От чего зависит стоимость каско
Перейти к содержимому

От чего зависит стоимость каско

  • автор:

От чего зависит стоимость КАСКО ?

КАСКО является добровольным страхованием наземных моторных транспортных средств – покупать данный полис не обязательно, а его отсутствие не будет иметь последствий в виде штрафа. Несмотря на это, с каждым годом КАСКО становится все более востребованной страховкой и активно покупается автомобилистами, которые хотят обеспечить себя финансовой защитой в случае повреждения или угона транспорта. При этом стоит знать, от чего зависит КАСКО стоимость и какие факторы влияют на ценообразование полиса.

Основные факторы, влияющие на цену КАСКО

Среди наиболее распространенных факторов, влияющих на КАСКО цену в Украине , стоит выделить:

Image Description

  • Вариант полиса. За полное КАСКО придется отдать наибольшую сумму, а частичное и мини обойдутся дешевле.
  • Марка и модель автомобиля. Существует статистика ДТП и угонов, по которой определяют наиболее «рисковые» автомобили. Страховые компании также используют эту статистика для тарификации КАСКО. Так, например, КАСКО для автомобилей марки HONDA или BMW традиционного дороже, потому что эти марки славятся «быстрой» ездой и большой аварийностью, что увеличивает стоимость КАСКО на авто .
  • Стоимость автомобиля. Тут применяется принцип оптовой цены. Чем дороже стоимость авто (страховая сумма) — тем дешевле КАСКО цена (страховой тариф) .
  • Место регистрации владельца из техпаспорта. Чем больше город — тем активнее интенсивность движения автомобилей. Поэтому Киев — самый дорогой город по КАСКО.
  • Год выпуска автомобиля. Чем новее автомобиль — тем ниже страховой тариф. Связано это в большей степени с износом транспортного средства.
  • Возраст допущенных водителей. Чем старше водитель — тем он более опытный и рассудительный, соответственно, КАСКО цена на год в данном случае снизится.
  • Стаж вождения допущенных водителей. Более опытные водители совершают меньше ошибок, по крайней мере, такой логики придерживаются страховщики.
  • Учет амортизационного износа. Как только автомобиль выезжает из автосалона, он теряет в стоимости 10%. За каждый год авто теряет в среднем от 10 до 16%. Поэтому чем старше авто — тем выше страховой тариф и, как следствие, — средняя стоимость КАСКО. Это связано с тем, что у старого автомобиля необходимо изношенные детали менять на новые.
  • Франшиза. Франшиза — денежная сумма, которую страховая компания проигнорирует. Поэтому чем выше франшиза, тем дешевле страховка КАСКО.
  • Станции Технического Обслуживания. Стоимость КАСКО зависит и от того, где будет происходить восстановительный ремонт. Например, если авто ремонтируется на гарантийном СТО — это более дорогая история, если же расчет возмещения производится страховой компанией с помощью специальной программы — это более дешевый вариант.

Планируя купить страховку КАСКО, нужно обращать внимание не только на ее цену, но и ряд других нюансов. Подробнее о выборе полиса вы можете узнать в статье «Особенности выбора КАСКО« .

Оформление КАСКО онлайн со скидкой

Купить страхование КАСКО можно как и раньше в офисе страховой компании. Но благодаря сервису RinokStrahovka уже сейчас можно получить консультацию по вопросам онлайн страхования авто , не выходя из дома. Схема страхования полиса КАСКО: сравните, выберите и купите онлайн, получив максимально возможную скидку от сервиса Rinokstrahovka. Сравнив предложения ведущих страховых компаний по КАСКО в одном месте на сервисе RinokStrahovka, вы можете быть уверены в справедливой цене и надежности страховой услуги.

Тарифы КАСКО

Страховые тарифы КАСКО зависят от модели и марки автомобиля, стоимости авто и дополнительного оборудования, года выпуска и водительского стажа, периода действия договора, размера франшизы (05, 0,5% или больше), амортизационного износа, формы оплаты (разовый платеж или частями), объема покрываемых рисков и покрытия (Украина, Европа или весь мир).

Стоимость КАСКО в Украине (цена автокаско) зависит от выбранных рисков: тариф КАСКО по риску «Ущерб» составит 4-7% от стоимости авто, по риску «Угон + Ущерб» около 5-10%, по риску «Ущерб дополнительного оборудования» 12-15% от стоимости оборудования.

Как инфляция влияет на тарифы на страхование КАСКО автомобилей?

Tарифы на страхование каско автомобилей отставали от уровня инфляции, закладывая основу для повышения премий

Почему выросла стоимость КАСКО автомобилей в Германии?

По данным Verivox, полисы КАСКО в Германии по всем видам страхования сейчас стоят в среднем на 8,8% дороже, чем годом ранее

Почему выросли цены на страхование каско в Эстонии?

Цены на добровольное дорожное страхование каско в Эстонии, упавшие на 30% во время пандемии коронавируса вернулись к прежнему уровню

Стоимость страхования самых популярных автомобилей. Рейтинг авто по стоимости КАСКО

Сумма, которую вы платите за страхование КАСКО автомобиля, частично зависит от марки авто, который вы застраховываете. Это учитывает убыточность и размер средних страховых выплат

За счёт чего страховая компания может снизить стоимость КАСКО на 40%

Высокая цена — атрибут качественного продукта, но страховщики могут снизить стоимость КАСКО, но автострахование должно быть доступным для всех

Как новая методика расчета амортизации повлияет на тарифы КАСКО и ОСАГО?

Действующие договора КАСКО и страховые суммы пересматриваться не должны, за исключением тех, где были указаны соответствующие специальные условия

В Украине выросли тарифы КАСКО для определенных марок авто

Страховые компании стали формировать своего рода черные списки из авто, для которых сейчас выставляют высокие тарифы по КАСКО

Стоимость КАСКО в Украине выросла благодаря настойчивости банков

Свое желание увеличить стоимость КАСКО банкиры объяснили желанием работать исключительно с надежными и платежеспособными СК

КАСКО дешево или дорого? Какой тариф выбрать?

Покупать полис КАСКО по тарифу ниже 5% от страховой суммы эксперты не советуют.

Как изменятся тарифы КАСКО?

КАСКО с полным набором рисков и опций ещё можно было купить за 4-5%. Сейчас же ситуация изменилась и полис автокаско сейчас менее чем за 6-8% приобрести не удастся

Тарифы КАСКО в Украине характеризуются стабильностью

Тарифы КАСКО в Украине остались стабильными, не смотря на то, что в прошлом году стоимость каско снизились на 10-15%

Эконом-программы КАСКО снова в моде

Страховые компании возобновляют розничные продажи полисов КАСКО, предлагая клиентам эконом-программы по доступным тарифам

Как повлияет на тарифы КАСКО в Украине отмена обязательного техосмотра?

Для страховых компаний непонятно почему отмена обязательного техосмотра легковых автомобилей должна каким-то образом влиять на тарифы каско

Назван экономически обоснованный тариф на стандартный пакет каско

Сейчас в некоторых компаниях стоимость улучшенного качественного пакета каско может достигать 12%. Экономически обоснованный тариф на стандартный пакет каско — это 7-8%

Появился новый страховой продукт «Назначь свою цену на КАСКО»

В новом продукте «Назначь свою цену на КАСКО» клиент выбирает цену, которую он готов заплатить за КАСКО, а компания предлагает наиболее оптимальный вариант страхования

Сколько стоит КАСКО «АвтоЛеди» — новый эксклюзивный продукт КАСКО для женщин?

Программа автострахования для женщин-водителей КАСКО «АвтоЛеди» — это принципиально новый полноценный страховой продукт для женщин, а не просто акционное предложение

Как возраст водителя влияет на тариф авто каско?

Тарифы КАСКО для молодежи выше, чем для водителей зрелого возраста, и это факт, с которым приходится мириться. Опасения страховщиков по поводу молодежи понятны

В Украине наблюдается рост рынка КАСКО кредитных авто

Основной тенденцией 4-го квартала 2009 года и января 2010 года стало то, что страховщики работали с тарифами выборочно. В ряде компаний увеличение цен коснулось отдельно взятых транспортных средств

Как снизить стоимость КАСКО в 10 раз?

Стоимость КАСКО можно снизить в 8-10 раз, если ограничить покрываемые риски только ДТП, в котором виновником является страхователь, а также небольшой суммой ущерба

Управление страховым портфелем в условиях кризиса

В результате кризиса страховые компании осознали, что не нужно идти на поводу у тенденций демпинга, а следует устанавливать страховые тарифы, адекватные степени риска

Премии по КАСКО в Украине падают, а убыточность растет вместе с тарифами

К концу 2009 года со страхового рынка Украины могут уйти компании, специализирующиеся только на автостраховании и терпящие сейчас убытки

КАСКО для автомобилей старше 7 лет страховать не выгодно

Тариф на страхование из года в год растет, а страховая сумма на авто снижается, и это оправданно. Для страховой компании стоимость ремонта нового и старого авто ничем не отличается

На рынок КАСКО снова вернулся демпинг

В период финансового кризиса страховые компании отчаянно снижают тарифы КАСКО, в надежде получить хотя бы небольшой поток премий

В Украине растут страховые тарифы на авто КАСКО

Средний тариф КАСКО в Украине в связи с гиперинфляцией вырос с 4,5% до 9%. Если раньше 6% было нормой, а 3,5% — демпингом, то теперь ситуация изменилась

Автостраховщики компенсируют свои убытки ростом тарифов по КАСКО

Снижение объемов рынка КАСКО обусловлено не только остановкой кредитования и снижением платежеспособности населении, но и благодаря самим страховщикам, которые взялись за чистку портфелей

Средний тариф КАСКО в Украине 7%

В целом на страховом рынке средние тарифы автокаско выросли на 10-20% и в зависимости от региона, марки машин и многих других критериев, сейчас находятся в диапазоне от 5 до 12%

Тарифы на КАСКО в Украине вырастут на 15%

Согласно новой методике проведения автоэкспертизы, страховые компании не могут применять износ при выплате возмещения, а значит, тарифы должны вырасти на 15%

Средний тариф КАСКО. Насколько он зависит от возраста водителя?

Средний тариф КАСКО для 20-летних водителей составляет 17,9% (нулевой стаж), для 35-летних – 7,2% (15 лет вождения), для 55-летних – 6,4% (30 лет опыта)

Стоимость КАСКО выросла на 20-30%

Страховые компании подняли тарифы КАСКО с 5–6 %, до 6–8%. В среднем рост тарифов на автострахование произошел на 20–30%

Факторы, влияющие на рост тарифов КАСКО в 2009 году

Среди них удорожание каналов продаж полисов каско, перераспределение рынка между страховыми компаниями и снижение объемов премий по КАСКО

Beinsure Media Auto Insurance Review and Research

Узнайте стоимость страхования

©2008-2023 Forinsurer: КАСКО в Украине — специализированный B2B2C-проект о страховании каско автомобиля, рассчитанный на страховщиков, брокеров и клиентов страховых услуг, главная задача которого помочь в выборе надёжной страховой компании.
Спецпроект Фориншурера — журнала №1 о технологиях в страховании, insurtech и fintech отрасли: эксклюзивные обзоры и итоги глобального рынка страхования, рейтинги страховых компаний Украины. Адрес Редакции: ул. Е. Сверстюка, 11А, Киев, 02660, Украина.

© Для подготовки материалов использованы обзоры и аналитические исследования Beinsure.com — Digital Media, входит в медиа-группу Finance Media.

© Полное или частичное использование рейтингов запрещено. База данных рейтингов является интеллектуальной собственностью журнала.

DMCA.com Protection Status: Active

  • Контакты
  • О проекте
  • Политика конфиденциальности
  • Узнайте стоимость КАСКО в Украине

Стоимость каско: в какую сумму обойдется полис на год

Каско (исп. casco — «шлем») — это страхование транспортного средства от угона, хищения или повреждений [1] . В отличие от ОСАГО, обязательного страхования автогражданской ответственности, каско оформляется по желанию владельца ТС. Подробнее о том, зачем нужен такой полис, какие преимущества он дает и сколько будет стоить каско, расскажем в статье.

Для чего оформляется полис

Как уже было сказано, в нашей стране, согласно Федеральному закону от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ, все автовладельцы должны оформлять ОСАГО [2] . В то время как каско — добровольное страхование. В первом случае полис необходим для покрытия расходов на компенсацию ущерба, причиненного страхователем-автовладельцем. Во втором — объектом страхования становится транспортное средство: каско защищает автомобиль от самых распространенных неприятностей — например, аварии, угона и так далее. При этом совершенно неважно, кто стал виновником этих проблем, — владелец, природное явление или другое лицо.

К слову, иногда оформление каско все же становится обязанностью. Например, многие банки включают каско в список условий для получения кредита на покупку нового автомобиля. А в некоторых случаях оформление полиса каско может снизить ставку по кредиту [3] .

Примерный список документов, которые автовладелец должен представить для оформления полиса (моб).jpg

В зависимости от того, какие случаи будут считаться страховыми, выделяют два типа каско: полное и частичное.

Полное каско покрывает практически все возможные риски для автомобиля. К страховым случаям относятся:

  • ДТП (вплоть до полного уничтожения автомобиля), независимо от того, кто был его виновником;
  • угон;
  • хищение отдельных деталей машины;
  • повреждение или потеря отдельных агрегатов, частей и узлов автомобиля;
  • ущерб, причиненный авто вследствие стихийного бедствия;
  • противозаконные действия третьих лиц (вандализм или намеренное вредительство);
  • попадание в авто камней или других предметов (веток деревьев, сосулек, града и так далее).

Частичное каско подразумевает только страхование от вероятных повреждений (вплоть до полной гибели авто), оно не предполагает компенсацию в случае хищения или угона.

При заключении договора владельцу стоит быть внимательным: иногда страховка покрывает только тот ущерб, который был нанесен заводскому оснащению автомобиля. Любое дополнительное оборудование придется оплачивать отдельно.

Важно

Иногда в дополнение к основному договору каско предлагается страхование жизни пассажиров или домашних питомцев, которых владелец планирует перевозить. Точный список страховых случаев обычно согласовывают со страховой компанией.

Разумеется, компенсация по каско не выплачивается, если автомобиль был поврежден или утрачен умышленно. Также откажут в выплате в случае, если водитель в момент аварии был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, были нарушены правила эксплуатации авто или если за рулем находился человек, не внесенный в полис или вообще не имеющий водительских прав [4] . Кроме того, получить страховку не удастся, если страховой случай произошел за пределами территории, на которой действует полис, например за границей. Если в договоре были допущены ошибки, это также может стать препятствием к выплате компенсации.

Когда могут отказать в выплате каско (моб) (1).jpg

Сколько стоит каско

Если цена ОСАГО регулируется Центробанком, то стоимость страхования каско каждая страховая организация определяет самостоятельно [5] .

Стоимость страховки каско формируется из нескольких составляющих, но в основе ее лежит некий базовый тариф, который рассчитывается страховой компанией в процентах от цены автомобиля. Чем автомобиль старше, тем выше будет начальный тариф, поскольку считается, что к подержанной машине владелец относится менее бережно, а кроме того, авто «в возрасте» чаще ломаются. Также учитывается рыночная стоимость автомобиля — при этом страховые компании сами определяют конкретную сумму. К тому же базовые тарифы по рискам категории «ущерб» и по рискам категории «угон» считаются отдельно: как правило, «ущерб» стоит дороже.

Стоимость каско на авто, естественно, зависит от продолжительности страхового периода. Традиционно полис оформляется на один год — именно этот срок считается наиболее разумным с финансовой точки зрения. Но можно оформить полис и на один или три месяца, полгода, три года и так далее. Например, среди автовладельцев, которые не пользуются своими автомобилями зимой, особенно популярны именно краткосрочные полисы каско.

Но и это не все. На итоговый платеж по полису — как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения — влияют поправочные коэффициенты [6] . Методика расчета каско не регулируется на государственном уровне, поэтому страховщики могут использовать любые коэффициенты, но все же можно выделить некий основной набор, применяемый в большинстве страховых компаний. При этом коэффициенты могут как понижать, так и повышать стоимость полиса каско.

  1. Коэффициент возраста и стажа водителя . Этот показатель может существенно уменьшить или увеличить как платеж по каско, так и страховую премию. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже для него окажется каско. Дело в том, что этот коэффициент влияет на тариф по риску «ущерб», который формирует основную часть платежа. Еще один нюанс: если к управлению допущено несколько водителей, цена полиса повышается.
  2. Состояние автомобиля . Чем меньше дефектов у транспортного средства, тем ниже стоимость каско на авто. И наоборот.
  3. Условия хранения . Если владелец содержит свой автомобиль «под окнами», то есть просто во дворе, и не оснащает его противоугонной системой, скорее всего, ему придется заплатить по полису больше, чем тому, кто ставит ТС на стоянку или в гараж. В этом случае вероятность выплат по риску «хищение» значительно ниже, потому уменьшается и цена полиса.
  4. Коэффициент безубыточности , то есть наличие/отсутствие ДТП. За каждый год безубыточного страхования компании обычно делают скидку около 5 %. Иногда эта скидка сохраняется даже при переходе от одного страховщика к другому, но для этого потребуется представить справку, подтверждающую отсутствие выплат по каско.
  5. Территориальный коэффициент. Зависит от места преимущественного использования автомобиля. В мегаполисах ДТП происходят чаще, чем в небольших городах, соответственно, клиенты чаще обращаются за возмещением ущерба. В различных населенных пунктах имеется и разная статистика убыточности по той или иной конкретной модели. Например, если за год было зафиксировано большое количество аварий с участием определенной марки ТС, то велика вероятность, что в следующем году платеж по полису для владельцев этой модели существенно вырастет.

То же самое касается повышающего коэффициента по риску «угон»: если в регионе отмечается рост количества угонов определенной модели, то тариф по этому риску наверняка будет увеличен. Однако увеличение тарифов в одной страховой компании не означает их повсеместный рост: каждая компания ориентируется на собственную статистику.

На заметку

Существует так называемый заградительный тариф [7] . Он предназначен для защиты страховой компании от водителей, принесших ей в прошлом большую убыточность по каско. Цена полиса для подобной категории водителей устанавливается на довольно высоком уровне — чтобы им было невыгодно обращаться к этому страховщику.

На сайтах многих страховых компаний можно рассчитать примерную стоимость каско с помощью онлайн-калькулятора. Как правило, для расчета запрашивают следующую информацию: пол, возраст, семейное положение, город проживания, водительский стаж автовладельца, марка, модель авто, год выпуска, стоимость, пробег, имеется ли кредит по ТС и так далее. Все эти факторы влияют на итоговую сумму.

Полис каско действительно способен защитить автомобиль от всех возможных рисков и, соответственно, его владельца от лишних трат. Самое главное — правильно выбрать страховую компанию, чтобы получить необходимые опции и при этом не переплатить.

  • 1 https://ru.wikipedia.org/wiki/Каско
  • 2 http://base.garant.ru/184404/5ac206a89ea76855804609cd950fcaf7/
  • 3 https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/24/821401-banki
  • 4 https://fincult.info/article/kasko/
  • 5 https://ru.wikipedia.org/wiki/Каско#Автокаско_в_России
  • 6 https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_hitrosti_koehfficientov_kasko
  • 7 https://akvizitor.com/cena-kasko/
  • 8 https://benfin.ru/kasko/

Всё о КАСКО: что это такое, условия страхования и сколько стоит

Всё о КАСКО

ДТП, угон или царапина на капоте – по КАСКО можно возместить все риски, связанные с автомобилем: полностью или частично. Рассказываем о преимуществах КАСКО, от чего зависит стоимость страховки в Беларуси и как ее приобрести.

Что такое КАСКО

КАСКО – это страхование транспортного средства (ТС) от его повреждения и угона. В отличие от ОСГОВТС, обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страховой полис приобретается добровольно. По КАСКО можно отремонтировать ТС за счет страховой компании (СК). Условия страховки действуют в любом случае – не имеет значения, по чьей вине автомобиль неудачно припарковался или пострадал в аварии.

Что покрывает страховка КАСКО

Застраховаться по КАСКО можно от всех рисков или только от некоторых, выбранных страхователем. В зависимости от варианта КАСКО, страховка может распространяться только на угон или покрывать все риски. Есть частичное КАСКО, которое защищает от указанных в договоре рисков, например: угона и хищения транспортного средства.

При полном КАСКО расходы при утрате или гибели автомобиля возмещаются во всех страховых случаях:

  • повреждение в ДТП;
  • пожар, взрыв и прочие стихийные бедствия;
  • попадание и (или) падение на ТС посторонних предметов (деревьев, камней и т.д.);
  • угон и хищение транспортного средства;
  • хищение частей транспортного средства.

Страхование автомобиля КАСКО не включает в себя страхование перевозимого груза, ответственности перед третьими лицами, жизни и здоровья людей.

каско

Сколько стоит КАСКО в Беларуси

При расчете стоимости учитывается не только выбранный вариант страхования по КАСКО, но и множество других параметров. Перечислим основные:

  • Характеристики автомобиля. Важны марка, модель, год выпуска, стоимость и тип транспортного средства.
  • Другие факторы. При расчете тарифа учитываются назначение использования авто, наличие франшизы и территория действия договора страхования.

Также могут предоставляться скидки:

  • за безубыточное страхование;
    постоянным Клиентам;
  • при наличии и (или) одновременном заключении договоров по иным видам страхования;
  • при страховании транспортных средств, находящихся в лизинге;
  • при страховании транспортных средств, приобретаемых (приобретенных) в кредит;
  • при безналичной оплате с использованием банковских платежных карт Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite.

Единой формулы расчета КАСКО нет. Тарифы и условия приобретения полиса во всех страховых компаниях будут отличаться.

Что такое франшиза по КАСКО

Франшиза позволяет сэкономить на покупке полиса. Суть франшизы заключается в том, что при наступлении страхового случая страхователь покрывает расходы сам, но в рамках оговоренной суммы. Если ремонт машины оказывается дороже франшизы, страховая компания возмещает разницу.

Есть два вида франшизы:

  • безусловная;
  • безусловная динамическая.

Наиболее популярный вариант страхования – КАСКО на машину с безусловной франшизой. Вот пример, как это работает. По КАСКО устанавливается франшиза в размере 500 белорусских рублей. В автомобиль влетел на скорости велосипедист, помял бампер, поцарапал фару и крыло автомобиля. Ущерб оценен в 700 рублей, значит владелец авто платит 500 рублей, а оставшиеся 200 рублей компенсирует страховая компания.

Чем отличаются условия ОСГОВТС от КАСКО

Полис ОСГОВТС – такой же документ, как и водительские права. Каждый автовладелец обязан его иметь. При ДТП по вине другого водителя по ОСГОВТС можно получить выплаты за нанесенный ущерб. Для виновника ДТП возмещение расходов на ремонт собственного автомобиля не предусматривается ОСГОВТС. В этом и заключается принципиальная разница ОСГОВТС и КАСКО. По условиям КАСКО страховая компания выплачивает возмещение независимо от того, кто виновен в ДТП.

Тарифы на ОСГОВТС регулирует государство, а на КАСКО они определяются страховой компанией самостоятельно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *