ОСАГО автовладелец не имеет права водить машину. Каско – добровольное автострахование. Таким образом, выбор между Каско и ОСАГО зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей страхователя. Если водитель хочет защитить свой автомобиль от различных рисков, то дополнительно к полису ОСАГО, он может выбрать еще и Каско. Если же водитель предпочитает сэкономить на страховке и не беспокоится о повреждении своего автомобиля, то достаточно иметь только ОСАГО.

Может ли Каско включать в себя ОСАГО?

Каско может служить дополнительным страховым покрытием для автомобиля, но оно не заменяет обязательное страхование автогражданской ответственности. ОСАГО является обязательным для всех водителей и покрывает ущерб, который водитель может нанести другим участникам дорожного движения в результате аварии и других дорожных происшествий. Каско же является добровольным страхованием и покрывает различные риски, связанные с автомобилем, такие как ДТП, угон, кража, пожар, стихийные бедствия и т.д.

Можно ли не делать страховку на автомобиль?

Можно ли отказаться от страховки автомобиля? Этот вопрос волнует многих автовладельцев, особенно тех, кто недавно приобрел машину. Ответ на этот вопрос зависит от того, о какой страховке идет речь.

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) является обязательным для всех автовладельцев в России. Этот вид страхования покрывает ущерб, который автовладелец может нанести другим участникам дорожного движения в случае ДТП. Без ОСАГО водитель не может управлять автомобилем и может быть привлечен к административной ответственности.

Каско обеспечивает защиту автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП. Этот вид страхования может быть полезен, если вы хотите защитить свою машину от возможных повреждений или утраты. Однако стоимость Каско может быть высокой, и многие автовладельцы предпочитают не оформлять этот вид страховки.

Итак, ответ на вопрос о том, можно ли отказаться от автострахования, зависит от того, какой вид страховки вы имеете в виду. Отказаться от ОСАГО нельзя, так как это обязательное страхование. Однако вы можете отказаться от Каско, если считаете, что затраты на страховку не соответствуют вашим финансовым возможностям. Важно помнить, что отказ от страхования может привести к серьезным последствиям, если ваш автомобиль будет поврежден или утрачен.

Наше предложение

«Ингосстрах» предоставляет водителям возможность в заключение обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) и добровольным страхованием автомобиля (Каско).

Полис ОСАГО доступен в бумажном и электронном формате. В первом случае, полис оформляется в одном из офисов компании, а во втором – онлайн, на нашем сайте. Условия обязательного страхования стандартные и подходят для всех страхователей.

Полисы Каско также можно оформить непосредственно в офисе или на сайте компании. На выбор предлагаются более 10 различных программ страхования, включая «мини-Каско», предложения с франшизами и специальные предложения для постоянных клиентов компании.

Определившись с интересующей программой, клиент может рассчитать стоимость полиса прямо на сайте и затем оформить его.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *